dubbel doppning
Vad är Double Dipping?
Dubbeldoppning är en oetisk praxis. Den beskriver en mäklare som placerar beställda produkter på ett avgiftsbaserat konto för att tjäna pengar från båda källorna. I detta sammanhang är dubbeldoppning sällsynt och kan leda till böter eller avstängningar från tillsynsmyndigheter för den felande mäklaren eller deras företag. Övningen görs vanligtvis i hemlighet, med hjälp av en oengagerad eller på annat sätt omedveten klient.
Double dipping kan ta andra former, till exempel när anställda som omfattas av en statlig eller kommunal pension går i pension, vilket startar pensionsutbetalningarna, och sedan återanställs i samma roll som de gick i pension från några dagar senare med lite mer än en liten titeländring.
Förstå Double Dipping
Dubbeldoppning av en mäklare kan äga rum i förvaltade konton eller wrap-konton,. där en mäklare hanterar en kunds konto i utbyte mot en fast kvartals- eller årsavgift, vanligtvis runt 1% till 3% av tillgångarna under förvaltning. Avgiften täcker kostnaden för att förvalta en portfölj, såsom administrativa kostnader och provisioner.
Ett exempel på dubbeldoppning skulle vara när en mäklare eller finansiell rådgivare köper en front-end-load- fond som ger dem en provision och sedan placerar den på ett avgiftsbaserat konto där det kommer att öka avgifterna de betalas. Det etiska sättet att hantera en sådan situation skulle vara att kreditera kundens konto med provisionsbeloppet. Att inte göra det är dubbeldoppning.
Dubbeldoppning, som i exemplet ovan, kan åtgärdas av tillsynsmyndigheter som Securities and Exchange Commission (SEC) och Financial Industry Regula tory Authority (FINRA). Antingen kan spärra en mäklare eller rådgivare och bötfälla dem eller deras företag. När det gäller en mäklarfirma kan de få böter för bristande tillsyn.
Double Dipping: Hur man undviker det
Det finns några röda flaggor som investerare bör se upp med för att undvika dubbeldoppning. Kunder bör till exempel bli oroliga om en mäklare tar ut en förvaltningsavgift men föreslår att man köper fonder från det företag som anlitar mäklaren.
Mäklare tenderar att få en provision för att sälja egna produkter, vilket kan likställas med dubbeldoppning. Kunder bör också vara mycket uppmärksamma på uttalanden om avgifter och provisioner. Vid tveksamhet, eller när en klient känner att en mäklare eller rådgivare inte är helt närvarande, bör en advokat anlitas för att granska all kommunikation eller avslöjanden.
###Double Dipping och pensioner
Double dipping som involverar offentliganställda och pensioner är en laglig men ogillad praxis som utnyttjar juridiska kryphål. I själva verket innebär det pensionering som endast är på papper. Det tillåter offentliganställda – som poliser, statsadvokater, brandmän, skolinspektörer och lagstiftare – att gå i pension från sina jobb och börja samla in pension efter att ha tjänat tillräckligt många år för att få fulla pensionsförmåner. Double dipping gör att de sedan kan återanställas till sina offentliga tjänster.
Slutresultatet är att den dubbla dippande individen samlar in en pensionscheck och en lönecheck samtidigt. Dubbeldoppning förekommer i flera stater, särskilt New Jersey, New York och Kalifornien. En polis i New Jersey samlade samtidigt in 138 000 dollar per år i lön för sina uppgifter som läns sheriff och 130 000 dollar i pensionsbetalningar från sin tidigare arbetsgivare, en kommun.
##Höjdpunkter
Double dipping är en oetisk praxis där en mäklare placerar beställda produkter på ett avgiftsbaserat konto för att tjäna pengar från båda källorna.
Dubbel doppning kan leda till böter eller avstängningar från tillsynsmyndigheter för den brottsliga mäklaren eller företaget.
– Dubbeldippning sker också när anställda som omfattas av en statlig eller kommunal pension går i pension, börjar få pensionsutbetalningar och sedan återanställs några dagar senare med en liten titeländring.
