Sælger Tilbagetagelse Pant
Hvad er et leverandørtilbagetagelsespant?
Et tilbagekøbslån er en unik form for realkreditlån, hvor sælgeren af boligen yder et lån til køberen for at sikre salget af ejendommen. Nogle gange kaldet sælger-tilbagetagelseslån, kan denne type lån gavne både køber og sælger. Køber kan muligvis købe ejendom over sin bankbestemte finansieringsgrænse, og sælger kan få sin ejendom solgt.
Forstå leverandørens tilbagetagelseslån
De fleste købere har allerede en primær finansieringskilde gennem en finansiel institution, når de indgår denne type ordning, så et pant fra sælgers tilbagetagelse er ofte et andet pant i ejendommen.
Sælgeren beholder egenkapitalen i boligen og ejer fortsat en procentdel af dens værdi svarende til lånebeløbet. Denne dobbelte besiddelse fortsætter, indtil køberen betaler det oprindelige beløb plus renter. Det andet pant tjener til at garantere tilbagebetalingen af lånet. Sælger kan beslaglægge den ejendom, der er genstand for pantet, hvis forpligtelsen ikke er opfyldt.
Sælgere nyder godt af sælgers tilbagetagelseslån, fordi de kan generere ekstra indtægter fra renterne på lånet.
Sælgertilbagetagelseslån vs. traditionelt realkreditlån
Et sælgertilbagetagelseslån opstår oftest i forbindelse med et traditionelt realkreditlån, hvor en boligkøber pantsætter sit hus til banken som sikkerhed for lånet. Banken har så et krav på huset, hvis boligkøberen misligholder realkreditlånet. I tilfælde af en tvangsauktion kan banken smide boligens beboere ud og sælge huset ved at bruge indtægterne fra salget til at udligne realkreditgælden, ligesom sælgeren eller anden pantehaver kan i tilfælde af en sælgers tilbagetagelsespant.
Den mest almindelige form for traditionelt realkreditlån er fastforrentet realkreditlån, hvor låntager betaler samme rente i hele lånets løbetid. De fleste fastforrentede realkreditlån har en løbetid på mellem 10 år og 30 år, hvor låntagers betaling, inklusive renter, ikke ændres, hvis markedsrenterne stiger. Låntageren kan muligvis sikre sig en lavere rente ved at refinansiere realkreditlånet, hvis markedsrenterne falder markant efter købstidspunktet.
Flere faktorer kan påvirke din rente på et traditionelt realkreditlån, lige fra din kredithistorik til hvor meget af en udbetaling du sætter ned, til hvor din ejendom ligger. Ligeledes vil flere faktorer påvirke den rente, du vil betale på et leverandørens tilbagetagelseslån, herunder hvor meget af et lån, du beder sælgeren om at bære. Kursen vil ofte være højere, når sælgers pant er den anden pant i ejendommen, hvilket kompenserer ham for den risiko, han tager.
Eksempel på et leverandørtilbagetagelsespant
Jane Doe køber sit første hjem for $400.000. Hun er forpligtet til at foretage en udbetaling til en fastforrentet realkreditlångiver på 20 % eller 80.000 USD, men hun accepterer et pant fra sælgeren i stedet for at betale dette beløb selv.
Sælgeren låner Jane 40.000 dollars til udbetalingen af realkreditlånet og indvilliger i selv at betale 40.000 dollars. Denne enkelt ejendom har nu to separate lån. Det ene er et fastforrentet realkreditlån hos pengeinstituttet til $320.000. Den anden er leverandørens tilbagetagelseslån for $80.000.
Højdepunkter
Et leverandørtilbagetagelseslån opstår, når sælgeren af boligen yder et lån til køberen for en del af salgsprisen.
Sælger beholder egenkapitalen i boligen og ejer fortsat en procentdel svarende til lånebeløbet, indtil sælgers tilbagetagelse af realkreditlånet er betalt fuldt ud.
Begge typer realkreditlån kan tvangsauktioneres ved låntagers misligholdelse af lånevilkårene.
