Generación X (Generación X)

¿Qué es la Generación X (Gen X)?

Generación X, que a veces se abrevia como Gen X, es el nombre que se le da a la generación de estadounidenses nacidos entre mediados de la década de 1960 y principios de la de 1980.

Los años exactos que componen la Generación X varían. Algunos investigadores, los demógrafos William Strauss y Neil Howe, por ejemplo, ubican los años de nacimiento exactos entre 1961 y 1981, mientras que Gallup ubica los años de nacimiento entre 1965 y 1979. Pero todos están de acuerdo en que la Generación X sigue a la generación del baby boom y precede a la Generación Y o la generación millennial.

Entendiendo a la Generación X

El nombre "Generación X" proviene de una novela de Douglas Coupland, Generación X: Cuentos para una cultura acelerada, publicada en 1991. Aunque es más útil para el marketing que para la sociología, la teoría generacional, la suposición de que las personas nacidas dentro del mismo período de tiempo se puede considerar un grupo con puntos de vista, valores, gustos y hábitos similares, y la idea de una brecha generacional ha ganado una amplia aceptación en los EE . UU.

Las generaciones americanas cubiertas en la teoría son:

• Generación más grande (nacido alrededor de 1901 a 1924)

• Generación Silenciosa (circa 1925 a 1945)

• Baby Boomers (alrededor de 1946 a 1964)

• Generación X (alrededor de 1965 a 1985)

• Generación Millennial (alrededor de 1985 a 2000)

• Generación Z (post-Millennial) (2001-2020)

La Generación X cuenta con alrededor de 65 millones, mientras que los baby boomers y los millennials tienen cada uno alrededor de 72 millones de miembros. También se hace referencia a veces a la Generación X como la "generación del llavín cerrado", ya que a menudo se les dejaba sin supervisión en casa después de la escuela hasta que sus padres llegaban del trabajo.

Al igual que la generación silenciosa, la Generación X se ha definido como una generación "intermedia". El poder adquisitivo y los ahorros del grupo se vieron comprometidos en primer lugar por la caída de las puntocom y, en segundo lugar, por la crisis financiera de 2008 y la Gran Recesión. En términos de poder social y político, la Generación X está emparedada entre los baby boomers, que alcanzaron la mayoría de edad durante las eras de Vietnam y Reagan y los millennials de la era Obama.

La generación X se superpone con otro grupo llamado generación sándwich. Cada generación moderna ha tenido su tiempo en este espacio, que se utiliza para caracterizar a las personas de mediana edad que, debido a una vida más larga y a tener hijos más tarde en la vida, se encuentran apoyando simultáneamente a padres ancianos e hijos en crecimiento.

Generación X vs. Baby Boomers y Millennials

La vigésima Encuesta anual de jubilación de trabajadores de Transamerica, publicada en 2020, compara a la generación X, los baby boomers y los millennials. Entre sus hallazgos:

• Los miembros de la Generación X creen que les será mucho más difícil lograr la seguridad financiera que sus padres (80 %), en comparación con los millennials (77 %) y los baby boomers (73 %).

• En las tres generaciones, la Generación X tiene muchas más probabilidades de tener deudas de tarjetas de crédito (52 %), los millennials tienen más probabilidades de tener préstamos estudiantiles (26 %) y los boomers tienen más probabilidades de estar libres de deudas (25 %).

• La generación X es la menos propensa a utilizar un asesor financiero (37 %), en comparación con los millennials (42 %) y los baby boomers (45 %).

Situación financiera de la Generación X

En las próximas décadas habrá una importante transferencia de riqueza (en conjunto, alrededor de $48 billones) de los baby boomers a las generaciones más jóvenes, incluidos sus hijos de la Generación X. Y lo van a necesitar.

La Generación X representa solo el 29% de la riqueza de la nación, mientras que los baby boomers tienen poco más de la mitad (51%), según los últimos datos de la Reserva Federal. En 2008, a una edad promedio de 35 años, la Generación X poseía solo el 7,4% de la riqueza de la nación, menos de la mitad de lo que tenían los baby boomers cuando tenían 35 años.

Los miembros notables de la Generación X incluyen a Jeff Bezos, Tiger Woods y el difunto Kurt Cobain.

Ahorros para la jubilación

Casi el 60% de los encuestados de la Generación X en la encuesta de Transamerica están "muy de acuerdo" o "algo de acuerdo" en que están creando un nido de ahorros lo suficientemente importante. Gen X tiene un promedio de $ 64,000 en ahorros para la jubilación. No es sorprendente que los baby boomers tengan más, $144,000, y los millennials menos, $23,000. El nueve por ciento de los Gen Xers no tienen ningún ahorro para la jubilación.

Esto está muy por debajo de lo que las generaciones esperan que necesitarán para jubilarse. La Generación X y los baby boomers estiman que para sentirse financieramente seguros necesitarán $500,000 y los millennials $300,000.

Efectos del Market Timing en la Generación X

En promedio, los hogares de la Generación X comenzaron a trabajar, ahorrar e invertir durante un período de rendimientos de inversión más bajos que los de la generación del baby boom. Muchos hogares de la Generación X comenzaron a acumular sus ahorros en períodos de altas valoraciones de mercado, como la burbuja tecnológica y la burbuja de las puntocom de fines de la década de 1990 y en el período previo a la crisis financiera mundial de 2008. Los efectos de los mercados bajistas posteriores siguen pesando mucho en sus carteras.

Solo el 44 % de los trabajadores de la Generación X dijeron que se recuperaron por completo o que no se vieron afectados por la Gran Recesión, en comparación con el 50 % de los baby boomers, según la encuesta Transamerica.

Además, la Generación X ha experimentado un entorno de tasas de interés especialmente bajas que ha tenido un impacto adverso en su capacidad para aumentar el valor de sus activos financieros. Mientras tanto, las primeras experiencias de los inversores de la Generación X con importantes caídas del mercado parecen haberlos hecho más reacios al riesgo.

Otros desafíos que enfrenta la Generación X

Los niveles de riqueza relativamente más bajos de la Generación X les dificultarán mantener los patrones de consumo de sus padres, aumentando los costos de la educación, la atención médica y la propiedad. Y luego está el síndrome del emparedado: el hecho de que esta generación haya llegado a la edad en la que están apoyando y educando a los niños mientras también cuidan a los padres que envejecen.

Los Gen Xers ahora tienen la deuda promedio más alta de cualquier generación, según una investigación de Experian. Aumentaron su deuda promedio en aproximadamente un 3,5 %, o $4802, entre 2019 y 2020, alcanzando los $140 643. La deuda hipotecaria representó la mayor proporción, seguida de los préstamos HELOC, préstamos para estudiantes, préstamos para automóviles, préstamos personales y deuda de tarjetas de crédito.

Reinventar la jubilación para la Generación X

El panorama de la jubilación es diferente para la Generación X que para sus padres. Una vez comunes, los planes de pensión en el sector privado son raros y han sido reemplazados por planes de contribución definida, como un 401(k). Y los Gen Xers tampoco cuentan con el Seguro Social para financiar su jubilación.

Los baby boomers (37 %) tienen muchas más probabilidades de esperar que el Seguro Social sea su principal fuente de ingresos para la jubilación, en comparación con solo el 26 % de la generación X, según la encuesta Transamerica. De hecho, el 41 % de la Generación X "está totalmente de acuerdo" en que el Seguro Social podría no existir cuando se jubilen, mientras que el 26 % de los baby boomers sienten lo mismo".

Transamerica descubrió que, en general, los trabajadores de las tres generaciones comparten razones financieras y relacionadas con el envejecimiento saludable para trabajar después de los 65 años. Pero los baby boomers tienen más probabilidades que las otras generaciones de hacerlo porque quieren ingresos. La generación X seguirá trabajando porque no pueden permitirse el lujo de jubilarse porque no han ahorrado lo suficiente.

Planificación financiera para la Generación X

El potencial de coacción financiera puede ser sustancial, pero se pueden tomar medidas para reducir el estrés, equilibrar los presupuestos y mitigar los efectos de eventos de vida no planificados. Estas son algunas recomendaciones para que la Generación X ponga en orden su vida financiera y se ocupe de todos los niveles de ese sándwich generacional: hijos, padres y ellos mismos.

Hacer un plan patrimonial

Esto es de vital importancia si tiene hijos a cargo y aún no tiene un testamento u otros documentos necesarios. No desea que el destino de sus dependientes o sus pertenencias sea decidido por un juez en un tribunal de sucesiones. Entonces, ahora es el momento de hacer una cita con un abogado de planificación patrimonial para obtener su testamento, testamento en vida, poderes médicos y duraderos, y tal vez un fideicomiso en vida, creado para garantizar la transferencia rápida y sin problemas de todos sus dependientes. , posesiones y responsabilidades a sus herederos.

Y debido a que la liquidación del patrimonio puede ser un proceso emocionalmente delicado, hacer esto ahora puede permitirle a usted y a su familia pensar cómo debe hacerse esto desde una perspectiva lógica y tranquila.

Obtenga un plan financiero integral

Cuando tenía 20 años, administrar sus finanzas era una cuestión bastante simple de adquirir buenos hábitos financieros, como ahorrar y hacer un presupuesto. Ahora se encuentra en un punto en el que sus finanzas son probablemente un poco más complicadas y una variable financiera, como la cantidad que aporta al plan 401(k) de su empresa, puede afectar otras áreas de maneras que se están volviendo difíciles de calcular o predecir con cierta precisión.

Este impacto variable probablemente signifique que es hora de contratar a un planificador financiero o asesor financiero profesional que pueda incluir su flujo de caja, balance general,. tolerancia al riesgo, objetivos de inversión, horizonte temporal y categoría impositiva en un sofisticado programa de planificación financiera. Esto puede darle al menos una idea de dónde se encuentra realmente financieramente y qué debe hacer en el futuro para llegar a donde quiere estar a la edad de jubilación. Solo prepárate para ver algunos números desagradables al final, números que pueden indicar que no podrás retirarte tan pronto como esperabas.

Administre su deuda

Si está pensando en comprar una casa, probablemente sea prudente considerar primero una hipoteca de tasa fija a 15 años. Es posible que las tasas de interés nunca vuelvan a ser tan bajas, al menos durante la vida de una generación X, y un préstamo a 15 años solo cobra un tercio de interés que una hipoteca a 30 años. Si la carga de su deuda se ha vuelto inmanejable, busque una de las firmas legítimas de administración de deuda que lo ayudarán a controlarla.

Obtenga una ventaja inicial en la planificación universitaria

Aunque la mayoría de los expertos advierten a los padres acerca de desviar los ahorros para la jubilación hacia los fondos para la universidad de sus hijos, este es el momento de abrir una cuenta de ahorros para la educación Coverdell o un fondo del plan 529 si no existe. Sus hijos pueden contribuir a estos fondos al igual que usted, y el dinero que hereda de padres fallecidos u otros parientes también puede ser una fuente de financiación para la universidad. Abrir una cuenta de jubilación individual para ellos puede ser otra buena opción, siempre que tenga la seguridad de que no retirarán los aportes para otros fines.

Obtenga una imagen financiera de los padres

Por supuesto, las conversaciones sobre dinero entre padres e hijos pueden ser incómodas. Pero si no ha hablado con sus padres sobre el estado de su salud y sus finanzas, entonces probablemente sea el momento de empezar a trabajar en esta área. Si la salud de sus padres está fallando y no tienen un plan patrimonial establecido, entonces puede ser prudente desembolsar el dinero usted mismo para pagar para que esto se haga si dan su consentimiento.

Consulte a un abogado especializado en derecho de personas mayores para que le aconseje si necesita ayuda para lidiar con problemas de atención administrada y elija a un hermano designado para que sea la persona de contacto para tratar estos asuntos. Un error común que cometen los hijos de padres ancianos es la sobreestimación de la cobertura de Medicare,. Medigap y Medicaid. Tener una comprensión de lo que debe pagarse de su bolsillo puede determinar si comprar un seguro de atención a largo plazo (si aún es factible) y pólizas de seguro complementarias puede ser beneficioso.

Haga que los niños que regresan contribuyan

La presión de cuidar a los padres que envejecen puede multiplicarse por el gasto de mantener a los hijos adultos. Requerir que los hijos que regresan a casa después de la universidad ayuden con los gastos del hogar, incluido el pago del alquiler, la compra de comestibles o la ayuda con el cuidado de los ancianos, puede aliviar parte de la presión asociada con el apoyo a varias generaciones. También puede proporcionar a los niños algunas lecciones de vida sobre responsabilidad financiera y fiscal.

Reflejos

• La generación está en camino de convertirse en la primera generación en estar peor preparada para la jubilación que sus padres.

• Los miembros de la generación X, que se encuentran entre los baby boomers y los millennials, suman alrededor de 65 millones.

• Los miembros de este grupo se acercan a la mitad de sus carreras laborales y a los años potenciales de ingresos máximos.

• Generación X, o Gen X, se refiere a la generación de estadounidenses nacidos entre mediados de la década de 1960 y principios de la de 1980.

PREGUNTAS MÁS FRECUENTES

¿La generación Z o la X son más antiguas?

La generación X es más antigua que la generación Z por varias décadas.

¿Qué significa la "X" en la Generación X?

La letra "X" se refiere a una variable desconocida (como en las matemáticas), o al deseo de la generación de no ser definido.

¿Por qué a veces se llama a la generación X la generación perdida?

También conocida como la "generación perdida", "generación olvidada" o "generación invisible", la Generación X ha sido etiquetada con estos apodos debido a los valores sociales cambiantes que ocurrieron durante su ascenso que fue testigo de un aumento en los divorcios, hogares monoparentales, y soledad Hoy, GenX nuevamente se considera "perdido" porque está atrapado entre los Baby Boomers y los Millennials.