Doppeltes Tauchen
Was ist Double Dipping?
Double Dipping ist eine unethische Praxis. Es beschreibt einen Broker,. der beauftragte Produkte auf einem kostenpflichtigen Konto platziert, um an beiden Quellen Geld zu verdienen. In diesem Zusammenhang ist Double Dipping selten und kann zu Bußgeldern oder Sperrungen durch die Aufsichtsbehörden für den säumigen Makler oder seine Firma führen. Die Praxis wird normalerweise verdeckt durchgeführt, unterstützt von einem nicht engagierten oder anderweitig unbewussten Klienten.
Double Dipping kann andere Formen annehmen, beispielsweise wenn Mitarbeiter, die von einer staatlichen oder kommunalen Rente abgedeckt werden, in den Ruhestand treten, was den Beginn der Rentenzahlungen auslöst, und dann in derselben Funktion, aus der sie ein paar Tage später mit kaum mehr als einem geringen Betrag in den Ruhestand getreten sind, wieder eingestellt werden Titeländerung.
Double Dipping verstehen
Double Dipping durch einen Broker kann in Managed Accounts oder Wrap Accounts stattfinden,. bei denen ein Broker das Konto eines Kunden gegen eine pauschale vierteljährliche oder jährliche Gebühr verwaltet, in der Regel etwa 1 % bis 3 % des verwalteten Vermögens. Die Gebühr deckt die Kosten für die Verwaltung eines Portfolios, wie Verwaltungskosten und Provisionen.
Ein Beispiel für Double Dipping wäre, wenn ein Makler oder Finanzberater einen Front-End-Load- Investmentfonds kauft, der ihm eine Provision einbringt, und ihn dann auf einem gebührenpflichtigen Konto platziert, wo er die an ihn gezahlten Gebühren erhöht. Der ethische Weg, mit einer solchen Situation umzugehen, wäre, dem Konto des Kunden den Betrag der Provision gutzuschreiben. Wenn Sie dies nicht tun, handelt es sich um ein doppeltes Eintauchen.
Double Dipping, wie im obigen Beispiel, kann von Regulierungsbehörden wie der Securities and Exchange Commission (SEC) und der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) angefochten werden. Beide können einen Makler oder Berater sperren und ihn oder seine Firma mit einer Geldstrafe belegen. Im Fall einer Maklerfirma können sie wegen mangelnder Aufsicht mit einer Geldstrafe belegt werden.
Double Dipping: Wie man es vermeidet
Es gibt ein paar rote Fahnen, auf die Anleger achten sollten, um ein doppeltes Eintauchen zu vermeiden. Kunden sollten beispielsweise alarmiert sein, wenn ein Makler eine Verwaltungsgebühr erhebt,. aber vorschlägt, Investmentfonds von der Firma zu kaufen, die den Makler beschäftigt.
Broker erhalten in der Regel eine Provision für den Verkauf von proprietären Produkten, was einem Double Dipping gleichkommen könnte. Kunden sollten auch Angaben zu Gebühren und Provisionen genau beachten. Im Zweifelsfall oder wenn ein Kunde das Gefühl hat, dass ein Makler oder Berater nicht vollständig bereit ist, sollte ein Anwalt hinzugezogen werden, um alle Mitteilungen oder Offenlegungen zu überprüfen.
Double Dipping und Renten
Double Dipping mit öffentlichen Bediensteten und Renten ist eine legale, aber verpönte Praxis, die Gesetzeslücken ausnutzt. Tatsächlich handelt es sich um den Ruhestand, der nur auf dem Papier steht. Es ermöglicht öffentlichen Bediensteten – wie Polizeibeamten, Staatsanwälten, Feuerwehrleuten, Schulleitern und Gesetzgebern –, sich von ihrer Arbeit zurückzuziehen und mit dem Einzug der Rente zu beginnen, nachdem sie genügend Jahre gedient haben, um die vollen Rentenleistungen zu erhalten. Double Dipping ermöglicht es ihnen dann, wieder in ihre Jobs im öffentlichen Dienst eingestellt zu werden.
Das Endergebnis ist, dass die doppelt eintauchende Person gleichzeitig einen Rentenscheck und einen Gehaltsscheck sammelt. Double Dipping tritt in mehreren Bundesstaaten auf, insbesondere in New Jersey, New York und Kalifornien. Ein Polizeibeamter aus New Jersey kassierte gleichzeitig 138.000 US-Dollar pro Jahr für seine Pflichten als Bezirkssheriff und 130.000 US-Dollar an Rentenzahlungen von seinem früheren Arbeitgeber, einer Gemeinde.
Höhepunkte
Double Dipping ist eine unethische Praxis, bei der ein Makler in Auftrag gegebene Produkte auf einem gebührenpflichtigen Konto platziert, um aus beiden Quellen Geld zu verdienen.
Double Dipping kann zu Bußgeldern oder Suspendierungen von Aufsichtsbehörden für den säumigen Makler oder die Firma führen.
Double Dipping tritt auch auf, wenn Beschäftigte, die einer staatlichen oder kommunalen Rente unterliegen, in Rente gehen, beginnen, Rentenzahlungen zu beziehen, und einige Tage später mit einer geringfügigen Titeländerung wieder eingestellt werden.
