Hipoteca de devolução do fornecedor
O que é uma hipoteca de devolução do fornecedor?
Uma hipoteca de devolução do vendedor é um tipo único de hipoteca em que o vendedor da casa concede um empréstimo ao comprador para garantir a venda da propriedade. Às vezes chamado de hipoteca de devolução do vendedor, esse tipo de empréstimo pode beneficiar tanto o comprador quanto o vendedor. O comprador pode comprar uma propriedade acima do limite de financiamento determinado pelo banco, e o vendedor pode vender sua propriedade.
Entendendo as hipotecas de devolução do fornecedor
A maioria dos compradores já tem uma fonte primária de financiamento por meio de uma instituição financeira quando entram nesse tipo de acordo, portanto, uma hipoteca de devolução do fornecedor geralmente é uma segunda garantia sobre a propriedade.
O vendedor retém o patrimônio da casa e continua a possuir uma porcentagem de seu valor igual ao valor do empréstimo. Esta dupla posse continua até que o comprador pague o valor original acrescido de juros. A segunda garantia serve para garantir o reembolso do empréstimo. O vendedor pode apreender a propriedade objeto da penhora se a obrigação não for cumprida.
Os vendedores se beneficiam das hipotecas de restituição do fornecedor porque podem gerar renda extra com os juros do empréstimo.
Hipoteca de devolução do fornecedor vs. Hipoteca Tradicional
Uma hipoteca de devolução do fornecedor geralmente ocorre em conjunto com uma hipoteca tradicional, na qual o comprador de uma casa promete sua casa ao banco como garantia do empréstimo. O banco então tem uma reivindicação sobre a casa caso o comprador da casa não cumpra a hipoteca. No caso de uma execução hipotecária,. o banco pode despejar os ocupantes da casa e vender a casa, usando a renda da venda para liquidar a dívida hipotecária, assim como o vendedor ou segundo penhor no caso de uma hipoteca de retoma de vendedor.
A forma mais comum de hipoteca tradicional é a hipoteca de taxa fixa, na qual o mutuário paga a mesma taxa de juros pela vida do empréstimo. A maioria das hipotecas de taxa fixa tem um prazo de 10 a 30 anos, durante o qual o pagamento do mutuário, incluindo juros, não mudará se as taxas de juros do mercado subirem. O mutuário pode conseguir uma taxa mais baixa refinanciando a hipoteca se as taxas de juros do mercado caírem significativamente após o momento da compra.
Vários fatores podem afetar sua taxa de juros em uma hipoteca tradicional, desde seu histórico de crédito até quanto de entrada você colocou até onde sua propriedade está localizada. Da mesma forma, vários fatores afetarão a taxa de juros que você pagará em uma hipoteca de devolução do fornecedor, incluindo quanto de um empréstimo você está pedindo que o vendedor carregue. A taxa geralmente será mais alta quando a hipoteca do vendedor for a segunda garantia sobre a propriedade, compensando-o pelo risco que está assumindo.
Exemplo de uma hipoteca de devolução do fornecedor
Jane Doe está comprando sua primeira casa por US $ 400.000. Ela é obrigada a fazer um adiantamento para um credor hipotecário de taxa fixa de 20%, ou US$ 80.000, mas ela aceita uma hipoteca de devolução do fornecedor em vez de pagar esse valor ela mesma.
O vendedor empresta a Jane $ 40.000 para o pagamento da hipoteca e concorda em pagar $ 40.000 ele mesmo. Esta única propriedade agora tem dois empréstimos separados. Uma delas é a hipoteca de taxa fixa com a instituição financeira por $ 320.000. A segunda é a hipoteca de devolução do fornecedor por US$ 80.000.
##Destaques
Uma hipoteca de devolução do fornecedor acontece quando o vendedor da casa concede um empréstimo ao comprador por uma parte do preço de venda.
O vendedor retém o patrimônio da casa e continua a possuir uma porcentagem igual ao valor do empréstimo até que a hipoteca do vendedor seja paga integralmente.
Ambos os tipos de hipotecas podem estar sujeitos a execução em caso de incumprimento do mutuário nas condições do empréstimo.
