Osäkrad skuld
OsÀkrade skulder Àr en typ av skuld som inte anvÀnder sÀkerheter för att sÀkra lÄnet. Saker som billÄn och bolÄn anses vara sÀkrade skulder, eftersom bilen eller bostaden kan Ätertas om du inte betalar tillbaka lÄnet. PrivatlÄn Ä andra sidan betraktas ofta som skuld utan sÀkerhet, eftersom de inte har samma risk.
Vad Àr skuld utan sÀkerhet?
OsÀkrade skulder Àr alla skulder som inte har sÀkerhet - med andra ord kan en lÄngivare inte Äterta eller utmÀta en tillgÄng du Àger. Eftersom skulden inte har en tillgÄng kopplad till den, Àr den mer riskfylld för lÄngivaren. För att kompensera för denna risk tar lÄngivare vanligtvis ut högre rÀntor.
RÀntan pÄ din osÀkrade skuld baseras pÄ din kreditvÀrdighet. Om din kredit Àr bra till utmÀrkt, kommer du att kvalificera dig för de bÀsta priserna.
Att ta pÄ sig denna form av skuld Àr vanligt. SÄ lÀnge du vet hur du hanterar din skuld pÄ rÀtt sÀtt kan du anvÀnda osÀkrad skuld för att sÀkra din ekonomiska framtid.
Exempel pÄ skuld utan sÀkerhet
NÄgra vanliga former av osÀkrade skulder Àr kreditkort, studielÄn och personliga lÄn. Om du misslyckas med ditt studielÄn kommer din egendom inte att tas - ingenting har stÀllts som sÀkerhet.
Ăven om lĂ„ngivare vanligtvis tar ut högre rĂ€ntor pĂ„ osĂ€krade skulder, finns det sĂ€tt att komma runt detta. Till exempel kan du kanske kvalificera dig för en introduktionsrĂ€nta pĂ„ 0 procent pĂ„ ett kreditkort. Ett annat sĂ€tt att kringgĂ„ de högre rĂ€ntorna skulle vara att betala din kreditkortsrĂ€kning i sin helhet varje mĂ„nad.
Vad hÀnder om du inte betalar en skuld utan sÀkerhet?
Ăven om en lĂ„ngivare initialt inte kan ta dina tillgĂ„ngar för att inte betala en osĂ€krad skuld, kommer du att möta andra konsekvenser. För det första kommer du att debiteras förseningsavgifter för att betala för sent. Och om du gĂ„r för lĂ€nge utan att göra en betalning kommer din osĂ€krade skuld att skickas till en inkassobyrĂ„.
NÀr din skuld har skickats till inkassobyrÄn kommer din kreditpoÀng att minska, eftersom betalningshistoriken stÄr för 35 procent av din poÀng. Detta kommer att göra det svÄrare för dig att framgÄngsrikt fÄ lÄn i framtiden.
Beroende pÄ vilken typ av lÄn utan sÀkerhet du har, kan din lön bli föremÄl för utmÀtning om du inte betalar tillbaka din skuld. En borgenÀr kan ocksÄ stÀmma dig i domstol och lÀgga en pantrÀtt i din egendom. Om en domstol tilldelar en dom till lÄngivaren kan detta utsÀtta dina personliga tillgÄngar pÄ spel. Lagar varierar frÄn stat till stat om vilka personliga tillgÄngar som skulle vara undantagna frÄn beslag.
OsÀkrade skulder kontra sÀkrade skulder
Till skillnad frÄn skuld utan sÀkerhet har sÀkrad skuld en tillgÄng kopplad till den. TvÄ av de vanligaste formerna av sÀkrade skulder Àr bolÄn och billÄn. Om du inte betalar dessa skulder kan en lÄngivare utmÀta ditt hem eller Äterta ditt fordon.
Eftersom sÀkrade lÄn har tillgÄngar kopplade till dem, tar lÄngivare vanligtvis ut lÀgre rÀntor. Till exempel, medan de Àr liknande produkter nÀr det gÀller lÄnebelopp och Äterbetalningsvillkor, har sÀkrade bostadslÄn en genomsnittlig rÀnta pÄ 5,78 procent, medan osÀkrade personliga lÄn har en genomsnittlig rÀnta pÄ 11,88 procent.
Men bÄde sÀkrade och osÀkrade skulder pÄverkar din kredit. Om du missar en betalning kan detta rapporteras till de tre stora kreditupplysningsföretagen: TransUnion, Experian och Equifax.
TTT
Hur man blir av med osÀkrad skuld
För att eliminera osÀkrade skulder har du i huvudsak tvÄ alternativ: betala av den eller ansöka om konkurs.
Om du vill bli av med osÀkrade skulder snabbare, kan du göra det genom att minska utgifterna och omfördela de sparade pengarna för att eliminera din skuld. Du kan ocksÄ övervÀga att refinansiera din osÀkrade skuld för att fÄ en lÀgre rÀnta eller lÀgre mÄnatliga betalningar.
Men om du stÄr inför extrema ekonomiska svÄrigheter eller om din kreditvÀrdighet inte Àr bra, kanske dessa tvÄ alternativ inte Àr rÀtt drag för dig. I sÄ fall kan du övervÀga att ansöka om konkurs.
Ansökan om konkurs gör att du kan bli av med osÀkrade skulder som kreditkortsskulder, avlöningsdagslÄn och personliga lÄn. För studielÄn mÄste du bevisa att Äterbetalning skulle orsaka onödiga svÄrigheter för att fÄ utskrivning.
PoÀngen
Med lÄn utan sÀkerhet riskerar inte dina tillgÄngar att beslagtas om inte domstolen dömer ut en dom till lÄngivaren. Det Àr dock fortfarande viktigt att förstÄ konsekvenserna av att inte betala din osÀkrade skuld. För att undvika förseningsavgifter och allvarlig skada pÄ din kreditpoÀng, skapa en plan för att betala av din osÀkrade skuld innan du ansöker.
Höjdpunkter
â De krĂ€ver generellt högre rĂ€ntor, eftersom de erbjuder lĂ„ngivaren ett begrĂ€nsat skydd mot fallissemang.
â OsĂ€krade skulder Ă€r lĂ„n som inte har sĂ€kerhet.
- LÄngivare kan minska denna risk genom att rapportera fallissemang till kreditvÀrderingsinstitut, ingÄ avtal med kreditindrivningsbyrÄer och sÀlja sina lÄn pÄ andrahandsmarknaden.
