Dobbelt dypning

Hvad er Double Dipping?

Dobbeltdipping er en uetisk praksis. Den beskriver en mægler,. der placerer bestilte produkter på en gebyrbaseret konto for at tjene penge fra begge kilder. I denne sammenhæng er double dipping sjældent og kan føre til bøder eller suspensioner fra regulatorer for den fornærmende mægler eller deres firma. Øvelsen udføres normalt i det skjulte, hjulpet af en uengageret eller på anden måde uvidende klient.

Double dipping kan antage andre former, såsom når ansatte, der er omfattet af en statslig eller kommunal pension, går på pension, hvilket udløser starten på pensionsudbetalinger, og derefter genansættes i den samme rolle, som de gik på pension nogle dage senere med lidt mere end en lille smule. titelændring.

Forstå Double Dipping

Dobbeltdipping af en mægler kan finde sted i administrerede konti eller wrap-konti,. hvor en mægler administrerer en kundes konto til gengæld for et fast kvartals- eller årligt gebyr, normalt omkring 1% til 3% af aktiver under forvaltning. Gebyret dækker omkostningerne ved at administrere en portefølje, såsom administrationsomkostninger og provisioner.

Et eksempel på double dipping ville være, når en mægler eller finansiel rådgiver køber en front-end-load investeringsforening, der giver dem en kommission og derefter placerer den på en gebyrbaseret konto, hvor det vil øge de gebyrer, de bliver betalt. Den etiske måde at håndtere en sådan situation på ville være at kreditere kundens konto med provisionsbeløbet. Hvis du ikke gør det, er det dobbeltdipping.

Double dipping, som i eksemplet ovenfor, kan handles af regulatorer som Securities and Exchange Commission (SEC) og Financial Industry Regula tory Authority (FINRA). Enten kan spærre en mægler eller rådgiver og bøde dem eller deres firma. Er der tale om et mæglerfirma, kan de få bøder for manglende tilsyn.

Double Dipping: Sådan undgår du det

Der er et par røde flag, som investorer bør holde øje med for at undgå double dipping. For eksempel bør kunder være foruroligede, hvis en mægler opkræver et administrationsgebyr, men foreslår at købe investeringsforeninger fra det firma, der ansætter mægleren.

Mæglere har en tendens til at modtage en provision for at sælge proprietære produkter, hvilket kan svare til dobbelt dykning. Kunder bør også være meget opmærksomme på erklæringer vedrørende gebyrer og provisioner. Når du er i tvivl, eller når en klient føler, at en mægler eller rådgiver ikke er helt klar, bør en advokat hyres til at gennemgå enhver kommunikation eller videregivelse.

Double Dipping og pensioner

Double dipping, der involverer offentligt ansatte og pensioner, er en lovlig, men ildeset praksis, der udnytter juridiske smuthuller. Faktisk involverer det pensionering, der kun er på papiret. Det giver offentligt ansatte – såsom politibetjente, statsadvokater, brandmænd, skoleinspektører og lovgivere – mulighed for at trække sig tilbage fra deres job og begynde at samle pension efter at have aftjent tilstrækkelig mange år til at tjene fulde pensionsydelser. Double dipping giver dem derefter mulighed for at blive genansat til deres offentlige servicejob.

Slutresultatet er, at den dobbelte person opkræver en pensionscheck og en lønseddel samtidigt. Dobbeltdykning forekommer i flere stater, især New Jersey, New York og Californien. En retshåndhæver i New Jersey indsamlede samtidig $138.000 om året i løn for sine opgaver som amtsherif og $130.000 i pensionsudbetalinger fra sin tidligere arbejdsgiver, en kommune.

Højdepunkter

• Double dipping er en uetisk praksis, hvor en mægler placerer bestilte produkter på en gebyrbaseret konto for at tjene penge fra begge kilder.

• Dobbelt dykning kan føre til bøder eller suspensioner fra regulatorer for den krænkende mægler eller firma.

• Double dipping opstår også, når ansatte, der er omfattet af en statslig eller kommunal pension, går på pension, begynder at modtage pensionsudbetalinger, for derefter at blive genansat nogle dage senere med en lille titelændring.