Myyjän takaisinottolaina
Mikä on myyjän takaisinottolaina?
Myyjän takaisinottolaina on ainutlaatuinen asuntolaina, jossa asunnon myyjä myöntää ostajalle lainaa kiinteistön myynnin takaamiseksi. Tämäntyyppinen laina, jota joskus kutsutaan myyjän takaisinottolainaksi, voi hyödyttää sekä ostajaa että myyjää. Ostaja saattaa pystyä ostamaan omaisuutta yli pankin määräämän rahoitusrajan ja myyjä saa kiinteistön myytyä.
Myyjän takaisinottolainojen ymmärtäminen
Useimmilla ostajilla on jo ensisijainen rahoituslähde rahoituslaitoksen kautta, kun he tekevät tämäntyyppisiä järjestelyjä, joten myyjän takaisinottokiinnitys on usein toinen omaisuuden panttioikeus .
Myyjä säilyttää asunnon oman pääoman ja omistaa edelleen sen arvosta lainan määrää vastaavan prosenttiosuuden. Tämä kaksoisomistus jatkuu, kunnes ostaja maksaa pois alkuperäisen summan korkoineen. Toinen panttioikeus takaa lainan takaisinmaksun. Myyjä voi takavarikoida panttioikeuden kohteena olevan omaisuuden, jos velvoitetta ei täytä.
Myyjät hyötyvät myyjän takaisinottolainoista, koska he voivat saada lisätuloa lainan koroista.
Myyjän takaisinottolaina vs. perinteinen asuntolaina
Myyjän takaisinottolaina tapahtuu useimmiten perinteisen asuntolainauksen yhteydessä, jossa asunnon ostaja panttaa talonsa pankille lainan vakuudeksi. Pankilla on silloin saatava taloon, jos asunnon ostaja laiminlyö asuntolainansa. Ulosmittauksen tapauksessa pankki voi häätää asunnon asukkaat ja myydä talon käyttämällä myyntituloja asuntolainavelan selvittämiseen, samoin kuin myyjä tai toinen pantinhaltija, jos myyjä ottaa takaisin asuntolainaan.
Yleisin perinteinen asuntolaina on kiinteäkorkoinen asuntolaina, jossa lainanottaja maksaa saman koron lainan voimassaoloajalta. Suurin osa kiinteäkorkoisista asuntolainoista on 10-30 vuoden laina-aika, jonka aikana lainanottajan maksu korkoineen ei muutu, jos markkinakorot nousevat. Lainanottaja saattaa pystyä turvaamaan alhaisemman koron jälleenrahoittamalla asuntolainaa, jos markkinakorot laskevat merkittävästi ostohetken jälkeen.
Useat tekijät voivat vaikuttaa perinteisen asuntolainan korkoihin, aina luottohistoriastasi, maksamasi käsirahaan ja kiinteistösi sijaintiin. Samoin useat tekijät vaikuttavat korkoon, jonka maksat myyjän takaisinottolainasta, mukaan lukien se, kuinka paljon lainaa pyydät myyjältä kantamaan. Korko on usein korkeampi, kun myyjän asuntolaina on omaisuuden toinen panttioikeus, mikä kompensoi hänelle ottamansa riskin.
Esimerkki myyjän takautuvasta asuntolainasta
Jane Doe ostaa ensimmäisen kotinsa 400 000 dollarilla. Hänen on suoritettava käsiraha kiinteäkorkoiselle asuntolainanantajalle 20 % tai 80 000 dollaria, mutta hän hyväksyy myyjän takaisinottolainan sen sijaan, että maksaisi tämän summan itse.
Myyjä lainaa Janelle 40 000 dollaria asuntolainan käsirahaa varten ja suostuu maksamaan itse 40 000 dollaria. Tällä yhdellä kiinteistöllä on nyt kaksi erillistä lainaa. Yksi on kiinteäkorkoinen asuntolaina rahoituslaitokselta 320 000 dollarilla. Toinen on myyjän takaisinottolaina 80 000 dollarilla.
Kohokohdat
Myyjän takaisinottolaina tapahtuu, kun asunnon myyjä myöntää ostajalle lainaa osan myyntihinnasta.
Myyjä säilyttää asunnon oman pääoman ja omistaa edelleen lainan määrää vastaavan prosenttiosuuden, kunnes myyjän takaisinottolaina on maksettu kokonaisuudessaan.
Molemmat asuntolainatyypit voivat joutua ulosmittaukseen, jos lainanottaja laiminlyö lainaehdot.
