FICO

O que é FICO?

A FICO é uma importante empresa de software de análise de dados que fornece produtos e serviços para empresas e consumidores. Anteriormente conhecida como Fair Isaac Corporation, a empresa mudou seu nome de marca para FICO em 2009 e é mais conhecida por produzir as pontuações de crédito ao consumidor mais usadas nas quais as instituições financeiras dependem para decidir se emprestam dinheiro ou emitem crédito.

A partir de 2021, a FICO possui escritórios em 45 locais em todo o mundo, principalmente nos Estados Unidos, Europa e Ásia, e seus clientes incluem centenas de bancos, seguradoras e varejistas. A FICO também fornece serviços para cobrança e recuperação de dívidas, estratégia de clientes, proteção e conformidade contra fraudes e uma variedade de outros serviços para empresas.

FICO Explicado

A Fair Isaac foi fundada em 1956 pelo engenheiro Bill Fair e pelo matemático Earl Isaac. Em 2020, a empresa detinha 200 patentes (184 americanas e 16 estrangeiras) para suas tecnologias, com outras 102 pendentes. Noventa e cinco por cento das maiores instituições financeiras dos EUA são clientes da FICO, e a empresa vendeu mais de 100 bilhões de pontuações de crédito desde sua criação. A empresa também afirma que três quartos de todas as originações de empréstimos imobiliários fazem uso das informações fornecidas por suas pontuações e relatórios. A FICO também mantém um serviço de proteção contra fraudes usado para proteger mais de 2,5 bilhões de cartões de crédito.

Como a FICO oferece às empresas uma maneira conveniente de avaliar o risco de crédito dos consumidores por meio da pontuação de crédito FICO , os consumidores têm maior acesso ao crédito. Os consumidores podem acessar suas pontuações de crédito diretamente através do myFICO, a divisão de consumo da empresa. A venda de pontuações de crédito para empresas e pessoas físicas é uma parte importante do modelo de negócios da empresa.

Como os serviços da FICO são usados para avaliar o risco de crédito

Os algoritmos de pontuação da FICO são projetados para prever o comportamento do consumidor. Por exemplo, quando a FICO dá a um consumidor uma pontuação de crédito de 600, que é considerada subprime, está prevendo que o cliente provavelmente terá problemas para pagar um empréstimo com base nos dados que possui sobre a atividade de pagamento anterior desse consumidor. Muitas empresas confiam nos produtos e serviços da FICO para reduzir o risco.

A pontuação FICO é tão amplamente usada e há tão pouca concorrência no setor de pontuação de crédito que, se a empresa se tornar incapaz de fornecer pontuações de crédito, ou se seu método de pontuação for significativamente falho, poderá haver efeitos negativos em toda a economia . A maioria dos credores hipotecários, por exemplo, usa a pontuação FICO, portanto, qualquer problema com a FICO ou seu modelo de pontuação teria um grande impacto no setor de hipotecas.

À medida que o comportamento do consumidor e o uso do crédito mudam, tem havido algum debate sobre como novos e futuros credores podem usar os serviços da FICO. Por exemplo, tem havido alguma percepção de que as gerações recentes pretendem usar menos cartões de crédito do que as gerações mais velhas. Além disso, pode haver outros tipos de indicadores financeiros que os credores podem usar para avaliar potenciais mutuários.