Dívida sem garantia
A dÃvida não garantida é um tipo de dÃvida que não usa garantias para garantir o empréstimo. Coisas como empréstimos de carro e hipotecas são consideradas dÃvidas garantidas, uma vez que o carro ou a casa podem ser recuperados se você não pagar o empréstimo. Os empréstimos pessoais, por outro lado, são muitas vezes considerados dÃvidas não garantidas, porque não apresentam o mesmo risco.
O que é dÃvida sem garantia?
DÃvida sem garantia é qualquer dÃvida que não tenha garantia – em outras palavras, um credor não pode recuperar ou executar um ativo que você possui. Como a dÃvida não possui um ativo vinculado a ela, é mais arriscado para o credor. Para compensar esse risco, os credores geralmente cobram taxas de juros mais altas.
A taxa de juros cobrada em sua dÃvida não garantida é baseada em sua credibilidade. Se o seu crédito for bom a excelente, você se qualificará para as melhores taxas.
Assumir essa forma de dÃvida é comum. Contanto que você saiba como gerenciar sua dÃvida corretamente, você pode usar dÃvidas não garantidas para garantir seu futuro financeiro.
Exemplos de dÃvida não garantida
Algumas formas comuns de dÃvida sem garantia são cartões de crédito, empréstimos estudantis e empréstimos pessoais. Se você não pagar seu empréstimo estudantil, sua propriedade não será tomada - nada foi colocado como garantia.
Embora os credores normalmente cobrem taxas de juros mais altas sobre dÃvidas não garantidas, existem maneiras de contornar isso. Por exemplo, você pode se qualificar para uma taxa de introdução de 0% em um cartão de crédito. Outra maneira de contornar as taxas de juros mais altas seria pagar a fatura do cartão de crédito integralmente todos os meses.
O que acontece se você não pagar uma dÃvida sem garantia?
Embora um credor não possa inicialmente tomar seus ativos por não pagar uma dÃvida sem garantia, você enfrentará outras consequências. Por um lado, você será cobrado taxas atrasadas para pagar atrasado. E se você ficar muito tempo sem fazer um pagamento, sua dÃvida não garantida será enviada para uma agência de cobrança.
Assim que sua dÃvida for enviada para a agência de cobrança, sua pontuação de crédito diminuirá, pois o histórico de pagamentos representa 35% de sua pontuação. Isso tornará mais difÃcil para você obter empréstimos com sucesso no futuro.
Dependendo do tipo de empréstimo sem garantia que você tem, seu salário pode estar sujeito a penhora se você não pagar sua dÃvida. Um credor também pode processá-lo no tribunal e colocar uma garantia contra sua propriedade. Se um tribunal conceder uma sentença ao credor, isso pode colocar seus bens pessoais em risco. As leis variam de estado para estado quanto a quais bens pessoais seriam isentos de apreensão.
DÃvida sem garantia vs. dÃvida garantida
Ao contrário da dÃvida não garantida, a dÃvida garantida tem um ativo vinculado a ela. Duas das formas mais comuns de dÃvida garantida são hipotecas e empréstimos para automóveis. Se você não pagar essas dÃvidas, um credor pode encerrar sua casa ou reaver seu veÃculo.
Como os empréstimos garantidos têm ativos vinculados a eles, os credores normalmente cobram taxas de juros mais baixas. Por exemplo, embora sejam produtos semelhantes em termos de valores de empréstimos e prazos de pagamento, os empréstimos garantidos para imóveis têm uma taxa média de 5,78%, enquanto os empréstimos pessoais não garantidos têm uma taxa média de 11,88%.
No entanto, tanto a dÃvida garantida quanto a não garantida afetam seu crédito. Se você perder um pagamento, isso pode ser relatado à s três principais agências de crédito: TransUnion, Experian e Equifax.
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Como se livrar de dÃvidas não garantidas
Para eliminar a dÃvida não garantida, você basicamente tem duas opções: pagá-la ou declarar falência.
Se você deseja se livrar de dÃvidas não garantidas mais rapidamente, pode fazê-lo cortando despesas e realocando o dinheiro economizado para eliminar sua dÃvida. Você também pode refinanciar sua dÃvida não garantida para obter uma taxa de juros mais baixa ou pagamentos mensais mais baixos.
No entanto, se você estiver enfrentando dificuldades financeiras extremas ou sua pontuação de crédito não for boa, essas duas opções podem não ser a medida certa para você. Nesse caso, você pode considerar a declaração de falência.
A declaração de falência permitirá que você se livre de algumas dÃvidas não garantidas, como dÃvidas de cartão de crédito, empréstimos do dia de pagamento e empréstimos pessoais. Para empréstimos estudantis, você deve provar que o reembolso causaria dificuldades indevidas para receber uma quitação.
A linha de fundo
Com empréstimos não garantidos, seus ativos não correm o risco de serem apreendidos, a menos que o tribunal conceda uma sentença ao credor. No entanto, ainda é importante entender as consequências de não pagar sua dÃvida não garantida. Para evitar taxas atrasadas e sérios danos à sua pontuação de crédito, crie um plano para pagar sua dÃvida sem garantia antes de aplicar.
##Destaques
Eles geralmente exigem taxas de juros mais altas, porque oferecem ao credor uma proteção limitada contra a inadimplência.
DÃvidas sem garantia são empréstimos que não são garantidos.
Landers podem mitigar esse risco informando inadimplências a agências de classificação de crédito, contratando agências de cobrança de crédito e vendendo seus empréstimos no mercado secundário.
