Pengatvätt

Vad är penningtvätt?

Penningtvätt är bruket att tjäna pengar som har vunnits på kriminella medel, som smuggling av vapen, att se ut som om de kom från en legitim affärsverksamhet.

Djupare definition

Penningtvätt involverar ofta finansiella institutioner för att få pengarna att se ut som om de kom från en laglig källa. Istället för att sätta in en stor summa pengar på en gång på en bank kommer en penningtvättare att sätta in små summor med tiden för att undvika att dra uppmärksamhet. Pengar som tjänats illegalt kan föras till ett land där lagar om penningtvätt inte tillämpas lika strikt, men detta kräver ofta smuggling av kontanter över nationella gränser.

Det finns tre steg i penningtvätt:

• Placering. Detta syftar på att introducera de smutsiga pengarna i det finansiella systemet genom att sätta in dem på en bank eller använda dem för ett företag.

• Lagerande. Detta är att använda knepiga redovisningsmetoder för att dölja källan till pengarna.

• Integration. Det är då de smutsiga pengarna tar sig tillbaka in i ekonomin som legitima medel.

Ett vanligt sätt att tvätta pengar är att starta ett legitimt företag, kallat "front", och fylla på varje dags inkomster. Verksamheten slår samman de illegala medlen med företagets legitima medel för att dölja källan till de smutsiga pengarna. Genom att förfalska intäkterna blandar företaget de legitima medlen med de illegala medlen så att det är svårt att skilja mellan de två.

Exempel på penningtvätt

Ett par tjänar en stor summa pengar genom narkotikahandel och behöver ett sätt att dölja inkomstkällan. De bestämmer sig för att öppna en restaurang med de smutsiga pengarna. Varje dag, när de registrerar sina inkomster i böckerna, fyller de på vad de påstår sig ha tjänat. Med tiden inkorporeras deras drogpengar i deras legitima inkomster och paret kan börja spendera pengarna utan att ha några uppgifter om hur de verkligen fick dem. Knarkpengarna har tvättats.

Att tvätta pengar är inte det enda olagliga sättet att hantera kontanter. Här är sex andra pengavanor som strider mot lagen.

Höjdpunkter

– Brottslingar använder en mängd olika penningtvättstekniker för att få olagligt erhållna medel att framstå som rena.

• Penningtvätt är den olagliga processen att få "smutsiga" pengar att framstå som legitima istället för illa tagna.

– Finansbranschen har också sin egen uppsättning strikta åtgärder mot penningtvätt (AML).

– Nätbank och kryptovalutor har gjort det lättare för kriminella att överföra och ta ut pengar utan upptäckt.

– Förebyggandet av penningtvätt har blivit en internationell insats och inkluderar nu terrorfinansiering bland sina mål.

Vanliga frågor

Hur används kryptovalutor vid penningtvätt?

US Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) noterade i en rapport från juni 2021 att konvertibla virtuella valutor (CVC) – en annan term för kryptovalutor – har vuxit till att bli den valda valutan i ett brett utbud av olagliga onlineaktiviteter. Förutom att vara den föredragna betalningsformen för att köpa ransomware-verktyg och tjänster, exploaterande material online, droger och andra olagliga varor online, används CVCs i allt högre grad för att lagra transaktioner och fördunkla ursprunget till pengar som härrör från kriminell aktivitet. Brottslingar använder ett antal penningtvättstekniker som involverar kryptovalutor, inklusive "mixers" och "tumblers" som bryter kopplingen mellan en adress (eller krypto-"plånbok") som skickar kryptovaluta och adressen som tar emot den.

Vilka är några sätt på vilka fastigheter används för penningtvätt?

Några vanliga metoder som brottslingar använder för penningtvätt genom fastighetstransaktioner inkluderar undervärdering eller övervärdering av fastigheter, köp och försäljning av fastigheter i snabb följd, användning av tredje part eller företag som distanserar transaktionen från den kriminella källan till medel och privat försäljning.

Hur kan du se om någon tvättar pengar?

Det finns flera röda flaggor att hålla utkik efter som kan peka på penningtvätt. Några av dessa inkluderar misstänkt eller hemlighetsfullt beteende av en individ kring penningfrågor, att göra stora transaktioner med kontanter, att äga ett företag som inte verkar tjäna något egentligt syfte, att utföra alltför komplicerade transaktioner eller att göra flera transaktioner precis under rapporteringsgränsen.

Varför är det viktigt att bekämpa penningtvätt?

Anti-penningtvätt (AML) syftar till att beröva brottslingar vinsterna från deras illegala företag, och på så sätt eliminera den främsta motivationen för dem att engagera sig i sådana otrevliga aktiviteter. Olagliga och farliga aktiviteter, såsom narkotikasmuggling, människosmuggling, finansiering av terrorism, smuggling, utpressning och bedrägeri, äventyrar miljontals människor globalt och medför enorma sociala och ekonomiska kostnader för samhället. Eftersom intäkterna från sådan verksamhet legitimeras av penningtvätt, kan kampen mot penningtvätt leda till en minskning av den kriminella verksamheten och därmed en betydande fördel för samhället.

Vad är ett exempel på penningtvätt?

Säg att pengar har tjänats illegalt på att sälja droger och knarklangaren vill köpa en ny bil med intäkterna. Eftersom det är svårt och misstänkt att försöka köpa ett fordon helt kontant, måste återförsäljaren tvätta pengarna för att de ska framstå som legitima. Knarkhandlaren äger också en liten tvättomat, en mycket kontantintensiv verksamhet. Pengarna från knarkaffären blandas med tvätteriets kontanter och förs sedan till en bank för insättning. Sedan, när återförsäljaren drar en check från tvättomatens konto, kan dealern köpa bilen utan misstankar. En annan vanlig form av penningtvätt på kasinon är att köpa marker från kasinot med kontanter och att få checkar i utbyte mot markerna från kasinot. kasino, ofta utan att spela alls eller lägga minimala insatser.