Поколение X (Поколение X)

Что такое поколение X (Gen X)?

Поколение X, которое иногда сокращается до Gen X, — это название, данное поколению американцев, родившихся между серединой 1960-х и началом 1980-х годов.

Точные годы, в которые входит поколение X, различаются. Некоторые исследователи — например, демографы Уильям Штраус и Нил Хоу — относят точные годы рождения к 1961–1981, тогда как Гэллап относит годы рождения к 1965–1979. поколение миллениалов.

Поколение X

Название «Поколение X» происходит от романа Дугласа Купленда «Поколение X: истории для ускоренной культуры», опубликованного в 1991 году. в одни и те же временные рамки можно считать группу со схожими взглядами, ценностями, вкусами и привычками, и идея разрыва между поколениями получила широкое признание в США.

Американские поколения, охватываемые теорией:

• Величайшее поколение (родились примерно с 1901 по 1924 год)

• Безмолвное поколение (примерно с 1925 по 1945 год)

• Бэби-бумеры (примерно с 1946 по 1964 год)

• Поколение X (примерно с 1965 по 1985 год)

• Поколение миллениалов (примерно с 1985 по 2000 год)

• Поколение Z (пост-миллениалы) (2001-2020)

Поколение X насчитывает около 65 миллионов человек, в то время как у бэби-бумеров и миллениалов около 72 миллионов членов. Поколение X также иногда называют «поколением с ключом», поскольку их часто оставляли дома без присмотра после школы, пока их родители не возвращались домой с работы.

Как и молчаливое поколение, поколение X было определено как «промежуточное» поколение. Доходность и сбережения группы пострадали, во-первых, из-за краха доткомов,. а во-вторых, из-за финансового кризиса 2008 года и Великой рецессии. С точки зрения социальной и политической власти, поколение X зажато между бэби-бумерами, достигшими совершеннолетия в эпоху Вьетнама и Рейгана, и миллениалами эпохи Обамы.

Поколение X пересекается с другой группой, называемой поколением сэндвичей. Каждое современное поколение нашло свое время в этом слоте, который используется для характеристики людей среднего возраста, которые из-за более продолжительной жизни и рождения детей в более позднем возрасте оказываются одновременно поддерживающими как стареющих родителей, так и растущих детей.

Поколение X против бэби-бумеров и миллениалов

В 20-м ежегодном опросе пенсионеров Transamerica, опубликованном в 2020 году, сравниваются поколение X, бэби-бумеры и миллениалы. Среди его выводов:

• Представители поколения X считают, что им будет гораздо труднее добиться финансовой безопасности, чем их родителям (80%), по сравнению с миллениалами (77%) и бэби-бумерами (73%).

• Среди трех поколений поколение X значительно чаще имеет долги по кредитным картам (52%), миллениалы чаще имеют студенческие кредиты (26%), а бумеры чаще не имеют долгов (25%).

• Поколение X реже всего пользуется услугами финансового консультанта (37%), по сравнению с миллениалами (42%) и бэби-бумерами (45%).

Финансовое положение поколения X

В течение следующих нескольких десятилетий произойдет крупная передача богатства — в совокупности около 48 триллионов долларов — от бэби-бумеров к более молодому поколению, включая их детей из поколения X. И им это понадобится.

Согласно последним данным Федеральной резервной системы, на поколение X приходится всего 29% национального богатства, в то время как бэби-бумерам принадлежит чуть более половины (51%). В 2008 году, когда средний возраст составлял 35 лет, представители поколения X владели всего 7,4% национального богатства, что составляет менее половины того, что было у бэби-бумеров, когда им было 35 лет.

Известные представители поколения X включают Джеффа Безоса, Тайгера Вудса и покойного Курта Кобейна.

Пенсионные сбережения

Почти 60% представителей поколения X, участвовавших в опросе Transamerica, «полностью согласны» или «отчасти согласны» с тем, что они создают достаточно значительные сбережения. Поколение X имеет в среднем 64 000 долларов пенсионных накоплений. Неудивительно, что у бэби-бумеров больше всего — 144 000 долларов, а у миллениалов — меньше всего — 23 000 долларов. Девять процентов представителей поколения X вообще не имеют пенсионных накоплений.

Это далеко не то, что каждое поколение ожидает, что им нужно будет выйти на пенсию. По оценкам представителей поколения X и бэби-бумеров, чтобы чувствовать себя в финансовой безопасности, им потребуется 500 000 долларов, а миллениалам — 300 000 долларов.

Влияние времени выхода на рынок на поколение X

В среднем домохозяйства поколения X начали работать, сберегать и инвестировать в период более низкой отдачи от инвестиций, чем бэби-бумеры. Многие домохозяйства поколения X начали накапливать свои сбережения в периоды высоких рыночных оценок, таких как технологический пузырь и пузырь доткомов в конце 1990-х годов, а также в преддверии мирового финансового кризиса 2008 года. Последствия последовавшего медвежьего рынка по-прежнему ложатся тяжелым бременем на их портфели.

Согласно опросу Transamerica, только 44% работников поколения X заявили, что они полностью выздоровели или не пострадали от Великой рецессии, по сравнению с 50% бэби-бумеров.

Кроме того, представители поколения X столкнулись с особенно низкими процентными ставками, что отрицательно сказалось на их способности увеличивать стоимость своих финансовых активов. Между тем, ранний опыт инвесторов поколения X в отношении крупных рыночных спадов, по-видимому, сделал их более склонными к риску.

Другие проблемы, с которыми сталкивается поколение X

Относительно более низкий уровень благосостояния представителей поколения X затруднит им сохранение моделей потребления своих родителей, рост стоимости образования, здравоохранения и собственности. А еще есть синдром сэндвича — тот факт, что это поколение достигло возраста, когда они поддерживают и обучают детей, а также заботятся о стареющих родителях.

По данным исследования Experian, представители поколения X сейчас имеют самый высокий средний долг среди всех поколений. Они увеличили свой средний долг примерно на 3,5%, или 4802 доллара, в период с 2019 по 2020 год, достигнув 140 643 долларов. Ипотечная задолженность составляла самую высокую долю, за ней следуют кредиты HELOC, студенческие кредиты, автокредиты, личные кредиты и долги по кредитным картам.

Новое изобретение пенсионного обеспечения для поколения X

Ситуация на пенсии для поколения X иная, чем для их родителей. Когда-то широко распространенные пенсионные планы в частном секторе встречаются редко и были заменены планами с установленными взносами, такими как 401 (k). Представители поколения X также не рассчитывают на социальное обеспечение для финансирования своей пенсии.

По данным опроса Transamerica, бэби-бумеры (37%) гораздо чаще ожидают, что социальное обеспечение будет их основным источником пенсионного дохода, по сравнению с 26% представителей поколения X. На самом деле, 41% представителей поколения X «полностью согласны» с тем, что социального обеспечения может не быть рядом, когда они выйдут на пенсию, в то время как 26% бэби-бумеров считают то же самое».

Transamerica обнаружила, что в целом у работников всех трех поколений есть общие финансовые причины и причины, связанные со старением, для работы после 65 лет. Но бэби-бумеры чаще, чем представители других поколений, делают это, потому что им нужен доход. Поколение X будет продолжать работать, поскольку они не могут позволить себе уйти на пенсию, потому что у них недостаточно сбережений.

Финансовое планирование для поколения X

Потенциал финансового принуждения может быть значительным, но можно предпринять шаги, чтобы уменьшить стресс, сбалансировать бюджет и смягчить последствия незапланированных жизненных событий. Вот несколько рекомендаций для поколения X, чтобы привести свою финансовую жизнь в порядок и разобраться со всеми слоями этого сэндвича поколений: детьми, родителями и собой.

Составьте план поместья

Это жизненно важно, если у вас есть дети на иждивении и пока нет завещания или других необходимых документов. Вы не хотите, чтобы судьба ваших иждивенцев или вашего имущества решалась судьей в суде по наследственным делам. Итак, сейчас самое время назначить встречу с адвокатом по планированию имущества,. чтобы получить ваше завещание, завещание, медицинские и долговременные доверенности и, возможно, живой траст, созданный для обеспечения плавной и быстрой передачи всех ваших иждивенцев. , имущество и обязанности перед вашими наследниками.

И поскольку урегулирование наследственного дела может быть эмоционально деликатным процессом, выполнение этого сейчас может позволить вам и вашей семье обдумать, как это должно быть сделано, со спокойной и логичной точки зрения.

Получите комплексный финансовый план

Когда вам было за 20, управление своими финансами было довольно простым вопросом приобретения хороших финансовых привычек, таких как сбережения и составление бюджета. Теперь вы находитесь в той точке, когда ваши финансы, вероятно, немного усложнились, и одна финансовая переменная, например сумма, которую вы вносите в план 401 (k) вашей компании, может влиять на несколько других областей таким образом, что становится трудно вычислить или предсказать с любой точностью.

Это изменчивое влияние, вероятно, означает, что пришло время заручиться поддержкой профессионального специалиста по финансовому планированию или финансового консультанта, который может включить ваши денежные потоки, баланс,. устойчивость к риску, инвестиционные цели, временной горизонт и налоговую категорию в сложную программу финансового планирования. Это может дать вам хотя бы некоторое представление о том, где вы на самом деле находитесь в финансовом отношении и что вам нужно делать, чтобы достичь того, чего вы хотите достичь к пенсионному возрасту. Просто будьте готовы увидеть в конце несколько неприятных цифр, цифр, которые могут указывать на то, что вы не сможете выйти на пенсию так скоро, как надеялись.

Управляйте своим долгом

Если вы подумываете о покупке дома, вероятно, будет разумно сначала рассмотреть 15-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой. Процентные ставки, возможно, никогда больше не будут такими низкими, по крайней мере, при жизни поколения X, а 15-летний кредит взимает только треть процентной ставки по сравнению с 30-летней ипотекой. Если ваша долговая нагрузка стала неуправляемой, найдите одну из законных фирм по управлению долгом, которая поможет вам взять ее под контроль.

Получите преимущество в планировании колледжа

Хотя большинство экспертов предостерегают родителей от перенаправления пенсионных сбережений в фонды колледжа своих детей, сейчас самое время открыть образовательный сберегательный счет Coverdell или фонд плана 529, если таковой не существует. Ваши дети могут вносить вклад в эти фонды так же, как и вы, и деньги, которые вы унаследовали от умерших родителей или других родственников, также могут быть источниками финансирования колледжа. Открытие для них индивидуального пенсионного счета может быть еще одним хорошим выбором, если вы уверены, что они не будут снимать взносы для других целей.

Получите финансовую картину от родителей

Конечно, разговоры о деньгах между родителями и их детьми могут быть неловкими. Но если вы еще не говорили с родителями о состоянии их здоровья и финансов, то, наверное, пора браться за дело в этой сфере. Если здоровье ваших родителей ухудшается, и у них нет плана недвижимости, то, возможно, будет разумно раскошелиться на наличные, чтобы заплатить за это, если они согласятся.

Проконсультируйтесь со старшим адвокатом за советом, если вам нужна помощь в решении вопросов управляемого ухода, и выберите назначенного брата или сестру, который будет ответственным за решение этих вопросов. Распространенной ошибкой детей стареющих родителей является переоценка страхового покрытия Medicare,. Medigap и Medicaid. Понимание того, за что нужно платить из собственного кармана, может определить, может ли покупка страхования на случай длительного ухода (если это все еще возможно) и дополнительные страховые полисы быть полезными.

Попросите вернувшихся детей внести свой вклад

Давление заботы о стареющих родителях может быть умножено расходами на содержание взрослых детей. Требование от потомков, которые возвращаются домой после колледжа, помогать с домашними расходами, включая оплату аренды, покупку продуктов или помощь в уходе за пожилыми людьми, может облегчить часть нагрузки, связанной с поддержкой нескольких поколений. Это также может дать детям некоторые жизненные уроки финансовой и финансовой ответственности.

Особенности

• Это поколение находится на пути к тому, чтобы стать первым поколением, которое хуже подготовлено к выходу на пенсию, чем их родители.

• Поколение X, которое находится между бэби-бумерами и миллениалами, насчитывает около 65 миллионов человек.

• Члены этой группы приближаются к середине своей трудовой карьеры и потенциальному пику заработка.

• Поколение X или поколение X относится к поколению американцев, родившихся между серединой 1960-х и началом 1980-х годов.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Поколение Z или X старше?

Поколение X старше поколения Z на несколько десятилетий.

Что означает «X» в поколении X?

Буква «Х» относится к неизвестной переменной (как в математике) или к желанию поколения не быть определенным.

Почему поколение X иногда называют потерянным поколением?

Поколение X, также известное как «потерянное поколение», «забытое поколение» или «невидимое поколение», получило эти прозвища из-за изменения социальных ценностей, которое произошло во время их подъема, которое стало свидетелем роста числа разводов, семей с одним родителем. и одиночество. Сегодня поколение X снова считается «потерянным», потому что оно застряло между бэби-бумерами и миллениалами.