Toinen ylijäämä
Mikä on toinen ylijäämä?
Toinen ylijäämä kuvaa jälleenvakuutussopimusta,. joka kattaa ensimmäisen ylijäämäjälleenvakuutussopimuksen. Vakuutuksenantajat tekevät ylijäämäjälleenvakuutussopimuksia siirtääkseen osan omasta riskistään tai vastuustaan toiselle osapuolelle.
Kuinka toinen ylijäämä toimii
Toinen ylijäämäjälleenvakuutus, joka tunnetaan myös nimellä jatkojälleenvakuutus, koskee kaikkia riskejä, joita luovuttava vakuutuksenantaja ei pidä omaan lukuunsa ja jotka ylittävät ensimmäisen ylijäämäsopimuksen kapasiteetin. Luovuttava vakuutuksenantaja vaatii usein toista ylijäämäsopimusta, jos se ei pysty varmistamaan riittävän riskin kattavaa jälleenvakuutussopimusta oman vakavaraisuutensa varmistamiseksi.
Kun vakuutuksenantaja tekee jälleenvakuutussopimuksen, se säilyttää velkojaan tiettyyn määrään asti, jota kutsutaan riviksi. Jäljelle jäävä vastuu siirtyy jälleenvakuuttajalle, joka osallistuu vain vakuutuksenantajan omaisuuden ylittäviin riskeihin. Jälleenvakuutussopimuksen kattaman riskin kokonaismäärä, jota kutsutaan kapasiteettiksi, ilmaistaan tyypillisesti vakuutuksenantajan rivien kerrannaisina.
Jälleenvakuuttaja ei osallistu kaikkiin riskejä, jotka luovuttava yhtiö ottaa . Sen sijaan se ottaa vain vakuutuksenantajan omat riskit suuremmat, mikä tekee tämäntyyppisestä jälleenvakuutuksesta erilaista kuin kiintiöosuusjälleenvakuutuksesta.
Luovuttamalla osan omasta riskistään jälleenvakuuttajalle vakuutusyhtiö auttaa varmistamaan oman vakavaraisuutensa,. koska sillä on pienempi riski joutua maksamaan suuria maksuja vakuutuksenottajille. Näillä ylijäämäsopimuksilla on tyypillisesti tarpeeksi kapasiteettia kattamaan useita rivejä, mutta joissain tapauksissa ne eivät voi kattaa koko luovuttajan tarvitsemaa määrää. Tässä tapauksessa luovuttavan vakuutuksenantajan on joko katettava jäljellä oleva määrä itse tai solmittava toinen jälleenvakuutussopimus. Tätä toista jälleenvakuutussopimusta kutsutaan toiseksi ylijäämäsopimukseksi.
Esimerkki toisesta ylijäämästä
Oletetaan, että henkivakuutusyhtiö pyrkii vähentämään vastuutaan jälleenvakuutussopimuksella. Sillä on 20 miljoonan dollarin sitoumuksia useista vakuutuksistaan , mutta se haluaa pitää vain 2 miljoonaa dollaria tästä riskistä. Ylijäämä on erotus kokonaisvastuun ja kertyneen riskin välillä eli 18 miljoonaa dollaria.
Kukin omaisuusrivi on asetettu 1 miljoonaksi dollariksi. Henkivakuutusyhtiö tekee ensivakuutuksen jälleenvakuutussopimuksen jälleenvakuuttajan kanssa. Jälleenvakuuttaja ottaa riskin kahdeksasta rivistä, jotka kattavat 8 miljoonaa dollaria. Kuitenkin tämän 8 miljoonan dollarin jälleenvakuutuksen ja 2 miljoonan dollarin pidättämisen jälkeen luovuttavan yrityksen on silti löydettävä jälleenvakuuttaja jäljellä olevalle 10 miljoonan dollarin riskille.
Luovuttava yhtiö etsii sitten toista jälleenvakuuttajaa toista ylijäämäjälleenvakuutussopimusta varten kattamaan loput 10 miljoonan dollarin riskit. Vaihtoehtoisesti se voisi löytää jälleenvakuuttajan kattamaan vain osan tuosta 10 miljoonasta dollarista ja toisen kolmannen sopimuksen kattamaan loput katettavasta summasta.
Kohokohdat
Jälleenvakuutussopimuksissa jälleenvakuuttaja ottaa vain vakuutuksenantajalle jäämän riskin suuremman riskin, mikä tekee niistä erilaisia kuin kiintiöosuusjälleenvakuutus.
Toinen ylijäämäsopimus on jälleenvakuutussopimus, joka kattaa ensimmäisen ylijäämäsopimuksen.
Luovuttava vakuutuksenantaja vaatii usein tämäntyyppistä vakuutusta, joka tunnetaan myös nimellä jatkovakuutus, jos se ei pysty varmistamaan jälleenvakuutussopimusta, joka kattaa riittävän riskin oman vakavaraisuutensa varmistamiseksi.
Luovuttamalla osan omasta riskistään jälleenvakuuttajalle, vakuutusyhtiö voi kantaa vähemmän riskiä joutua maksamaan suuria maksuja vakuutuksenottajille.
