Conselheiro financeiro
O que é um consultor financeiro?
Um consultor financeiro fornece aconselhamento financeiro ou orientação aos clientes para compensação. Os consultores financeiros (às vezes grafados como consultores) podem fornecer muitos serviços diferentes, como gerenciamento de investimentos, planejamento tributário e planejamento imobiliário. Cada vez mais, os consultores financeiros estão atuando como um "balcão único", fornecendo tudo, desde gerenciamento de portfólio até produtos de seguro.
consultores registrados devem possuir a licença da Série 65 para realizar negócios com o público. Uma grande variedade de outras licenças e certificações podem ser exigidas nos serviços prestados por um determinado consultor financeiro.
Entendendo os consultores financeiros
"Consultor financeiro" é um termo genérico sem definição precisa do setor. Como resultado, este tÃtulo pode descrever muitos tipos diferentes de profissionais financeiros. Corretores da bolsa,. agentes de seguros, preparadores de impostos, gerentes de investimento e planejadores financeiros podem ser considerados consultores financeiros. Planejadores imobiliários e banqueiros também podem se enquadrar nesse guarda-chuva.
Ainda assim, uma distinção importante pode ser feita: ou seja, um consultor financeiro deve realmente fornecer orientação e aconselhamento. Um consultor financeiro pode ser diferenciado de um corretor da bolsa de execução que simplesmente faz negócios para clientes ou um contador que simplesmente prepara declarações fiscais sem fornecer conselhos sobre como maximizar as vantagens fiscais.
Além disso, o que pode passar por um consultor financeiro em alguns casos pode ser simplesmente um vendedor de produtos, como um corretor da bolsa ou um agente de seguros de vida. Um verdadeiro consultor financeiro deve ser um profissional financeiro bem-educado, credenciado, experiente que trabalha em nome de seus clientes, em vez de servir aos interesses de uma instituição financeira, maximizando as vendas de determinados produtos ou capitalizando comissões de vendas.
275.200
Havia 275.200 consultores financeiros profissionais nos EUA em 2020, de acordo com o Bureau of Labor Statistics.
Geralmente, um consultor financeiro é um profissional independente que opera em uma capacidade fiduciária em que os interesses de um cliente vêm antes dos seus. No entanto, apenas os Registered Investment Advisors (RIAs), que são regidos pelo Investment Advisers Act de 1940,. são mantidos em um verdadeiro padrão fiduciário. Esse padrão fiduciário exige que um RIA sempre coloque incondicionalmente os melhores interesses do cliente à frente dos seus, independentemente de todas as outras circunstâncias.
Existem alguns agentes e corretores que optam por exercer essa função, como fiduciário, como forma de atrair clientes. No entanto, sua estrutura de remuneração é tal que eles estão vinculados aos contratos das empresas onde trabalham.
A Distinção Fiduciária
Desde a promulgação do Investment Adviser Act de 1940, existem dois tipos de relacionamento entre intermediários financeiros e seus clientes. Estes são o padrão de razoabilidade e o padrão fiduciário mais rigoroso. Essas relações caracterizam a natureza das transações entre representantes cadastrados e clientes no espaço de corretagem. Existe uma relação fiduciária que exige que os assessores registrados na Securitie s and Exchange Commission (SEC) como Registered Investment Advisors exerçam deveres de lealdade, zelo e total transparência em suas interações com os clientes.
Enquanto o primeiro se baseia no princÃpio do " caveat emptor " guiado por regras autogovernadas de "adequação" e "razoabilidade" na recomendação de um produto ou estratégia de investimento, o segundo se fundamenta em leis federais que impõem os mais altos padrões éticos. Em sua essência, o relacionamento fiduciário depende da necessidade de que um consultor financeiro aja em nome de um cliente de uma maneira que o cliente agiria por si mesmo se tivesse o conhecimento e as habilidades necessários para fazê-lo.
Consultores Financeiros vs. planejadores financeiros
O planejador financeiro é um tipo especÃfico de consultor financeiro especializado em ajudar empresas e indivÃduos a criar um programa para atingir metas financeiras de longo prazo.
Um planejador financeiro pode ter uma especialidade em investimentos, impostos, aposentadoria e/ou planejamento imobiliário. Além disso, o planejador financeiro pode possuir várias licenças ou projetos, como a designação Certified Financial Planner (CFP). Os planejadores financeiros podem se especializar em planejamento tributário, alocação de ativos,. gerenciamento de risco,. planejamento de aposentadoria e/ou planejamento imobiliário.
A linha de fundo
Os consultores financeiros ajudam seus clientes a alcançar independência e segurança financeira. Eles podem trabalhar de forma independente ou como parte de uma empresa maior e geralmente buscam designações profissionais que comprovam seu conhecimento. Seu pagamento é baseado em vários fatores, e o salário inicial médio está bem acima da média nacional.
##Destaques
Um consultor financeiro é um profissional que fornece conhecimento para as decisões dos clientes sobre questões financeiras, finanças pessoais e investimentos.
Ao contrário dos corretores que simplesmente executam ordens no mercado, os consultores financeiros orientam e tomam decisões informadas em nome de seus clientes.
A remuneração do consultor financeiro pode ser baseada em honorários, comissões, estrutura de porcentagem de lucro ou uma combinação destes.
Os consultores financeiros podem trabalhar como agentes independentes ou podem ser contratados por uma empresa financeira maior.
Os conselheiros cadastrados devem ser aprovados em um ou mais exames e estar devidamente licenciados para realizar negócios com clientes.
##PERGUNTAS FREQUENTES
Como você se torna um consultor financeiro?
Para se tornar um consultor financeiro, primeiro é preciso concluir um diploma de bacharel. Um diploma em finanças ou economia não é necessário, mas isso ajuda. A partir daÃ, você procuraria ser contratado por uma instituição financeira, na maioria das vezes ingressando por meio de um estágio. É recomendável trabalhar em uma instituição, pois ela o patrocinará para as licenças do setor que você precisa concluir antes de poder praticar como consultor financeiro. Você pode fazer isso sozinho; no entanto, é mais fácil de fazer através de uma empresa. Um estágio ou trabalho de nÃvel básico também o ajudará a entender o setor e o que é necessário para a carreira. As licenças que você precisará concluir podem incluir Série 7, Série 63, Série 65 e Série 6. Depois de obter as licenças, você pode trabalhar como consultor financeiro.
O que os consultores financeiros fazem?
Os consultores financeiros têm a tarefa de gerenciar todos os aspectos de sua vida financeira, desde o planejamento da aposentadoria até o planejamento imobiliário, economias e investimentos. Eles são responsáveis por mais do que apenas sugerir opções de investimento ou vender produtos financeiros. Eles avaliam sua situação financeira e entendem suas metas financeiras e criam um plano financeiro personalizado para atingir essas metas. Eles podem ajudar a reduzir os impostos que você paga e maximizar os retornos de quaisquer ativos financeiros que você possua.
Quanto custa um consultor financeiro?
O custo de um consultor financeiro depende dos serviços para os quais você os contrata. Geralmente, a taxa média cobrada por um consultor financeiro é de 1% sobre os ativos sob gestão (AUM); no entanto, muitos consultores financeiros operam em uma escala móvel, portanto, quanto mais negócios você fizer, menor será essa taxa. Há também taxas diferentes para as diferentes tarefas que um consultor financeiro realizará. Muitos consultores financeiros cobram uma taxa anual fixa entre US$ 2.000 e US$ 7.500; entre $ 1.000 e $ 3.000 para criar um plano financeiro sob medida e dependendo do acordo, comissões de 3% a 6% na conta.
Quanto ganha um consultor financeiro?
O valor que um consultor financeiro ganha depende de vários fatores, como sua experiência, a região em que trabalha, seus tipos de clientes, os tipos de produtos que vende e o tipo de consultoria financeira que presta. De acordo com o Bureau of Labor Statistics, em 2020, o salário médio de um consultor financeiro era de US $ 89.330 por ano / US $ 42,95 por hora.
