Lei de Transferência Eletrônica de Fundos (EFTA)
O que é a Lei de Transferência Eletrônica de Fundos (EFTA)?
A Lei de Transferência Eletrônica de Fundos (EFTA) é uma lei federal que protege os consumidores quando eles transferem fundos eletronicamente, inclusive por meio do uso de cartões de débito, caixas eletrônicos (ATMs) e saques automáticos de uma conta bancária. Entre outras proteções, a EFTA oferece uma maneira de corrigir erros de transação e limita a responsabilidade resultante de um cartão perdido ou roubado.
Entendendo a Lei de Transferência Eletrônica de Fundos (EFTA)
Transferências eletrônicas de fundos são transações que usam computadores, telefones ou tarjas magnéticas para autorizar uma instituição financeira a creditar ou debitar a conta de um cliente. As transferências eletrônicas incluem o uso de caixas eletrônicos, cartões de débito, depósitos diretos, transações em pontos de venda (POS),. transferências iniciadas por telefone, sistemas automatizados de compensação (ACH) e saques pré-autorizados de contas correntes ou de poupança.
A EFTA descreve os requisitos que as instituições bancárias e os consumidores devem seguir quando ocorrerem erros. Sob este ato, os consumidores podem contestar erros, corrigi-los e receber penalidades financeiras limitadas. A EFTA também exige que os bancos forneçam certas informações aos consumidores e define como eles podem limitar sua responsabilidade no caso de um cartão perdido ou roubado.
O uso de cheques em papel tem diminuído constantemente desde a aprovação da EFTA, mas os cheques continuam a servir como prova concreta de pagamento. A explosão das transações financeiras eletrônicas criou a necessidade de novas regras que dariam aos consumidores o mesmo nível de confiança que eles têm no sistema de cheques. Isso inclui a capacidade de contestar erros, corrigi-los dentro de uma janela de 60 dias e limitar a responsabilidade em um cartão perdido a US$ 50 se for relatado como perdido em dois dias úteis.
Se a instituição for notificada dentro de três a 59 dias após a perda do cartão, a responsabilidade pode chegar a US$ 500. E caso não seja relatado em 60 dias, o consumidor não está protegido de qualquer responsabilidade, o que significa que ele pode perder todos os fundos na conta associada e ser responsável pelo pagamento de quaisquer cobranças de cheque especial.
História da Lei de Transferência Eletrônica de Fundos (EFTA)
O Congresso aprovou a EFTA em 1978 em resposta ao crescimento de caixas eletrônicos e bancos eletrônicos, e o Federal Reserve Board (FRB) o implementou como Regulamento E. A lei estabeleceu regras para proteger os consumidores e definiu os direitos e responsabilidades de todos os participantes envolvidos na transferência eletrônica de fundos.
A autoridade reguladora da EFTA acabou migrando do Federal Reserve (Fed) para o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) em 2011, após a promulgação da Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act.
Cartões-presente, cartões de valor armazenado, cartões de crédito e cartões telefônicos pré-pagos estão excluídos da EFTA.
Serviços protegidos pela Lei de Transferência Eletrônica de Fundos (EFTA)
Os serviços básicos protegidos pela EFTA incluem:
ATMs: A EFTA autoriza o acesso 24 horas a ATMs.
Depósito direto: a maioria dos bancos oferece depósito direto,. que permite pré-autorizar depósitos, incluindo cheques de folha de pagamento e benefícios governamentais, e pagamentos recorrentes de contas, como hipotecas, pagamentos de seguros ou contas de serviços públicos.
Pagamento por telefone: Você pode autorizar sua instituição financeira a fazer pagamentos ou transferir fundos por telefone. Os bancos são obrigados a confirmar sua identidade fazendo perguntas específicas da conta.
Internet: Você pode acessar suas contas por meio de portais online de instituições financeiras para monitorar atividades, consultar saldos, transferir fundos e pagar contas.
Cartão de Débito: Os cartões de débito emitidos por instituições financeiras permitem que os consumidores façam compras online ou em uma loja ou empresa de varejo.
Conversão de Cheque Eletrônico: Este recurso permite que uma empresa converta um cheque em papel em um pagamento eletrônico digitalizando o cheque e capturando o nome do banco, endereço, número da conta e número de encaminhamento. Depois que o cheque em papel é digitalizado para um pagamento eletrônico, ele se torna nulo e sem efeito.
Você tem o direito de interromper as transferências pré-autorizadas a qualquer momento, independentemente de quaisquer termos contratuais opostos.
Requisitos da Lei de Transferência Eletrônica de Fundos (EFTA) para Prestadores de Serviços
A EFTA exige que as instituições financeiras e quaisquer terceiros envolvidos em serviços de transferência eletrônica de fundos divulguem as seguintes informações aos consumidores:
Um resumo da responsabilidade sobre transações e transferências não autorizadas
Informações de contato da(s) pessoa(s) que devem ser notificadas no caso de uma transação não autorizada, juntamente com o procedimento para relatar e registrar uma reclamação
Os tipos de transferências que você pode fazer, quaisquer taxas associadas a elas e quaisquer limitações que possam existir
Um resumo de seus direitos, incluindo o direito de receber extratos periódicos e recibos de compra em PDV
Um resumo da responsabilidade da instituição para com você se ela não fizer ou interromper determinadas transações
As circunstâncias em que uma instituição compartilhará informações com terceiros sobre sua conta e atividades da conta
Um aviso descrevendo como relatar um erro, solicitar mais informações e a quantidade de tempo em que você deve registrar seu relatório
A linha de fundo
A Lei de Transferência Eletrônica de Fundos (EFTA) é uma lei federal que foi aprovada em 1978. Ela fornece proteções importantes aos consumidores quando eles transferem fundos eletronicamente, inclusive por meio do uso de cartões de débito, caixas eletrônicos (ATMs) e saques automáticos de um conta bancária. A EFTA oferece uma maneira de revisar as transações e corrigir os erros. Também limita a responsabilidade do banco em caso de perda ou roubo de um cartão, desde que isso seja relatado dentro de 60 dias.
A EFTA também impõe responsabilidades às instituições financeiras, obrigando-as a divulgar informações importantes sobre a forma como gerem as contas.
##Destaques
A proteção da EFTA inclui transferências feitas em caixas eletrônicos, cartões de débito, depósitos diretos, pontos de venda e telefone.
A EFTA foi promulgada em 1978 como resultado do aumento do uso de ATMs.
A Lei de Transferência Eletrônica de Fundos (EFTA) protege os consumidores ao transferir fundos eletronicamente.
##PERGUNTAS FREQUENTES
A EFTA exige limites de saque?
Sim. A EFTA exige que os bancos limitem a quantidade de dinheiro que pode ser retirada de sua conta durante um determinado período de tempo. A maioria dos bancos define o limite em US$ 200 ou US$ 300 por dia, o que significa que você não pode sacar eletronicamente mais do que esse valor em dinheiro dentro de um período de 24 horas.
A EFTA cobre cartões perdidos?
Sim, mas suas proteções são limitadas. A EFTA limita sua responsabilidade por gastos com um cartão perdido ou roubado a US$ 50 somente se você notificar o banco ou a cooperativa de crédito dentro de dois dias úteis após a perda ou roubo do cartão de débito. Por esse e outros motivos (o direito de contestar compras não entregues, por exemplo), os consumidores que compram online devem usar cartão de crédito.
A quem se aplica a EFTA?
A EFTA se aplica a todas as pessoas, incluindo escritórios de instituições financeiras estrangeiras nos Estados Unidos que oferecem serviços de EFT a residentes de qualquer estado. Abrange qualquer conta localizada nos Estados Unidos através da qual os EFTs são oferecidos a um residente de um estado, não importa onde ocorra uma determinada transferência.
