dupla imersão

O que é imersão dupla?

A imersão dupla é uma prática antiética. Ele descreve um corretor que coloca produtos comissionados em uma conta baseada em taxas para ganhar dinheiro de ambas as fontes. Nesse contexto, o double dip é raro e pode levar a multas ou suspensões dos reguladores para o corretor infrator ou sua empresa. A prática geralmente é feita secretamente, auxiliada por um cliente desengajado ou inconsciente.

O double dip pode assumir outras formas, como quando os funcionários cobertos por uma pensão estadual ou municipal se aposentam, o que desencadeia o início dos pagamentos da pensão, e depois são recontratados na mesma função da qual se aposentaram alguns dias depois com pouco mais do que um leve mudança de título.

Entendendo a imersão dupla

A imersão dupla de um corretor pode ocorrer em contas gerenciadas ou contas de embrulho,. nas quais um corretor gerencia a conta de um cliente em troca de uma taxa fixa trimestral ou anual, geralmente em torno de 1% a 3% dos ativos sob gestão. A taxa cobre o custo de gerenciamento de uma carteira, como custos administrativos e comissões.

Um exemplo de mergulho duplo seria quando um corretor ou consultor financeiro compra um fundo mútuo de carregamento inicial que lhes rende uma comissão e depois o coloca em uma conta baseada em taxas, onde aumentará as taxas pagas. A maneira ética de lidar com tal situação seria creditar na conta do cliente o valor da comissão. Não fazê-lo é mergulhar duas vezes.

A imersão dupla, como no exemplo acima, é acionável por reguladores como a Securities and Exchange Commission (SEC) e a Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Qualquer um pode barrar um corretor ou consultor e multá-los ou à sua empresa. No caso de uma corretora, ela pode ser multada por falta de fiscalização.

Mergulho duplo: como evitá-lo

Existem algumas bandeiras vermelhas que os investidores devem observar para evitar mergulhos duplos. Por exemplo, os clientes devem ficar alarmados se um corretor cobrar uma taxa de administração, mas sugerir a compra de fundos mútuos da empresa que emprega o corretor.

Os corretores tendem a receber uma comissão pela venda de produtos proprietários, o que pode equivaler a um mergulho duplo. Os clientes também devem estar atentos às declarações sobre taxas e comissões. Em caso de dúvida, ou quando um cliente sente que um corretor ou consultor não está sendo totalmente disponível, um advogado deve ser convocado para revisar quaisquer comunicações ou divulgações.

###Duplo mergulho e pensões

A dupla imersão envolvendo funcionários públicos e pensões é uma prática legal, mas desaprovada, que explora brechas legais. Com efeito, trata-se de aposentadoria que está apenas no papel. Ele permite que funcionários públicos – como policiais, procuradores estaduais, bombeiros, superintendentes escolares e legisladores – se aposentem de seus empregos e comecem a receber aposentadoria após cumprirem anos suficientes para receber benefícios de aposentadoria completos. A dupla imersão permite que eles sejam recontratados em seus empregos no serviço público.

O resultado final é que o indivíduo que mergulha duas vezes recebe um cheque de pensão e um cheque de pagamento simultaneamente. A imersão dupla ocorre em vários estados, principalmente em Nova Jersey, Nova York e Califórnia. Um policial de Nova Jersey recebeu simultaneamente US$ 138.000 por ano em pagamento por seus deveres como xerife do condado e US$ 130.000 em pagamentos de pensão de seu empregador anterior, um município.

##Destaques

• A imersão dupla é uma prática antiética pela qual um corretor coloca produtos comissionados em uma conta baseada em taxas para ganhar dinheiro de ambas as fontes.

• A imersão dupla pode levar a multas ou suspensões dos reguladores para o corretor ou empresa infratora.

• Double diping também ocorre quando funcionários cobertos por uma pensão estadual ou municipal se aposentam, começam a receber pagamentos de pensão e são recontratados alguns dias depois com uma pequena mudança de título.