Double trempage

Qu'est-ce que le double cumul ?

Le double trempage est une pratique contraire à l'éthique. Il décrit un courtier qui place des produits commandés dans un compte payant pour gagner de l'argent des deux sources. Dans ce contexte, le double dipping est rare et peut entraîner des amendes ou des suspensions de la part des régulateurs pour le courtier fautif ou sa société. La pratique est généralement effectuée secrètement, aidée par un client désengagé ou autrement inconscient.

Le cumul peut prendre d'autres formes, par exemple lorsque des salariés couverts par une pension d'État ou municipale partent à la retraite, ce qui déclenche le début du versement de la pension, puis sont réembauchés dans le même poste dont ils ont pris leur retraite quelques jours plus tard avec un peu plus qu'un léger changement de titre.

Comprendre le double dipping

Le double dipping par un courtier peut avoir lieu dans des comptes gérés ou des comptes intégrés,. dans lesquels un courtier gère le compte d'un client en échange d'une commission forfaitaire trimestrielle ou annuelle, généralement autour de 1 % à 3 % des actifs sous gestion. Les frais couvrent les frais de gestion d'un portefeuille, tels que les frais administratifs et les commissions.

Un exemple de double déduction serait lorsqu'un courtier ou un conseiller financier achète un fonds commun de placement à frais initiaux qui lui rapporte une commission, puis le place dans un compte à honoraires où il augmentera les frais qui lui sont payés. La manière éthique de gérer une telle situation serait de créditer le compte du client du montant de la commission. Ne pas le faire est double dipping.

Les doubles prélèvements, comme dans l'exemple ci-dessus, peuvent être poursuivis par des régulateurs tels que la Securities and Exchange Commission (SEC) et la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). L'un ou l'autre peut interdire un courtier ou un conseiller et lui infliger une amende ou à sa société. Dans le cas d'une société de courtage, ils peuvent être verbalisés pour manque d'encadrement.

Double Dipping : comment l'éviter

Il y a quelques signaux d'alarme auxquels les investisseurs doivent faire attention pour éviter les doubles déductions. Par exemple, les clients devraient s'alarmer si un courtier facture des frais de gestion mais suggère d'acheter des fonds communs de placement auprès de l'entreprise qui emploie le courtier.

Les courtiers ont tendance à recevoir une commission pour la vente de produits exclusifs, ce qui pourrait équivaloir à une double déduction. Les clients doivent également porter une attention particulière aux déclarations concernant les frais et commissions. En cas de doute, ou lorsqu'un client estime qu'un courtier ou un conseiller n'est pas tout à fait franc, un avocat doit être engagé pour examiner toute communication ou divulgation.

Double déduction et pensions

Le double dipping impliquant les fonctionnaires et les pensions est une pratique légale mais mal vue qui exploite les vides juridiques. En effet, il s'agit d'une retraite qui n'est que sur papier. Il permet aux employés publics - tels que les policiers, les procureurs, les pompiers, les directeurs d'école et les législateurs - de prendre leur retraite et de commencer à percevoir leur retraite après avoir purgé suffisamment d'années pour toucher des prestations de retraite complètes. Le cumul des droits leur permet ensuite d'être réembauchés dans leurs emplois de la fonction publique.

Le résultat final est que l'individu à double déduction perçoit simultanément un chèque de pension et un chèque de paie. Le double trempage se produit dans plusieurs États, notamment le New Jersey, New York et la Californie. Un agent des forces de l'ordre du New Jersey a perçu simultanément 138 000 $ par an en salaire pour ses fonctions de shérif du comté et 130 000 $ en paiements de pension de son ancien employeur, une municipalité.

Points forts

• Le double dipping est une pratique contraire à l'éthique par laquelle un courtier place des produits commandés dans un compte payant pour gagner de l'argent des deux sources.

• Le double dipping peut entraîner des amendes ou des suspensions de la part des régulateurs pour le courtier ou l'entreprise fautif.

• Le double dipping se produit également lorsque les employés couverts par une pension d'État ou municipale partent à la retraite, commencent à percevoir des prestations de retraite, puis sont réembauchés quelques jours plus tard avec un léger changement de titre.