Двойное погружение

Что такое двойное погружение?

Двойное погружение — неэтичная практика. В нем описывается брокер,. который размещает комиссионные продукты на платном счете, чтобы зарабатывать деньги из обоих источников. В этом контексте двойное погружение встречается редко и может привести к штрафам или приостановке со стороны регулирующих органов для брокера -нарушителя или его фирмы. Практика обычно выполняется тайно, с помощью отстраненного или иным образом не подозревающего клиента.

Двойное погружение может принимать и другие формы, например, когда работники, получающие государственную или муниципальную пенсию, уходят на пенсию, что приводит к началу пенсионных выплат, а затем повторно нанимаются на ту же должность, с которой они ушли на пенсию через несколько дней, с чуть более чем небольшим вознаграждением. изменение названия.

Понимание двойного погружения

Двойное погружение со стороны брокера может иметь место в управляемых счетах или счетах -оболочках,. в которых брокер управляет счетом клиента в обмен на фиксированную ежеквартальную или годовую плату, обычно от 1% до 3% активов под управлением. Плата покрывает расходы на управление портфелем, такие как административные расходы и комиссионные.

Примером двойного погружения может быть ситуация, когда брокер или финансовый консультант покупает взаимный фонд с предварительной нагрузкой,. который приносит ему комиссию, а затем размещает его на платном счете, где он увеличивает комиссионные, которые они платят. Этичным способом разрешения такой ситуации было бы зачисление на счет клиента суммы комиссии. Не делать этого - двойное погружение.

Двойное погружение, как в приведенном выше примере, может быть предпринято регулирующими органами, такими как Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) и Управление по регулированию финансовой отрасли ( FINRA ). Либо может запретить брокеру или советнику и оштрафовать их или их фирму. В случае с брокерской фирмой они могут быть оштрафованы за отсутствие надзора.

Двойное погружение: как этого избежать

Есть несколько красных флажков, на которые инвесторам следует обращать внимание, чтобы избежать двойного падения. Например, клиенты должны быть встревожены, если брокер взимает комиссию за управление , но предлагает покупать взаимные фонды у фирмы, нанявшей брокера.

Брокеры, как правило, получают комиссию за продажу собственных продуктов, что можно приравнять к двойному погружению. Клиенты также должны обратить пристальное внимание на заявления о сборах и комиссиях. В случае возникновения сомнений или когда клиент считает, что брокер или консультант не совсем приветливы, следует привлечь юриста для проверки любых сообщений или раскрытия информации.

Двойное погружение и пенсии

Двойное погружение с участием государственных служащих и пенсий является законным, но неодобрительно относится к практике, которая использует правовые лазейки. По сути, это предполагает выход на пенсию, который только на бумаге. Это позволяет государственным служащим, таким как полицейские, государственные прокуроры, пожарные, школьные инспекторы и законодатели, уйти в отставку со своей работы и начать получать пенсию после того, как проработает достаточно лет, чтобы получить полные пенсионные пособия. Затем двойное погружение позволяет им быть повторно нанятыми на работу в сфере государственной службы.

Конечным результатом является то, что человек, совершивший двойное погружение, одновременно получает пенсионный чек и зарплату. Двойное погружение происходит в нескольких штатах, особенно в Нью-Джерси, Нью-Йорке и Калифорнии. Один офицер правоохранительных органов Нью-Джерси одновременно получал 138 000 долларов в год в качестве оплаты за свои обязанности шерифа округа и 130 000 долларов в виде пенсионных выплат от своего предыдущего работодателя, муниципалитета.

Особенности

• Двойное погружение — это неэтичная практика, когда брокер размещает комиссионные продукты на платном счете, чтобы зарабатывать деньги из обоих источников.

• Двойное погружение может привести к штрафам или отстранению от регулирующих органов брокера или фирмы-нарушителя.

• Двойное падение также происходит, когда работники, получающие государственную или муниципальную пенсию, выходят на пенсию, начинают получать пенсионные выплаты, а затем через несколько дней снова принимаются на работу с небольшим изменением должности.