Doppia immersione

Che cos'è la doppia immersione?

La doppia immersione è una pratica non etica. Descrive un broker che inserisce prodotti commissionati in un conto a pagamento per guadagnare denaro da entrambe le fonti. In questo contesto, il double dipping è raro e può portare a sanzioni o sospensioni da parte delle autorità di regolamentazione per l' intermediario incriminato o la sua azienda. La pratica viene solitamente eseguita di nascosto, aiutata da un cliente disimpegnato o comunque inconsapevole.

Il double dipping può assumere altre forme, ad esempio quando i dipendenti coperti da una pensione statale o comunale vanno in pensione, il che fa scattare l'inizio dei pagamenti della pensione, e quindi vengono riassunti nello stesso ruolo da cui sono andati in pensione pochi giorni dopo con poco più di un lieve cambio di titolo.

Capire la doppia immersione

double dipping da parte di un broker può avvenire nei conti gestiti o nei conti avvolgenti,. in cui un broker gestisce il conto di un cliente in cambio di una tariffa fissa trimestrale o annuale, di solito dall'1% al 3% circa del patrimonio in gestione. La commissione copre i costi di gestione di un portafoglio, come i costi amministrativi e le commissioni.

Un esempio di double dipping potrebbe essere quando un broker o un consulente finanziario acquista un fondo comune di investimento a carico iniziale che gli fa guadagnare una commissione e quindi lo inserisce in un conto a pagamento dove aumenterà le commissioni che vengono pagate. Il modo etico per gestire una situazione del genere sarebbe quello di accreditare sul conto del cliente l'importo della commissione. Non farlo è un doppio tuffo.

Il double dipping, come nell'esempio precedente, è perseguibile da autorità di regolamentazione come la Securities and Exchange Commission (SEC) e la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Entrambi possono bloccare un broker o un consulente e multare loro o la loro azienda. Nel caso di una società di intermediazione, possono essere multate per mancanza di supervisione.

Double Dipping: come evitarlo

Ci sono alcune bandiere rosse a cui gli investitori dovrebbero prestare attenzione per evitare il double dipping. Ad esempio, i clienti dovrebbero allarmarsi se un broker addebita una commissione di gestione ma suggerisce di acquistare fondi comuni dall'azienda che impiega il broker.

I broker tendono a ricevere una commissione per la vendita di prodotti proprietari, che potrebbe equivalere a un double dipping. I clienti dovrebbero anche prestare molta attenzione alle dichiarazioni relative a commissioni e commissioni. In caso di dubbio, o quando un cliente ritiene che un broker o un consulente non sia del tutto disponibile, dovrebbe essere arruolato un avvocato per esaminare qualsiasi comunicazione o divulgazione.

Double Dipping e Pensioni

Il double dipping che coinvolge dipendenti pubblici e pensioni è una pratica legale ma disapprovata che sfrutta le scappatoie legali. In effetti, si tratta di una pensione che è solo sulla carta. Consente ai dipendenti pubblici, come agenti di polizia, procuratori statali, vigili del fuoco, sovrintendenti scolastici e legislatori, di ritirarsi dal lavoro e iniziare a riscuotere la pensione dopo aver scontato anni sufficienti per percepire i benefici pensionistici completi. La doppia immersione consente quindi loro di essere riassunti nei loro lavori di servizio pubblico.

Il risultato finale è che l'individuo in doppia immersione riscuote contemporaneamente un assegno pensionistico e uno stipendio. La doppia immersione si verifica in diversi stati, in particolare New Jersey, New York e California. Un agente delle forze dell'ordine del New Jersey ha raccolto contemporaneamente $ 138.000 all'anno in retribuzione per i suoi doveri di sceriffo della contea e $ 130.000 in pagamenti pensionistici dal suo precedente datore di lavoro, un comune.

Mette in risalto

• Il double dipping è una pratica non etica in base alla quale un broker inserisce i prodotti commissionati in un conto a pagamento per guadagnare denaro da entrambe le fonti.

• La doppia immersione può portare a multe o sospensioni da parte delle autorità di regolamentazione per l'intermediario o l'azienda incriminati.

• Il double dipping si verifica anche quando i dipendenti coperti da una pensione statale o comunale vanno in pensione, iniziano a percepire i pagamenti della pensione e quindi vengono riassunti pochi giorni dopo con un leggero cambio di titolo.