Аннуитетная единица

Что такое аннуитетная единица?

Аннуитетная единица — это единица накопления, на которую получатель аннуитета заключил свой контракт. Это субсчет общей накопленной ренты пенсионера. Эти паи представляют собой фиксированную долю владения портфелем счетов страховщика и по ключевым параметрам отличаются от паев взаимных фондов .

Как работает аннуитетная единица

Когда держатель аннуитета или получатель ренты переходит от накопления богатства к потребности в своих сбережениях, он начинает использовать свои сбережения для финансирования своей пенсии. Сберегая, получатель аннуитета производил периодические платежи в свою компанию по страхованию жизни для покупки акций очень большого портфеля, которым управляет страховщик.

Аннуитеты возникают, когда застрахованный хочет начать снимать деньги, и поэтому он конвертирует свои общие накопленные сбережения, чтобы начать выплачивать им свой доход. Для этого застрахованное лицо приобретает паи аннуитета на деньги, которые ранее сберегались в виде паев накопления. Воспринимайте это как учетную меру для определения вашего пропорционального владения вашей отдельной учетной записью.

Что означают номера единиц аннуитета

Аннуитетные субсчета напоминают взаимные фонды, но между ними есть разница, которая в основном связана с тем, как рассчитываются их значения. Инвестиционная компания Fidelity, предлагающая аннуитеты, объясняет это так: «Стоимость чистых активов,. или СЧА, — это стоимость каждой акции взаимного фонда. Та стоимость, которая пересчитывается каждый день открытия фондового рынка, определяется деление общей суммы активов за вычетом всех обязательств на количество акций в обращении каждый день».

Верность добавляет следующее:

Стоимость единицы накопления, или AUV, представляет собой стоимость каждой единицы в пределах Переменной учетной записи; это значение пересчитывается каждый день, когда фондовый рынок открыт. AUV учитывает ежедневную доходность базового фонда, измеряемую изменением NAV, а также влияние любых распределений, таких как прирост капитала и доход в виде дивидендов,. за вычетом ежедневных сборов аннуитета по отдельным счетам. Поскольку стоимость паев, которыми вы владеете, уже представляет вашу «долю» этой деятельности, вы не увидите ни одного из распределений, указанных отдельно в вашем отчете о ренте.

Еще один нюанс заключается в том, что в случае с взаимными фондами прирост капитала и дивиденды могут выплачиваться ежеквартально или ежегодно непосредственно акционеру. В большинстве аннуитетов компания-эмитент является акционером, и эти распределения уменьшают стоимость чистых активов фонда и увеличивают количество акций.

«Когда происходит распределение,. СЧА фонда уменьшится, а количество акций увеличится, но стоимость единицы каждого субсчета не изменится», — говорится в сообщении Fidelity.

Особенности

• Единицы накопления конвертируются в единицы аннуитета, как только застрахованный захочет начать снятие средств.

• Единица ренты представляет собой время, накопленное в течение действия договора ренты.

• AUV, который означает накопленную стоимость единицы, показывает, сколько стоит каждая единица аннуитета.