Generazione X (Generazione X)
Che cos'è la generazione X (Gen X)?
Generazione X, a volte abbreviata in Gen X, è il nome dato alla generazione di americani nati tra la metà degli anni '60 e l'inizio degli anni '80.
Gli anni esatti che compongono la Gen X variano. Alcuni ricercatori, ad esempio i demografi William Strauss e Neil Howe, collocano gli anni di nascita esatti dal 1961 al 1981, mentre Gallup colloca gli anni di nascita tra il 1965 e il 1979. Ma tutti concordano sul fatto che la generazione X segue la generazione del baby boom e precede la generazione Y o la generazione millenaria.
Capire la generazione X
Il nome "Generazione X" deriva da un romanzo di Douglas Coupland, Generazione X: racconti per una cultura accelerata, pubblicato nel 1991. Sebbene sia più utile per il marketing che per la sociologia, la teoria generazionale, il presupposto che le persone nate all'interno del lo stesso lasso di tempo può essere considerato un gruppo con punti di vista, valori, gusti e abitudini simili e l'idea di un divario generazionale ha ottenuto un'ampia accettazione negli Stati Uniti
Le generazioni americane coperte dalla teoria sono:
Greatest Generation (nato dal 1901 al 1924 circa)
Generazione silenziosa (dal 1925 al 1945 circa)
Baby Boomers (dal 1946 al 1964 circa)
Generazione X (dal 1965 al 1985 circa)
Generazione Millennial (dal 1985 al 2000 circa)
Gen Z (post Millennial) (2001-2020)
La generazione X conta circa 65 milioni, mentre i baby boomer e i millennial hanno ciascuno circa 72 milioni di membri. La generazione X viene anche definita "generazione chiavistello" poiché spesso venivano lasciati senza supervisione a casa dopo la scuola fino a quando i genitori non tornavano a casa dal lavoro.
Come la generazione silenziosa, la Generazione X è stata definita come una generazione "intermedia". Il potere di guadagno e il risparmio del gruppo sono stati compromessi prima dal crollo delle dotcom e poi dalla crisi finanziaria del 2008 e dalla Grande Recessione. In termini di potere sociale e politico, la Generazione X è inserita tra i baby boomer, che hanno raggiunto la maggiore età durante il Vietnam e l'era Reagan e i millennial dell'era Obama.
La generazione X si sovrappone a un altro gruppo chiamato generazione sandwich. Ogni generazione moderna ha avuto il suo tempo in questa fascia oraria, che viene utilizzata per caratterizzare gli individui di mezza età che, a causa della maggiore durata della vita e dell'avere figli più avanti nella vita, si ritrovano a sostenere contemporaneamente sia i genitori che invecchiano che i bambini in crescita.
Gen X contro Baby Boomers e Millennials
La 20a indagine annuale sulla pensione dei lavoratori della Transamerica, pubblicata nel 2020, confronta la generazione X, i baby boomer e i millennial. Tra i suoi risultati:
I membri della Generazione X credono che avranno molte più difficoltà a raggiungere la sicurezza finanziaria rispetto ai loro genitori (80%), rispetto ai millennial (77%) e ai baby boomer (73%).
Nelle tre generazioni, è molto più probabile che la generazione X porti debiti con carta di credito (52%), i millennial hanno maggiori probabilità di avere prestiti agli studenti (26%) e i boomer hanno maggiori probabilità di essere privi di debiti (25%).
La generazione X ha meno probabilità di utilizzare un consulente finanziario (37%), rispetto ai millennial (42%) e ai baby boomer (45%).
Situazione finanziaria della generazione X
Nei prossimi decenni ci sarà un importante trasferimento di ricchezza - collettivamente, circa 48 trilioni di dollari - dai baby boomer alle generazioni più giovani, compresi i loro figli della Generazione X. E ne avranno bisogno.
La Gen X rappresenta solo il 29% della ricchezza della nazione, mentre i baby boomer ne detengono poco più della metà (51%), secondo gli ultimi dati della Federal Reserve. Nel 2008, a un'età media di 35 anni, i membri della Generazione X possedevano solo il 7,4% della ricchezza della nazione, meno della metà di quella che avevano i baby boomer a 35 anni.
Membri importanti della Generazione X includono Jeff Bezos, Tiger Woods e il compianto Kurt Cobain.
Risparmio sulla pensione
Quasi il 60% degli intervistati della Generazione X al sondaggio Transamerica "sono pienamente d'accordo" o "in qualche modo d'accordo" sul fatto che stanno creando un gruzzolo abbastanza consistente. La generazione X ha una media di $ 64.000 di risparmi per la pensione. Non sorprende che i baby boomer abbiano di più, $ 144.000, e i millennial il minimo, $ 23.000. Il 9% della generazione X non ha affatto risparmi per la pensione.
Questo è molto al di sotto di ciò che le generazioni si aspettano di dover andare in pensione. La generazione X e i baby boomer stimano che per sentirsi finanziariamente sicuri avranno bisogno di $ 500.000 e i millennial $ 300.000.
Effetti del Market Timing sulla generazione X
In media, le famiglie della Generazione X hanno iniziato a lavorare, risparmiare e investire durante un periodo di rendimenti degli investimenti inferiori rispetto ai baby boomer. Molte famiglie della Generazione X hanno iniziato a accumulare risparmi in periodi di elevate valutazioni di mercato, come la bolla tecnologica e la bolla delle dotcom alla fine degli anni '90 e nel periodo precedente la crisi finanziaria globale del 2008. Gli effetti dei successivi mercati ribassisti pesano ancora molto sui loro portafogli.
Secondo il sondaggio Transamerica, solo il 44% dei lavoratori della Gen X ha dichiarato di essersi completamente ripreso o di non essere stato colpito dalla Grande Recessione, rispetto al 50% dei baby boomer.
Inoltre, la Gen Xer ha sperimentato un contesto di tassi di interesse particolarmente bassi che ha avuto un impatto negativo sulla loro capacità di aumentare il valore delle proprie attività finanziarie. Nel frattempo, le prime esperienze degli investitori della Gen X con forti ribassi del mercato sembrano averli resi più avversi al rischio.
Altre sfide affrontate dalla generazione X
I livelli di ricchezza relativamente bassi della generazione X renderanno loro difficile mantenere i modelli di consumo dei genitori, aumentando i costi dell'istruzione, dell'assistenza sanitaria e della proprietà . E poi c'è la sindrome del panino, il fatto che questa generazione ha raggiunto l'età in cui sostiene ed educa i bambini fornendo allo stesso tempo assistenza ai genitori anziani.
Secondo una ricerca di Experian, i Gen X ora hanno il debito medio più alto di qualsiasi generazione. Hanno aumentato il loro debito medio di circa il 3,5%, o $ 4.802, tra il 2019 e il 2020 raggiungendo $ 140.643. Il debito ipotecario rappresentava la proporzione più alta, seguito da prestiti HELOC, prestiti studenteschi, prestiti auto, prestiti personali e debiti con carte di credito.
Reinventare la pensione per la generazione X
Il panorama del pensionamento è diverso per la Generazione X rispetto ai loro genitori. Una volta comuni, i piani pensionistici nel settore privato sono rari e sono stati sostituiti da piani a contribuzione definita, come un 401(k). E nemmeno i membri della Generazione X contano sulla previdenza sociale per finanziare il loro pensionamento.
Secondo il sondaggio Transamerica, è molto più probabile che i baby boomer (37%) si aspettino che la previdenza sociale sia la loro principale fonte di reddito da pensione, rispetto al solo 26% della generazione X. In effetti, il 41% della generazione X "concorda fermamente" sul fatto che la previdenza sociale potrebbe non essere disponibile quando andrà in pensione, mentre il 26% dei baby boomer pensa lo stesso".
Transamerica ha scoperto che, nel complesso, i lavoratori di tutte e tre le generazioni condividono ragioni economiche e sane legate all'invecchiamento per lavorare oltre i 65 anni. Ma i baby boomer hanno maggiori probabilità rispetto alle altre generazioni di farlo perché vogliono il reddito. La generazione X continuerà a funzionare perché non possono permettersi di andare in pensione perché non hanno risparmiato abbastanza.
Pianificazione finanziaria per la generazione X
Il potenziale di costrizione finanziaria può essere notevole, ma è possibile adottare misure per ridurre lo stress, bilanciare i budget e mitigare gli effetti di eventi della vita non pianificati. Ecco alcuni consigli per la Generazione X per mettere ordine nella propria vita finanziaria e affrontare tutti gli strati di quel sandwich generazionale: bambini, genitori e se stessi.
Fai un piano immobiliare
Questo è di vitale importanza se hai figli a carico e non hai ancora un testamento o altri documenti necessari. Non vuoi che il destino delle tue persone a carico o dei tuoi averi sia deciso da un giudice nel tribunale delle successioni. Quindi, ora è il momento di fissare un appuntamento con un avvocato di pianificazione successoria per ottenere il tuo testamento, il testamento biologico, le procure mediche e durevoli - e forse un fondo fiduciario - creato per garantire il trasferimento regolare e rapido di tutti i tuoi dipendenti , possedimenti e responsabilità verso i tuoi eredi.
E poiché la liquidazione della proprietà può essere un processo emotivamente delicato, farlo ora può consentire a te e alla tua famiglia di pensare a come farlo da una prospettiva calma e logica.
Ottieni un piano finanziario completo
Quando avevi 20 anni, gestire le tue finanze era una questione abbastanza semplice per prendere buone abitudini finanziarie, come il risparmio e il budget. Ora sei al punto in cui le tue finanze sono probabilmente un po' più complicate e una variabile finanziaria, come l'importo che contribuisci al piano 401 (k) della tua azienda, può influenzare molte altre aree in modi che stanno diventando difficili da calcolare o prevedere con qualsiasi precisione.
Questo impatto variabile probabilmente significa che è giunto il momento di arruolare un pianificatore finanziario o un consulente finanziario professionista in grado di collegare il flusso di cassa, il bilancio,. la tolleranza al rischio, gli obiettivi di investimento, l'orizzonte temporale e la fascia fiscale in un sofisticato programma di pianificazione finanziaria. Questo può darti almeno un'idea di dove ti trovi veramente finanziariamente e di cosa devi fare in futuro per arrivare dove vuoi essere entro l'età pensionabile. Preparati solo a vedere alcuni numeri spiacevoli alla fine, numeri che potrebbero indicare che non potrai andare in pensione non appena speravi.
Gestisci il tuo debito
Se stai pensando di acquistare una casa, probabilmente sarà saggio guardare prima a un mutuo a tasso fisso di 15 anni. I tassi di interesse potrebbero non essere mai più così bassi, almeno nella vita di un Gen Xer, e un prestito di 15 anni addebita solo un terzo degli interessi di un mutuo di 30 anni. Se il tuo carico di debiti è diventato ingestibile, trova una delle legittime società di gestione del debito che ti aiuterà a tenerlo sotto controllo.
Ottieni un vantaggio sulla pianificazione del college
Sebbene la maggior parte degli esperti avverta i genitori di dirottare i risparmi per la pensione nei fondi del college dei propri figli, questo è il momento di aprire un Conto di risparmio educativo Coverdell o un fondo del piano 529 se non esiste. I tuoi figli possono contribuire a questi fondi così come te, e anche i soldi che erediti da genitori defunti o altri parenti possono essere fonti di finanziamento del college. Aprire un conto pensionistico individuale per loro può essere un'altra buona scelta, purché tu sia sicuro che non ritireranno i contributi per altri scopi.
Ottieni un quadro finanziario dai genitori
Certo, le conversazioni sui soldi tra genitori e figli possono essere imbarazzanti. Ma se non hai parlato con i tuoi genitori dello stato della loro salute e delle loro finanze, allora è probabilmente il momento di dare il via a questa situazione. Se la salute dei tuoi genitori sta peggiorando e non hanno un piano patrimoniale in atto, allora potrebbe essere saggio sborsare tu stesso il denaro per pagare per farlo se acconsentono.
Consulta un avvocato anziano per un consiglio se hai bisogno di aiuto per affrontare problemi di assistenza gestita e scegli un fratello designato come persona di riferimento per affrontare queste questioni. Un errore comune commesso dai figli di genitori anziani è la sopravvalutazione della copertura Medicare,. Medigap e Medicaid. Avere una comprensione di ciò che deve essere pagato di tasca propria può determinare se l'acquisto di un'assicurazione per l'assistenza a lungo termine (se è ancora fattibile) e di polizze assicurative supplementari può essere vantaggioso.
Fai in modo che i bambini che ritornano contribuiscano
La pressione della cura dei genitori anziani può essere moltiplicata per la spesa per sostenere i figli adulti. Richiedere ai figli che tornano a casa dopo il college di aiutare con le spese domestiche, inclusi il pagamento dell'affitto, l'acquisto di generi alimentari o l'assistenza agli anziani, può alleviare parte della pressione associata al sostegno di più generazioni. Può anche fornire ai bambini alcune lezioni di vita sulla responsabilità finanziaria e fiscale.
Mette in risalto
La generazione è sulla buona strada per diventare la prima generazione a stare peggio in termini di preparazione al pensionamento rispetto ai propri genitori.
La Gen Xer, che si colloca tra baby boomer e millennial, è di circa 65 milioni.
I membri di questo gruppo si stanno avvicinando alla metà della loro carriera lavorativa e ai potenziali anni di picco di guadagno.
Generazione X, o Gen X, si riferisce alla generazione di americani nati tra la metà degli anni '60 e l'inizio degli anni '80.
FAQ
La Gen Z o X è più vecchia?
La Gen X è più vecchia della Gen Z di diversi decenni.
Cosa significa la "X" nella generazione X?
La lettera "X" si riferisce a una variabile sconosciuta (come in matematica), o al desiderio della generazione di non essere definita.
Perché la generazione X a volte viene chiamata la generazione perduta?
Conosciuta anche come "generazione perduta", "generazione dimenticata" o "generazione invisibile", la generazione X è stata etichettata come questi moniker a causa dei mutevoli valori sociali che si sono verificati durante la loro ascesa che ha visto un aumento di divorzi, famiglie monoparentali, e solitudine. Oggi, la GenX è di nuovo considerata "persa" perché è incastrata tra i Baby Boomers e i Millennials.
