Millennials
Millennial é o nome dado à geração nascida de 1981 a 1996, datas agora esclarecidas pelo Pew Research Center, embora alguns as tenham visto como começando em 1980 e nascendo até 2004. Também conhecida como Geração Y (Gen Y), a geração milenar segue a Geração X (Geração X). Em termos de números, superou os baby boomers como a geração mais significativa da história americana.
Os millennials são assim chamados porque nasceram perto ou atingiram a maioridade durante o início do século 21 – o novo milênio. Como os primeiros a nascer em um mundo digital, os membros desse grupo são considerados nativos digitais. A tecnologia sempre fez parte de suas vidas cotidianas - estima-se que eles verificam seus telefones até 150 vezes por dia - e atendê-los tem sido um fator importante que contribui para o crescimento do Vale do Silício e outros centros de tecnologia.
A pesquisa mostrou que a geração do milênio é a mais diversificada étnica e racialmente na história dos EUA. A geração Y tende a ser progressista em suas visões políticas e hábitos de voto e menos religiosamente observadora do que seus antecessores, a geração X.
Imagem Econômica do Milênio
A geração do milênio enfrenta o futuro econômico mais incerto de qualquer geração nos Estados Unidos desde a Grande Depressão. Três décadas de salários estagnados foram seguidas pela Grande Recessão (que deixou mais de 15% das pessoas com 20 e poucos anos desempregadas). Em seguida, veio a pandemia de coronavírus, que abalou os mercados financeiro e imobiliário, além de impactar o emprego em vários setores.
O mercado de trabalho melhorou desde a recessão e se recuperou desde a pandemia. Ainda assim, os millennials e todos os outros enfrentam estagnação salarial, em parte graças a uma tendência de 20 anos de diminuição da mobilidade no mercado de trabalho. A mobilidade no mercado de trabalho começou a estagnar em 2000, assim como os millennials mais antigos entraram no mercado de trabalho. Quando os trabalhadores não se movimentam, tanto de emprego para emprego quanto de região para região, os empregadores têm mais poder na negociação de salários – um fenômeno chamado monopsônio – que se traduz em funcionários recebendo menos.
Infelizmente para os jovens cujas carreiras coincidiram com essa tendência, é difícil recuperar os ganhos perdidos dos anos iniciais e lentos. Acrescente a essa realidade financeira o valor recorde de dívida (principalmente de empréstimos estudantis) que esta geração está carregando, e há uma razão para o estresse financeiro.
No entanto, os millennials têm trabalhado duro na última década. De acordo com um relatório trimestral de 2021, os Millennials vivem no presente. Eles se concentram em seu bem-estar financeiro imediato, mantendo um orçamento estabelecendo fundos de emergência. Como um todo, eles lideram pelas margens mais significativas em metas financeiras de longo prazo.
Trabalho e Renda
A crescente diferença de riqueza fez com que os millennials começassem com menos renda familiar. Portanto, sua prioridade de finanças pessoais mais popular é ter dinheiro suficiente para as despesas do dia-a-dia. Durante a recessão, alguns millennials adiaram o ensino superior ou diplomas adicionais devido a um mercado de trabalho lento.
À medida que o mercado de trabalho melhorou, muitos millennials escolheram a economia gig. Quando a pandemia atingiu e os regulamentos de distanciamento social foram implementados, muitos millennials descobriram que seus empregos se tornaram remotos. E muitos millennials “floresceram” e 74% dos millennials não planejavam voltar ao local de trabalho cinco dias por semana, de acordo com uma pesquisa Gallup de 2020.
É claro que alguns millennials lutam para conseguir posições de tempo integral e estão se contentando com posições de meio período, mas, no geral, esse grupo está ganhando mais do que outras gerações. De acordo com o US Census Bureau, a renda média de uma família milenar é de US$ 71.566.
Tornando-se financeiramente independente
Como muitos millennials mais jovens e a geração Z, seus irmãos mais novos, fazem, viver de salário em salário não facilita a independência financeira. A conquista da independência deve ser orientada pela renda e não pela frugalidade. Embora gastar frivolamente nunca seja aconselhável, cortar sua ingestão de Starbucks não vai fazer sua fortuna. Acumular riqueza requer um pensamento mais amplo e de longo prazo.
Por exemplo, se você está ganhando $ 30.000 por ano, será quase impossível acumular uma grande soma de dinheiro – mesmo que você economize todos os seus centavos extras. Por exemplo, ampliar sua capacidade de ganho – por meio de educação ou experiência de trabalho – pode ajudar a aumentar seu valor e ampliar seus horizontes de renda.
Sair das dívidas
Pagar dívidas de empréstimos estudantis tornou-se cada vez mais difícil, mesmo para quem tem emprego. Embora seja natural priorizar o pagamento da dívida o mais rápido possível, esse pode não ser o melhor caminho. Você precisa ter seu dinheiro trabalhando para você também.
Uma abordagem é aproveitar os fundos que você tem: Estenda o período de pagamento do empréstimo da faculdade para reduzir seus pagamentos mensais e use o dinheiro extra para começar a construir um pé-de-meia de aposentadoria. Aos 20 anos, você está no momento em que os juros compostos estão mais a seu favor, porque você tem décadas para que até mesmo pequenas quantias de dinheiro cresçam. Também é um bom momento para correr riscos, porque se um investimento afundar, seu portfólio terá tempo para se recuperar das perdas.
Além disso, estar em dívida não é de todo ruim. Tipos específicos de dívidas parceladas – como empréstimos estudantis ou de automóveis – podem ser úteis. Contanto que você os pague em tempo hábil e regular, eles ajudam a estabelecer um bom histórico de crédito. Você precisa de um bom histórico e pontuação de crédito para obter tudo, desde um aluguel residencial até um empréstimo bancário (e a taxa de juros mais favorável possível para isso). Não só é bom ter o tipo certo de dívida, mas também pode fazer muito sentido financeiro. Faça um investimento de capital básico,. como um carro. Você pode obter um empréstimo automático com juros baixos e pagá-lo em pequenas parcelas regulares, enquanto mais do seu dinheiro permanece disponível para outra coisa.
Pagar suas contas mensais de cartão de crédito em dia é crucial para construir sua classificação de crédito. Tente pagar sua conta integralmente no final de cada mês para evitar acumular juros que podem rapidamente se tornar uma bola de neve. Além disso, ter vários cartões (mas não devendo nada próximo ao seu limite de crédito - não cobre mais de 35% do seu limite em cada cartão) ajudará na sua taxa de utilização de crédito. Essa porcentagem é outro fator importante ao ser avaliado para um empréstimo de carro ou uma hipoteca.
O abismo de patrimônio líquido entre os ricos e a classe média também está em seu nível mais alto desde 1941.
Economizando para uma grande compra
Economizar para comprar itens caros, como uma casa própria, é outro objetivo. Infelizmente, os credores estão impondo diretrizes mais rígidas para tipos significativos de financiamento, especialmente hipotecas. Portanto, os millennials podem precisar fazer um adiantamento substancial se quiserem comprar uma casa. A maioria das contas de poupança não oferece um alto rendimento nos retornos, o que significa que você pode perder dinheiro ao longo do tempo se as taxas de juros não acompanharem a inflação.
As contas de poupança fazem com que você perca dinheiro ao longo do tempo porque suas baixas taxas de juros não acompanham a inflação. Eles também estão sujeitos a taxas de manutenção que podem consumir seu saldo. Não é terrível manter um pequeno fundo de emergência no banco – afinal, ainda é a Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) - mas a maior parte da economia deve ser em outro lugar.
A Visão da Vida Milenar
Os millennials costumam ver suas trajetórias de carreira e aposentadoria de forma diferente de seus pais e avós viram a deles. Frequentemente apelidados de “geração de gratificação instantânea”, eles não querem trabalhar primeiro para uma grande empresa e depois tentar fazer suas próprias coisas e aproveitar a vida. Eles querem perseguir ambições agora, seja conseguir um emprego dos sonhos logo após a faculdade, trabalhar para uma startup promissora de outra pessoa ou criar um negócio independente de localização. Eles querem um emprego que permita um excelente equilíbrio entre trabalho e vida pessoal enquanto são jovens, para que não precisem esperar para viajar, criar sua própria organização sem fins lucrativos ou perseguir hobbies. Eles podem até estar planejando não se aposentar porque amam seu trabalho.
Outra jogada financeira inteligente é comprar um seguro de invalidez de longo prazo enquanto você é jovem e saudável, o que o qualifica para melhores prêmios.
Empreendedor para a Vida
Muitos millennials se veem trabalhando para sempre, mas não porque esperam ser forçados a essa situação por uma economia ruim ou planejamento financeiro ruim. Eles vislumbram uma carreira ao longo da vida por causa de sua paixão pelo que fazem.
"Adotei uma abordagem muito diferente da dos meus pais", disse Michael Solari, Certified Financial Planner e diretor da Solari Financial Planning, uma empresa de planejamento financeiro com sede em New Hampshire, com escritórios em Bedford e Nashua, NH. "Inicialmente, quando saí da faculdade, segui o caminho normal trabalhando para uma grande empresa, mas depois que fui demitido em 2009, decidi tomar minha carreira em minhas próprias mãos. Eu amo planejamento financeiro, então comecei a trabalhar para criar minha própria empresa." A empresa de Solari atende jovens profissionais. "Estou muito feliz com minha decisão e pretendo trabalhar até não poder mais fisicamente", disse ele.
A empresa oferece a Solari a capacidade de criar sua agenda para dar a ele um equilíbrio entre trabalho e vida pessoal, o que é mais importante porque ele observou seus pais presos às empresas. "A aposentadoria é para pessoas que estão descontentes com suas carreiras", acrescenta.
Mesmo que você planeje trabalhar ao longo da vida, ainda precisa economizar para a aposentadoria; você também precisa de uma rede de segurança para o caso de não poder trabalhar para sempre por causa de uma doença ou deficiência — ou porque é expulso de seu emprego e não consegue encontrar outro. E se você mudar de ideia um dia, vai gostar de ter a flexibilidade que a poupança para aposentadoria lhe dará. Investir no mercado de ações, usar CDs de escada ou abrir uma conta no mercado monetário de alto rendimento são formas de aumentar seu dinheiro. Investir $ 100 por mês no mercado de ações pelos próximos 30 anos lhe daria aproximadamente $ 122.000, assumindo um retorno de 7%.
Millennials e Aposentadoria
Você pensaria que o planejamento da aposentadoria seria um acéfalo para esse grupo jovem, que viu pais e avós lutarem tanto com recessões, economia de dinheiro e booms e colapsos imobiliários. Eles devem saber que a Previdência Social e os planos de pensão da empresa não são mais opções confiáveis de renda de aposentadoria - especialmente o último, pois os empregadores do setor privado evitam os planos de benefício definido em favor de planos de contribuição definida, como os planos 401(k), que mudam muito , se não todo, o ônus da poupança para o empregado.
Ainda assim, esse não é o caso de todos os millennials e suas famílias. Alguns deles usaram contas de aposentadoria quando perderam o emprego durante a pandemia, o que impactou o emprego e a moradia de milhões de americanos.
Os millennials podem se aposentar?
Os millennials estão planejando seu futuro, mas não o suficiente. Aproximadamente 21% dos millennials não têm um emprego que forneça um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, de acordo com um estudo da Transamerica de 2021.
Outro motivo de preocupação: 70% das pessoas pesquisadas acreditam que, uma vez aposentados, poderão sobreviver com US$ 36.000 por ano. De acordo com o Bureau of Labor Statistics dos EUA, o problema com essa percepção é que, em 2018, as despesas médias anuais para pessoas de 65 a 74 anos foram de US$ 56.268 por ano.
Se você economizou o suficiente para viver com $ 36.000 por ano de uma conta de aposentadoria, provavelmente não será suficiente. “Com o custo de bens, alimentos e moradia a preços tão inflacionados agora, a geração do milênio não poderá viver com US$ 36.000 por ano na aposentadoria”, disse Carlos Dias Jr., fundador e sócio-gerente da Dias Wealth LLC em Lake Mary. , FL. “Com base em uma taxa de inflação de 3%, o valor de US$ 36.000 hoje será reduzido para US$ 14.831,52 em 30 anos.” A disparidade nas necessidades percebidas de financiamento de aposentadoria pode facilmente levar a problemas financeiros para os millennials em idade de aposentadoria.
Os millennials que investem no mercado de ações podem ver uma imagem de aposentadoria mais otimista. A longo prazo, o mercado de ações produziu taxas de retorno na faixa de 10%, e aqueles que começam a investir ainda jovens se beneficiam desses anos extras.
Aposentadoria Parcial Agora
Viver um estilo de vida parcialmente aposentado é a abordagem mais moderada. Você provavelmente precisará de um emprego de meio período com um salário decente que lhe permita trabalhar menos e continuar economizando para o futuro. Você pode atingir esse objetivo por meio de freelancer em sua agenda ou executando ou trabalhando para uma empresa independente de localização que permite combinar trabalho e viagens ou hobbies.
Sua estratégia de poupança e investimento de longo prazo deve ser baseada no que você deseja. Você aspira a uma aposentadoria parcial mais trabalhar para sempre como freelancer, ou uma aposentadoria parcial agora mais uma aposentadoria convencional no futuro? Estas são perguntas para se fazer antes de deixar um emprego em tempo integral.
Aqueles que consideram qualquer forma de aposentadoria antecipada precisam realizar uma quantidade considerável de pesquisas e considerar inúmeras variáveis para garantir sua viabilidade financeira. Além de planejar extensivamente com antecedência para viver frugalmente, é crucial ainda ter dinheiro suficiente reservado na forma de um fundo de emergência. Indivíduos que não consideram despesas inesperadas em seus orçamentos podem ver seus planos de aposentadoria prejudicados por um único acidente de carro ou lesão.
Como os Millennials Investem
Embora a geração do milênio às vezes possa ser cautelosa ao investir, a disponibilidade de ferramentas de mídia social está tornando o aprendizado mais fácil e confortável para essa faixa etária. Para garantir que eles não passem pelos mesmos problemas das gerações anteriores, os millennials estão investindo de uma maneira totalmente diferente dos pais e avós.
Dado seu amor por qualquer coisa relacionada à tecnologia, deve ser uma pequena surpresa que os millennials estejam aproveitando uma variedade de ferramentas de mídia social e de alta tecnologia que lhes permitem investir sua riqueza nos veículos de investimento de sua escolha. Eles agora estão aproveitando plataformas de redes sociais, sites e aplicativos móveis para fazer tudo, desde seguir dicas de escolha de ações até encontrar planejadores financeiros. Basta clicar em um aplicativo para que os millennials revisem um prospecto, obtenham conselhos e até mesmo comprometam fundos – e eles recompensam as empresas que os permitem. Fatores como responsabilidade social e responsabilidade ambiental também desempenham frequentemente um papel crucial no dinheiro dos millennials.
Os millennials também são mais propensos a aproveitar as ferramentas online para monitorar seus investimentos. Com essas ferramentas, os investidores podem revisar seus portfólios sempre que desejarem, em vez de esperar que os relatórios trimestrais cheguem pelo correio – e esse grupo aproveita ao máximo. Sessenta e um por cento dos millennials aprovaram os consultores robóticos para investir seu dinheiro.
Nova geração de ferramentas de investimento
Os millennials estão confortáveis com bancos digitais e consultores robóticos, pois atingiram a maioridade durante o boom da tecnologia. Os millennials usam uma variedade de aplicativos, inclusive.
Wealthfront: Um sistema de gestão de patrimônio, o Wealthfront enfatiza recursos de alocação de ativos com taxas baixas.
FutureAdvisor: Este consultor de investimentos online oferece a capacidade de gerenciar investimentos automaticamente por uma taxa baixa.
SigFig: Este serviço gratuito de finanças pessoais oferece aos usuários conselhos de investimento automatizados.
LearnVest: Novos investidores que possam precisar de ajuda na criação de um plano financeiro personalizado podem utilizar esta plataforma para combinar com seus próprios planejadores pessoais.
Mint: Mint funciona compilando todas as contas financeiras de um usuário em uma única plataforma baseada na web, onde podem ser analisadas e monitoradas. Os usuários podem visualizar seus fundos com saldos de contas separados em seu smartphone, computador ou tablet. Além disso, o Mint permite sincronizar investimentos, contas bancárias e cartões de débito e crédito e, em seguida, categorizar a movimentação de dinheiro e as despesas com base em onde é gasto.
Bolotas: Este aplicativo de investimento visa especificamente os millennials que podem não ter muito dinheiro adicional para investir. As bolotas rastreiam as compras com cartão de débito e crédito e arredondam essas compras para o dólar mais próximo, depois pegam a diferença e a colocam de lado para investir. Depois de atingir um total de $ 5, a Acorns investe o dinheiro em carteiras de investimento selecionadas pelo usuário.
A linha de fundo
No final das contas, muitos millennials estão planejando a aposentadoria, mesmo que pareça um pouco diferente da vida pós-trabalho de seus pais ou avós. Para alguns, trabalhar muito duro criando fluxos de renda passiva, como investir em imóveis, pode ajudar a amortecer o potencial de aposentadoria antecipada ou parcial. Outros millennials que não preveem uma saída financeira robusta de seus empregos podem incorporar viagens e atividades agradáveis ao longo de sua vida profissional.
Os millennials que resistiram à recessão ou assistiram à luta dos pais podem ter valores que os obrigam a estar atentos a como gastam, focando na renda discricionária,. tirando pelo menos umas férias por ano e buscando atividades e experiências diferentes com a frequência que desejarem. posso. No geral, como uma geração, os dados mostram que a maioria dos millennials está economizando para a aposentadoria e permanecendo esperançosa em relação ao futuro financeiro.
##Destaques
A crescente diferença de riqueza fez com que os millennials começassem com menos renda familiar.
É a maior geração da história americana em números.
Os millennials costumam ver suas trajetórias de carreira e aposentadoria de forma diferente da forma como seus pais e avós faziam no passado.
Os millennials tendem a querer seguir suas ambições enquanto são jovens e não precisam esperar para viajar, criar sua própria organização sem fins lucrativos ou perseguir hobbies.
Os millennials também enfrentam outros obstáculos financeiros, como um valor recorde de dívidas de empréstimos estudantis.
Millennial é o nome dado à geração nascida de 1981 a 1996, também conhecida como Geração Y (Gen Y).
##PERGUNTAS FREQUENTES
De onde veio o nome Millennial?
Os millennials são assim chamados por serem a primeira geração a atingir a maioridade no novo milênio, de acordo com o Pew Research Institute. O termo Geração Y (Gen Y) também é usado em referência a esta geração, devido a eles seguirem a Geração X (Gen X).
Qual é a faixa etária dos millennials?
De acordo com o Pew Research Center, “millennial” se aplica a qualquer pessoa nascida de 1981 a 1996.
Quanto dinheiro os millennials ganham?
De acordo com dados de 2020 do US Census Bureau, os millennials ganham uma renda antes dos impostos de US$ 71.566 em suas famílias.
