Koncentrationskonto

Vad är ett koncentrationskonto?

Ett koncentrationskonto är ett inlåningskonto som används för att samla medel från flera platser till ett centraliserat konto. Institutioner använder koncentrationskonton för att behandla och avveckla interna banktransaktioner, ofta med avveckling samma dag.

Förstå ett koncentrationskonto

Det avsedda målet med koncentrationskonton är att göra kontanthanteringen för kunderna enkel och effektiv, så att de kan flytta pengar från ett konto till ett annat beroende på deras affärsbehov. Att ha ett centralt placerat konto möjliggör snabb utbetalning av medel vid behov.

Banker kan använda koncentrationskonton för överföringar av pengar, privata banktransaktioner, förvaltnings- och depåkonton och internationella transaktioner. Fondöverföringar sker vanligtvis mellan checkkonton och sparkonton eller från sparande till ett individuellt pensionskonto (IRA); dessa kan dock förekomma i större skala än enskilda detaljhandelsöverföringar.

Koncentrationskonton är extremt fördelaktiga när vissa konton behöver upprätthålla minimibalanser. Om dessa konton faller under kravtröskeln kan medlen på ett koncentrationskonto snabbt flyttas till kontot med underskott och därigenom uppfylla minimikravet och kostsamma straffavgifter undvikas.

Kontanthanteringens omvända funktion är också en fördel med koncentrationskonton. Vissa kunder vill ha ett saldo i slutet av dagen på ett konto på noll av olika skäl, främst intjänad ränta, och sopa konton i slutet av dagen och flytta pengar tillbaka till koncentrationskontot eller ett annat konto som tjänar högre ränta.

Koncentrationskonton och penningtvätt

Penningtvätt är processen att dölja förflyttning av stora summor pengar, som erhållits från kriminell verksamhet, såsom handel med illegala ämnen eller terroristprojekt. Organiserade brottslingar vet att handel med kontanter är mycket ineffektivt och riskabelt. Penningtvätt skapar intrycket att dessa medel kommer från en legitim källa.

Amerikanska myndigheter granskar koncentrationskonton hårt på grund av möjligheten till penningtvätt i dessa fartyg. Det kan till exempel vara svårt att spåra penningspåret om medel samlas in i en central källa, men kundspecifik information är separat. På koncentrationskonton kan transaktioner från flera kunder grupperas tillsammans. United States Patriot Act kräver att banker upprättar tydliga policyer för att upptäcka och rapportera misstänkta transaktioner. Det förbjuder också kunder att flytta sina egna medel till, från eller genom koncentrationskonton.

Penningtvätt har i allmänhet tre steg: placering, skiktning och integration. Placering hänvisar till handlingen att införa "smutsiga pengar" (eller pengar som erhållits med kriminella medel) i det finansiella systemet. Skiktning är handlingen att dölja källan till dessa medel via komplexa transaktioner och bokföringsknep. Integration innebär att skaffa placerade pengar via legitima medel.

Höjdpunkter

• Koncentrationskonton är användbara för konton som måste upprätthålla minimibalanser eller för att sopa konton i slutet av arbetsdagen.

• US Patriot Act fastställde vissa bankriktlinjer för att motverka olaglig verksamhet på koncentrationskonton .

• Det primära syftet med ett koncentrationskonto är för kontanthantering som möjliggör en enkel och effektiv förflyttning av kontanter över flera fonder.

– Penningtvätt kan underlättas genom användning av koncentrationskonton genom möjligheten att snabbt flytta runt pengar.

• Ett koncentrationskonto är ett inlåningskonto på en bank som används för att samla medel från flera konton till ett centraliserat konto.