استرجاع رهن البائع

ما هو الرهن العقاري الذي يسترده البائع؟

الرهن العقاري الذي يسترده البائع هو نوع فريد من الرهن العقاري حيث يمد بائع المنزل قرضًا للمشتري لتأمين بيع العقار. يشار إلى هذا النوع من القروض أحيانًا على أنه رهن استرجاع البائع ، ويمكن أن يفيد كل من المشتري والبائع. قد يكون المشتري قادرًا على شراء ممتلكات أعلى من حد التمويل الذي حدده البنك ، ويمكن للبائع بيع ممتلكاته.

فهم الرهون المستردة من البائع

يمتلك معظم المشترين بالفعل مصدرًا أساسيًا للتمويل من خلال مؤسسة مالية عندما يدخلون في هذا النوع من الترتيبات ، لذلك غالبًا ما يكون استرداد الرهن العقاري للبائع بمثابة امتياز ثانٍ على العقار.

يحتفظ البائع بحقوق الملكية في المنزل ويستمر في امتلاك نسبة من قيمته تساوي مبلغ القرض. يستمر هذا الحيازة المزدوجة حتى يدفع المشتري المبلغ الأصلي بالإضافة إلى الفائدة. يخدم الامتياز الثاني لضمان سداد القرض. يمكن للبائع مصادرة العقار موضوع الرهن إذا لم يتم الوفاء بالالتزام.

يستفيد البائعون من الرهون العقارية التي يستردها البائعون لأنهم يستطيعون تحقيق دخل إضافي من الفائدة على القرض.

استرداد الرهن العقاري من البائع مقابل الرهن العقاري التقليدي

غالبًا ما يحدث الرهن العقاري الذي يسترده البائع جنبًا إلى جنب مع الرهن العقاري التقليدي ، حيث يتعهد مشتري المنزل بمنزلها للبنك كضمان للقرض. عندئذ يكون للبنك مطالبة بالمنزل في حالة تخلف مشتري المنزل عن سداد الرهن العقاري. في حالة حبس الرهن ، يمكن للبنك إخلاء ساكني المنزل وبيع المنزل ، باستخدام الدخل من البيع لسداد دين الرهن العقاري ، كما يمكن للبائع أو صاحب الامتياز الثاني في حالة استرداد الرهن العقاري للبائع.

الشكل الأكثر شيوعًا للرهن العقاري التقليدي هو الرهن العقاري ذي السعر الثابت ، حيث يدفع المقترض نفس معدل الفائدة طوال مدة القرض. معظم قروض الرهن العقاري ذات السعر الثابت تتراوح مدتها بين 10 سنوات و 30 عامًا ، حيث لن تتغير مدفوعات المقترض ، بما في ذلك الفائدة ، إذا ارتفعت أسعار الفائدة في السوق. قد يكون المقترض قادرًا على تأمين سعر أقل عن طريق إعادة تمويل الرهن العقاري إذا انخفضت أسعار الفائدة في السوق بشكل كبير بعد وقت الشراء.

يمكن أن تؤثر عدة عوامل على معدل الفائدة الخاص بك على الرهن العقاري التقليدي ، من تاريخك الائتماني إلى مقدار الدفعة المقدمة التي تدفعها إلى مكان وجود عقارك. وبالمثل ، ستؤثر عدة عوامل على معدل الفائدة الذي ستدفعه على الرهن العقاري من البائع ، بما في ذلك مقدار القرض الذي تطلب من البائع تحمله. غالبًا ما يكون السعر أعلى عندما يكون رهن البائع هو الرهن الثاني على العقار ، مما يعوضه عن المخاطرة التي يتحملها.

مثال على استرداد الرهن العقاري للبائع

تشتري جين دو أول منزل لها مقابل 400 ألف دولار. يتعين عليها دفع دفعة أولى لمقرض رهن عقاري بسعر ثابت بنسبة 20٪ ، أو 80 ألف دولار ، لكنها تقبل استرداد الرهن العقاري من البائع بدلاً من دفع هذا المبلغ بنفسها.

أقرض البائع جين مبلغ 40 ألف دولار لتسديد دفعة الرهن العقاري ووافق على دفع 40 ألف دولار لنفسه. يحتوي هذا العقار الفردي الآن على قرضين منفصلين. الأول هو الرهن العقاري بسعر ثابت مع المؤسسة المالية بمبلغ 320.000 دولار. والثاني هو استرداد الرهن العقاري للبائع بمبلغ 80 ألف دولار.

يسلط الضوء

• يحدث رهن استرجاع البائع عندما يمد بائع المنزل قرضًا للمشتري لجزء من سعر البيع.

• يحتفظ البائع بحقوق الملكية في المنزل ويستمر في امتلاك نسبة مساوية لمبلغ القرض حتى يتم سداد الرهن العقاري للبائع بالكامل.

• يمكن أن يخضع كلا النوعين من الرهون العقارية لحجز الرهن في حالة تخلف المقترض عن شروط القرض.