podwójne zanurzenie
Co to jest podwójne zanurzanie?
Podwójne zanurzanie to nieetyczna praktyka. Opisuje brokera,. który umieszcza zamówione produkty na płatnym koncie, aby zarabiać pieniądze z obu źródeł. W tym kontekście podwójne zanurzenie jest rzadkie i może prowadzić do grzywien lub zawieszeń ze strony organów regulacyjnych dla brokera naruszającego przepisy lub jego firmy. Praktyka jest zwykle wykonywana potajemnie, z pomocą niezaangażowanego lub nieświadomego klienta w inny sposób.
Double dipping może przybierać inne formy, na przykład gdy pracownicy objęci państwową lub komunalną emeryturą przechodzą na emeryturę, co powoduje rozpoczęcie wypłaty emerytury, a następnie są ponownie zatrudniani w tej samej roli, z której przeszli na emeryturę kilka dni później z niewiele więcej niż niewielkim zmiana tytułu.
Zrozumienie podwójnego zanurzania
Double dipping przez brokera może mieć miejsce na rachunkach zarządzanych lub kontach typu wrap,. w których broker zarządza rachunkiem klienta w zamian za stałą opłatę kwartalną lub roczną, zwykle około 1% do 3% zarządzanych aktywów. Opłata obejmuje koszty zarządzania portfelem, takie jak koszty administracyjne i prowizje.
Przykładem podwójnego zanurzenia może być sytuacja, w której broker lub doradca finansowy kupuje fundusz inwestycyjny typu front-end , który zarabia im prowizję, a następnie umieszcza go na rachunku płatnym, co zwiększa opłaty, które są płacone. Etycznym sposobem poradzenia sobie z taką sytuacją byłoby zasilenie rachunku klienta kwotą prowizji. Nie zrobienie tego to podwójne zanurzenie.
Podwójne zanurzanie, takie jak w powyższym przykładzie, jest możliwe do podjęcia przez organy regulacyjne, takie jak Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) oraz Urząd Regulacji Branży Finansowej (FINRA). Każda z nich może zablokować brokera lub doradcę i ukarać ich lub ich firmę. W przypadku firmy maklerskiej mogą zostać ukarane grzywną za brak nadzoru.
Podwójne zanurzanie: jak tego uniknąć
Istnieje kilka sygnałów ostrzegawczych, na które inwestorzy powinni uważać, aby uniknąć podwójnego zanurzenia. Na przykład klienci powinni być zaniepokojeni, jeśli broker pobiera opłatę za zarządzanie, ale sugeruje kupowanie funduszy inwestycyjnych od firmy, która zatrudnia brokera.
Brokerzy zazwyczaj otrzymują prowizję za sprzedaż własnych produktów, co może równać się podwójnemu dippingowi. Klienci powinni również zwracać szczególną uwagę na oświadczenia dotyczące opłat i prowizji. W razie wątpliwości lub gdy klient uważa, że pośrednik lub doradca nie jest całkowicie otwarty, prawnik powinien zostać zatrudniony w celu sprawdzenia wszelkich informacji lub ujawnień.
###Podwójne zanurzanie i emerytury
Podwójne zanurzanie z udziałem pracowników publicznych i emerytur jest legalną, ale niezadowoloną praktyką, która wykorzystuje luki prawne. W efekcie oznacza to emeryturę, która jest tylko na papierze. Pozwala pracownikom publicznym – takim jak funkcjonariusze policji, prokuratorzy stanowi, strażacy, kuratorzy szkół i ustawodawcy – przejść na emeryturę z pracy i rozpocząć pobieranie emerytury po odbyciu wystarczającej liczby lat, aby uzyskać pełne świadczenia emerytalne. Podwójne zanurzenie pozwala następnie na ponowne zatrudnienie do pracy w służbie publicznej.
Końcowy rezultat jest taki, że osoba podwójnie zanurzająca pobiera jednocześnie czek emerytalny i czek. Podwójne zanurzanie występuje w kilku stanach, zwłaszcza w New Jersey, Nowym Jorku i Kalifornii. Jeden z funkcjonariuszy organów ścigania z New Jersey jednocześnie pobierał 138 000 USD rocznie za swoje obowiązki szeryfa hrabstwa i 130 000 USD w postaci wypłat emerytury od swojego poprzedniego pracodawcy, gminy.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Podwójne zanurzanie to nieetyczna praktyka polegająca na tym, że broker umieszcza prowizowane produkty na płatnym koncie, aby zarabiać pieniądze z obu źródeł.
Podwójne zanurzenie może prowadzić do nałożenia grzywien lub zawieszenia przez organy regulacyjne na brokera lub firmę, która dopuszcza się naruszenia.
Podwójne zanurzenie występuje również wtedy, gdy pracownicy objęci emeryturą państwową lub komunalną przechodzą na emeryturę, zaczynają otrzymywać świadczenia emerytalne, a następnie są ponownie zatrudniani kilka dni później z niewielką zmianą tytułu.
