Рассрочка долга

Что такое долг в рассрочку?

Долг в рассрочку — это кредит,. который заемщик погашает регулярными платежами. Долг в рассрочку обычно погашается равными ежемесячными платежами, которые включают проценты и часть основной суммы долга. Этот тип кредита представляет собой амортизируемый кредит, который требует, чтобы кредитор создал стандартный график амортизации с подробным описанием платежей на протяжении всего срока кредита.

Понимание долга в рассрочку

Долг в рассрочку является излюбленным методом потребительского финансирования дорогостоящих товаров, таких как дома, автомобили и бытовая техника. Кредиторы также предпочитают долг в рассрочку, поскольку он предлагает эмитенту стабильный денежный поток на протяжении всего кредита с регулярными платежами на основе стандартного графика амортизации.

График амортизации будет определять размер ежемесячных платежей по долгу. График амортизации создается на основе нескольких переменных, включая общую выпущенную основную сумму, взимаемую процентную ставку, любой авансовый платеж и общее количество платежей.

Например, немногие могут позволить себе погасить стоимость дома одним платежом. Таким образом, кредит выдается с основной суммой, покрывающей стоимость дома, и амортизируется ежемесячными платежами в рассрочку в течение определенного периода. Ипотечные кредиты обычно структурированы с 15-летним графиком платежей или 30-летним графиком платежей. В результате ипотечные заемщики могут вносить стабильные платежи в рассрочку в течение срока действия кредита, что помогает сделать покупку дома более доступной.

И наоборот, устройство стоимостью 1500 долларов большинство людей может окупить за год. Покупатель может еще больше сократить ежемесячные платежи, сделав существенный первоначальный взнос в размере, например, 500 долларов. В этом случае, предполагая процентную ставку 8%, равные ежемесячные платежи в течение одного года составят примерно 87 долларов США, что означает, что общая стоимость финансирования в течение одного года составляет около 44 долларов США.

С другой стороны, если покупатель не имеет ресурсов для первоначального взноса и финансирует общую стоимость устройства в размере 1500 долларов США в течение одного года под 8%, ежемесячные платежи составят 130,50 долларов США. Общая стоимость финансирования в этом случае немного выше и составляет 66 долларов.

Кредиты в рассрочку часто представляют собой кредиты с меньшим риском, чем кредиты без рассрочки платежей.

Особые соображения

Кредит в рассрочку является одним из самых традиционных кредитных продуктов, предлагаемых кредиторами. Кредиторы могут построить стандартный график амортизации и получать ежемесячный денежный поток как от основной суммы, так и от процентных платежей по кредитам. Кроме того, высококачественные кредиты могут быть приняты в качестве квалифицированных кредитов с определенной защитой и возможностью продажи на вторичном рынке, что увеличивает капитал банка.

Кредиты в рассрочку, как правило, могут быть гораздо менее рискованными, чем другие альтернативные кредиты, которые не имеют платежей в рассрочку. Эти кредиты могут включать в себя кредиты на воздушные шары или кредиты только под проценты. Эти альтернативные кредиты не структурированы с традиционным графиком погашения и выдаются с гораздо более высоким риском, чем стандартные кредиты в рассрочку.

Виды долга в рассрочку

Традиционные ссуды от финансовых учреждений для домов и автомобилей являются важным источником кредитования бизнеса для кредиторов. Большинство этих кредитов основаны на консервативном андеррайтинге со стандартными графиками амортизации, при которых основная сумма и проценты выплачиваются с каждым платежом в рассрочку.

Альтернативные кредиты в рассрочку также предлагаются различными альтернативными кредиторами с более высоким риском на кредитном рынке. Кредиты до зарплаты являются одним из примеров. Они взимают более высокие процентные ставки и основывают предлагаемую основную сумму на работодателе заемщика и доходе в расчете на зарплату. Эти кредиты также выплачиваются в рассрочку на основе графика амортизации; однако их основные компоненты сопряжены с гораздо более высокими рисками.

В 2014 году Закон Додда-Франка ввел закон о квалифицированных ипотечных кредитах. Это дало кредитным организациям более весомые стимулы к структурированию и выдаче ипотечных кредитов более высокого качества. Стандартные условия погашения в рассрочку являются одним из требований для квалифицированных ипотечных кредитов. Кроме того, как квалифицированный ипотечный кредит, он имеет право на определенную защиту, а также более привлекателен для андеррайтеров при структурировании кредитных продуктов на вторичном рынке.

Долг в рассрочку против личных кредитов

Кредит в рассрочку — это финансовый инструмент, в котором кредитор соглашается на выплату в рассрочку вместо одного платежа. Например, платеж по ипотечному кредиту — это тип кредита в рассрочку, который заемщик погашает ежемесячными платежами, которые включают основную сумму и проценты. Федеральные кредиты на образование и ипотечные кредиты представляют собой два типа обычных кредитов в рассрочку. Долг в рассрочку - это деньги, причитающиеся по кредиту в рассрочку.

Кредит в рассрочку — это тип личного кредита, но существуют и другие виды личных кредитов, в том числе платежи, погашаемые полностью с процентами, а не в рассрочку. Личный кредит может быть предоставлен банком, кредитным союзом, начальником или членом вашей семьи.

Преимущества и недостатки долга в рассрочку

Как и любой кредит, есть преимущества и недостатки взятия долга в рассрочку. Например, если вы хотите купить дом, кредит в рассрочку — отличный способ занять крупную сумму денег и вернуть ее в течение долгого времени. С другой стороны, если вам ненавистна идея иметь долгосрочные долги, брать взаймы, а затем полностью погашать личный кредит может быть более привлекательным.

Долг в рассрочку погашается по регулярному графику, установленному кредитором. Кредит в рассрочку позволяет вам планировать свои деньги каждый месяц, пока вы выплачиваете свой долг.

В некоторых случаях, когда вы подписались на погашение кредита с помощью платежей в рассрочку, с вас будет взиматься пеня, если вы решите погасить его досрочно. Кроме того, кредиты в рассрочку требуют времени для погашения, что делает их финансовыми обязательствами.

ТТТ

Нижняя линия

Долг в рассрочку — это тип кредита, который заемщик погашает регулярными, часто ежемесячными платежами, которые включают причитающиеся проценты плюс часть основной суммы долга.

Долг в рассрочку представляет собой амортизируемый кредит и имеет стандартный график погашения, созданный кредитором, который показывает заемщику, сколько он будет должен в течение срока действия кредита. Ипотечные кредиты и студенческие ссуды часто являются формой рассрочки и позволяют заемщикам получить доступ к крупным суммам денег. Долг в рассрочку менее рискован, чем брать большие суммы, которые должны быть погашены в полном объеме с процентами за короткий промежуток времени.

Часто задаваемые вопросы о долгах в рассрочку

Что такое соглашение о рассрочке IRS?

Соглашение о рассрочке IRS — это план, используемый для выплаты IRS в рассрочку любого налога, который вы им должны.

Сколько процентов IRS взимает по соглашениям о рассрочке?

IRS взимает плату в размере половины ставки 1% за неуплаченные налоги за период до 10 дней. После этого процентная ставка увеличивается до 1%, но «если вы подаете декларацию в установленный срок и запрашиваете соглашение о рассрочке, ставка с половины 1% уменьшается до четверти 1% за любой месяц, в котором действует соглашение о рассрочке. действует», — говорится на его сайте.

Что такое продажа в рассрочку?

Продажа в рассрочку — это продажа имущества, при которой вы получаете хотя бы один платеж после налогового года продажи. Однако правила продажи в рассрочку не применяются, если вы продаете свою недвижимость с убытком.

Что произойдет, если вы не оплатите кредит в рассрочку?

Как и в случае с любым другим кредитом, если вы не вернете то, что должны, вы можете столкнуться с большими финансовыми проблемами. Например, если вы не сможете выплачивать ипотечный кредит, вы можете потерять свой дом. Кроме того, если вы не оплатите кредит в рассрочку, комиссии, проценты и потенциальные штрафы увеличатся. Не платя по кредиту, вы рискуете испортить свою кредитную историю.

Как получить кредит в рассрочку с плохой кредитной историей?

Можно получить кредит в рассрочку с плохой кредитной историей, но вы обнаружите, что обременены более высокой процентной ставкой по кредиту, если ваш кредит ниже 600. Если вы присматриваетесь к кредиту, вы можете найти его, даже если ваш кредит считается «плохой» одним из кредитных бюро «большой тройки». Тем не менее, вы не можете претендовать на получение ипотечного кредита, который является разновидностью кредита в рассрочку, с баллом ниже 550.

Особенности

• Кредиты в рассрочку, как правило, менее рискованны, чем другие альтернативные кредиты, не предусматривающие платежей в рассрочку, такие как кредиты с единовременной оплатой или кредиты только под проценты.

• Долг в рассрочку может быть типом личного кредита.

• Ваш график амортизации определяет, сколько вы платите в виде ежемесячных платежей в рассрочку.

• Долг в рассрочку - это кредит, который погашается регулярными платежами, например, большинство ипотечных кредитов и автокредитов.

• Кредиты в рассрочку хороши для заемщиков, поскольку они позволяют финансировать крупные суммы, а кредиторам они обеспечивают регулярные платежи.