Необеспеченный долг

Необеспеченный долг — это тип долга, который не использует залог для обеспечения кредита. Такие вещи, как автокредиты и ипотечные кредиты, считаются обеспеченным долгом, поскольку автомобиль или дом могут быть конфискованы, если вы не вернете кредит. Личные кредиты, с другой стороны, часто считаются необеспеченным долгом, потому что они не имеют такого же риска.

Что такое необеспеченный долг?

Необеспеченный долг — это любой долг, который не имеет залогового обеспечения — другими словами, кредитор не может изъять или обратить взыскание на актив, которым вы владеете. Поскольку к долгу не привязан актив, это более рискованно для кредитора. Чтобы компенсировать этот риск, кредиторы обычно взимают более высокие процентные ставки.

Процентная ставка по вашему необеспеченному долгу зависит от вашей кредитоспособности. Если ваш кредит от хорошего до отличного, вы будете претендовать на лучшие ставки.

Взятие на себя этой формы долга является распространенным явлением. Пока вы знаете, как правильно управлять своим долгом, вы можете использовать необеспеченный долг для обеспечения своего финансового будущего.

Примеры необеспеченного долга

Некоторыми распространенными формами необеспеченного долга являются кредитные карты, студенческие ссуды и личные ссуды. Если вы не выплатите студенческий кредит, ваша собственность не будет изъята — в качестве залога ничего не выставлено.

Хотя кредиторы обычно взимают более высокие процентные ставки по необеспеченным долгам, есть способы обойти это. Например, вы можете претендовать на начальную ставку 0 процентов по кредитной карте. Еще один способ обойти более высокие процентные ставки — ежемесячно полностью оплачивать счет по кредитной карте.

Что произойдет, если вы не заплатите необеспеченный долг?

Хотя кредитор изначально не может забрать ваши активы за неуплату необеспеченного долга, вы столкнетесь с другими последствиями. Во-первых, вам будет взиматься плата за просрочку платежа. И если вы слишком долго не будете платить, ваш необеспеченный долг будет отправлен в коллекторское агентство.

Как только ваш долг будет отправлен коллекторскому агентству, ваш кредитный рейтинг уменьшится, поскольку история платежей составляет 35 процентов вашего рейтинга. Это затруднит получение кредита в будущем.

В зависимости от того, какой тип необеспеченного кредита у вас есть, ваша заработная плата может быть конфискована, если вы не погасите свой долг. Кредитор также может подать на вас в суд и наложить арест на вашу собственность. Если суд вынесет решение кредитору, это может поставить под угрозу ваши личные активы. Законы варьируются от штата к штату в отношении того, какие личные активы будут освобождены от конфискации.

Необеспеченный долг по сравнению с обеспеченным долгом

В отличие от необеспеченного долга, к обеспеченному долгу привязан актив. Двумя наиболее распространенными формами обеспеченного долга являются ипотечные кредиты и автокредиты. Если вы не заплатите эти долги, кредитор может лишить права выкупа на ваш дом или изъять ваш автомобиль.

Поскольку к обеспеченным кредитам привязаны активы, кредиторы обычно взимают более низкие процентные ставки. Например, несмотря на то, что они похожи с точки зрения суммы кредита и условий погашения, обеспеченные кредиты под залог жилья имеют среднюю ставку 5,78 процента, а необеспеченные личные кредиты имеют среднюю ставку 11,88 процента.

Однако как обеспеченный, так и необеспеченный долг влияют на ваш кредит. Если вы пропустите платеж, об этом можно сообщить в три основных бюро кредитных историй: TransUnion, Experian и Equifax.

ТТТ

Как избавиться от необеспеченного долга

Чтобы устранить необеспеченный долг, у вас по существу есть два варианта: погасить его или объявить о банкротстве.

Если вы хотите быстрее избавиться от необеспеченного долга, вы можете сделать это, сократив расходы и перераспределив сэкономленные деньги на погашение вашего долга. Вы также можете рефинансировать свой необеспеченный долг, чтобы получить более низкую процентную ставку или более низкие ежемесячные платежи.

Однако, если вы столкнулись с серьезными финансовыми трудностями или у вас плохая кредитная история, эти два варианта могут вам не подойти. В этом случае вы можете рассмотреть возможность подачи заявления о банкротстве.

Подача заявления о банкротстве позволит вам избавиться от некоторых необеспеченных долгов, таких как задолженность по кредитной карте, ссуды до зарплаты и личные ссуды. Для студенческих ссуд вы должны доказать, что погашение вызовет чрезмерные трудности, чтобы получить выписку.

Нижняя линия

С необеспеченными кредитами ваши активы не подвергаются риску конфискации, если суд не присудит решение кредитору. Однако по-прежнему важно понимать последствия неуплаты необеспеченного долга. Чтобы избежать штрафов за просрочку платежа и серьезного ущерба для вашей кредитной истории, создайте план погашения необеспеченного долга перед подачей заявки.

Особенности

Как правило, они требуют более высоких процентных ставок, поскольку они предлагают кредитору ограниченную защиту от дефолта.
Необеспеченные долги кредиты, которые не обеспечены.
Кредиторы могут снизить этот риск, сообщая о дефолтах агентствам кредитного рейтинга, заключая контракты с агентствами по сбору кредитов и продавая свои кредиты на вторичном рынке.