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Unidad de anualidad

Unidad de anualidad

驴Qu茅 es una unidad de anualidad?

Una unidad de anualidad es una unidad de acumulaci贸n por la cual el beneficiario ha anualizado su contrato. Esta es una subcuenta de la anualidad total acumulada del jubilado. Estas unidades representan una parte fija de propiedad de la cartera de cuentas de la aseguradora y son diferentes en aspectos clave de las acciones de fondos mutuos.

C贸mo funciona una unidad de anualidad

Cuando un titular de renta vitalicia, o pensionista, pasa de acumular riqueza a necesitar sus ahorros, comienza a utilizar su dinero ahorrado para financiar su jubilaci贸n. Mientras ahorraba, el pensionado ha realizado pagos peri贸dicos a su compa帽铆a de seguros de vida para comprar acciones de propiedad de una cartera muy grande administrada por la aseguradora.

Las rentas vitalicias se dan cuando el asegurado quiere empezar a sacar dinero, por lo que convierte el total de sus ahorros acumulados para empezar a pagarle sus rentas. Para lograr esto, el asegurado compra unidades de renta vitalicia con el dinero que antes estaba ahorrando como unidades de acumulaci贸n. Piense en esto como una medida contable para determinar su propiedad proporcional de su cuenta separada.

Qu茅 significan los n煤meros de unidad de anualidad

Las subcuentas de anualidades se parecen a los fondos mutuos, pero hay una diferencia entre ellos y lo que tiene que ver principalmente con c贸mo se calculan sus valores. La empresa de inversi贸n Fidelity, que ofrece rentas vitalicias, lo explica as铆: "El valor liquidativo,. o NAV, es el valor de cada acci贸n del fondo mutuo. Ese valor, que se recalcula cada d铆a que el mercado de valores est谩 abierto, est谩 determinado por dividiendo los activos totales menos todos los pasivos por el n煤mero de acciones en circulaci贸n cada d铆a".

Fidelity agrega lo siguiente:

El valor unitario de acumulaci贸n, o AUV, es el valor de cada unidad dentro de la Cuenta Variable; este valor se recalcula cada d铆a que est谩 abierto el mercado de valores. El AUV tiene en cuenta el rendimiento diario del fondo subyacente medido por el cambio NAV m谩s el impacto de cualquier distribuci贸n, como las ganancias de capital y los ingresos por dividendos,. menos los cargos diarios de la cuenta separada de la anualidad. Dado que el valor de las unidades que posee ya representa su "participaci贸n" de esta actividad, no ver谩 ninguna de las distribuciones informadas por separado en su estado de cuenta de la anualidad.

Otra novedad es que con los fondos mutuos,. puede haber distribuciones de ganancias de capital y dividendos trimestrales o anuales, pagados directamente al accionista. Con la mayor铆a de las rentas vitalicias, la empresa emisora 鈥嬧媏s el accionista, y estas distribuciones reducen el valor liquidativo del fondo y aumentan el n煤mero de acciones.

"Cuando se produce una distribuci贸n,. el NAV del fondo disminuir谩 y la cantidad de acciones aumentar谩, pero el valor unitario de cada subcuenta no cambiar谩", seg煤n Fidelity.

Reflejos

  • Las unidades de acumulaci贸n se convierten en unidades de renta vitalicia una vez que el asegurado desea comenzar a realizar retiros.

  • Una unidad de renta vitalicia representa el tiempo acumulado durante un contrato de renta vitalicia.

  • AUV, que significa valor unitario acumulado, muestra cu谩nto vale cada unidad de anualidad.