Säljaren återtagande hypotekslån
Vad är ett återköpslån från en leverantör?
Ett återköpslån är en unik typ av bolån där säljaren av bostaden ger ett lån till köparen för att säkra försäljningen av fastigheten. Ibland kallad säljare återtagande inteckning, denna typ av lån kan gynna både köparen och säljaren. Köparen kan kanske köpa fastigheter över sin bankfastställda finansieringsgräns och säljaren kan få sin fastighet såld.
Förstå leverantörers återtagslån
De flesta köpare har redan en primär finansieringskälla genom en finansiell institution när de ingår denna typ av arrangemang, så ett återköpslån från säljaren är ofta en andra panträtt i fastigheten.
Säljaren behåller eget kapital i bostaden och fortsätter att äga en procentandel av dess värde lika med lånebeloppet. Denna dubbla besittning fortsätter tills köparen betalar av det ursprungliga beloppet plus ränta. Den andra panträtten tjänar till att garantera återbetalningen av lånet. Säljaren kan lägga beslag på den egendom som är föremål för panträtt om skyldigheten inte är uppfylld.
Säljare drar nytta av leverantörers återtagslån eftersom de kan generera extra intäkter från räntan på lånet.
Leverantörs återtagande hypotekslån vs traditionellt inteckning
Ett återtagslån från säljaren sker oftast i samband med ett traditionellt bolån, där en bostadsköpare pantsätter sitt hus till banken som säkerhet för lånet. Banken har då en fordran på huset om bostadsköparen misslyckas med bolånet. I fallet med en utmätning kan banken vräka bostadens boende och sälja huset genom att använda inkomsten från försäljningen för att rensa hypoteksskulden, vilket även säljaren eller andra panthavaren kan göra i fallet med en säljare som tar tillbaka inteckning.
Den vanligaste formen av traditionellt bolån är bolån med fast ränta, där låntagaren betalar samma ränta under lånets löptid. De flesta bolån med fast ränta har en löptid på mellan 10 och 30 år, under vilken låntagarens betalning, inklusive ränta, inte förändras om marknadsräntorna stiger. Låntagaren kanske kan säkra en lägre ränta genom att refinansiera bolånet om marknadsräntorna sjunker avsevärt efter köptillfället.
Flera faktorer kan påverka din ränta på ett traditionellt bolån, från din kredithistorik till hur mycket av en handpenning du betalar till var din fastighet ligger. På samma sätt kommer flera faktorer att påverka räntan du kommer att betala på ett återköpslån från säljaren, inklusive hur mycket av ett lån du ber säljaren att bära. Räntan blir ofta högre när säljarens inteckning är den andra panträtten i fastigheten, vilket kompenserar honom för den risk han tar.
Exempel på ett återtagslån från leverantören
Jane Doe köper sitt första hem för 400 000 dollar. Hon måste göra en handpenning till en hypotekslångivare med fast ränta på 20 %, eller 80 000 USD, men hon accepterar ett återköpslån från leverantören istället för att betala detta belopp själv.
Säljaren lånar ut Jane 40 000 dollar till handpenningen och går med på att själv betala 40 000 dollar. Denna enstaka fastighet har nu två separata lån. Den ena är bolånet med fast ränta hos finansinstitutet för 320 000 USD. Den andra är leverantörens återtagslån för $80 000.
Höjdpunkter
En säljare tar tillbaka inteckning sker när säljaren av bostaden ger ett lån till köparen för en del av försäljningspriset.
Säljaren behåller eget kapital i bostaden och fortsätter att äga en procentandel som motsvarar lånebeloppet tills säljaren återtar bolånet är betald i sin helhet.
– Båda typerna av bolån kan bli föremål för utmätning vid låntagarens försummelse av lånevillkoren.
