Lei Bancária de Emergência de 1933
Qual foi a Lei Bancária de Emergência de 1933?
O Ato Bancário de Emergência de 1933 foi um projeto de lei aprovado em meio à Grande Depressão que tomou medidas para estabilizar e restaurar a confiança no sistema bancário dos EUA. Ele veio na esteira de uma série de corridas bancárias após o crash da bolsa de 1929.
Entre suas principais medidas, a Lei criou a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC),. que começou a segurar contas bancárias sem custo de até US$ 2.500. Além disso, a presidência recebeu poder executivo para operar independentemente do Federal Reserve em tempos de crise financeira.
Explicando a Lei Bancária de Emergência
A lei foi concebida depois que outras medidas falharam em remediar totalmente como a Depressão prejudicou o sistema monetário dos EUA. No início de 1933, a Depressão vinha devastando a economia americana e seus bancos há quase quatro anos. A desconfiança nas instituições financeiras cresceu, levando uma enxurrada crescente de americanos a retirar seu dinheiro do sistema em vez de arriscá-lo a um banco. Apesar das tentativas em muitos estados de limitar a quantidade de dinheiro que qualquer indivíduo poderia retirar de um banco, os saques aumentaram à medida que as falências bancárias contínuas aumentavam a ansiedade e, em um ciclo vicioso, estimulavam ainda mais saques e falhas.
Embora a Lei tenha se originado durante a administração de Herbert Hoover, foi aprovada em 9 de março de 1933, logo após a inauguração de Franklin D. Roosevelt. Foi o assunto do primeiro dos lendários bate-papos à beira da lareira de Roosevelt, nos quais o novo presidente se dirigiu à nação diretamente sobre o estado do país.
Roosevelt usou o bate-papo para explicar as disposições da Lei e por que elas eram necessárias. Isso incluiu a necessidade de um fechamento sem precedentes de quatro dias de todos os bancos dos EUA para implementar totalmente a lei. Durante esse período, explicou Roosevelt, os bancos seriam inspecionados quanto à sua estabilidade financeira antes de serem autorizados a retomar as operações. As inspeções, juntamente com outras disposições da lei, visavam assegurar aos americanos que o governo federal estava monitorando de perto o sistema financeiro para garantir que ele atendesse a altos padrões de estabilidade e confiabilidade.
Os primeiros bancos a reabrir, em 13 de março, foram os 12 bancos regionais do Federal Reserve. Estes foram seguidos no dia seguinte por bancos em cidades com câmaras de compensação federais. Os restantes bancos considerados aptos a funcionar receberam autorização para reabrir a 15 de março.
Efeitos de curto e longo prazo da Lei Bancária de Emergência
A incerteza, até mesmo a ansiedade, sobre se as pessoas dariam ouvidos às garantias do presidente Roosevelt de que seu dinheiro agora estava seguro praticamente evaporou quando os bancos reabriram para longas filas após o fim do fechamento. O mercado de ações também pesou com entusiasmo, com o Dow Jones Industrial Average subindo 8,26 pontos, um ganho de mais de 15%, em 15 de março, quando todos os bancos elegíveis haviam reaberto .
As implicações da Lei Bancária de Emergência continuaram, com algumas ainda sentidas até hoje. O FDIC continua a operar, é claro, e praticamente todos os bancos respeitáveis dos EUA são membros dele. Certas disposições, como a extensão do poder executivo do presidente em tempos de crise financeira, permanecem em vigor. A Lei também mudou completamente a face do sistema monetário americano, tirando os Estados Unidos do padrão-ouro.
A perda de poupança pessoal devido a falências bancárias e corridas bancárias prejudicaram gravemente a confiança no sistema financeiro. Talvez o mais importante, a Lei lembrou ao país que a falta de confiança no sistema bancário pode se tornar uma profecia auto-realizável, e que o pânico em massa sobre o sistema financeiro pode causar grandes danos.
Outras Leis Semelhantes à Lei Bancária de Emergência
A Lei Bancária de Emergência foi precedida, e foi sucedida, por outras leis destinadas a estabilizar e restaurar a confiança no sistema financeiro dos EUA. Aprovado durante o governo de Herbert Hoover, o Reconstruction Finance Corporation Act procurou fornecer ajuda a instituições financeiras e empresas que corriam o risco de fechar devido aos efeitos econômicos contínuos da Depressão. O Federal Home Loan Bank Act de 1932 também procurou fortalecer o setor bancário e o Federal Reserve.
Algumas leis relacionadas foram aprovadas logo após a Lei Bancária de Emergência. A Lei Glass-Steagall, também aprovada em 1933, separou o banco de investimento do banco comercial para combater a corrupção dos bancos comerciais pelo investimento especulativo, que havia sido reconhecido como uma das principais causas da quebra do mercado de ações.
Glass-Steagall foi repetido em 1999, no entanto, e alguns acreditavam que seu fim ajudou a contribuir para a crise de crédito global de 2008.
Um ato semelhante, o Ato de Estabilização Econômica de Emergência de 2008,. foi aprovado no início da Grande Recessão. Em contraste com a Lei Bancária de Emergência, o foco dessa legislação foi a crise das hipotecas, com legisladores com a intenção de permitir que milhões de americanos mantenham suas casas.
##Destaques
A lei, que fechou temporariamente os bancos por quatro dias para inspeção, serviu imediatamente para reforçar a confiança nos bancos e impulsionar o mercado de ações.
Muitas de suas principais disposições terminaram até hoje, notadamente o seguro de contas bancárias pela Federal Deposit Insurance Corporation e os poderes executivos concedidos ao presidente para responder a crises financeiras.
A Lei Bancária de Emergência de 1933 foi uma resposta legislativa às falências bancárias da Grande Depressão e à falta de fé do público no sistema financeiro dos EUA.
