Bekräftad remburs

Vad är en bekräftad remburs?

Termen bekräftad remburs avser en ytterligare garanti till den ursprungliga rembursen som en låntagare erhåller från en andra bank. Detta andra brev garanterar att den andra banken kommer att betala säljaren i en transaktion om den första banken inte gör det. Låntagare kan bli tvungna att få den andra rembursen om säljaren har tvivel om kreditvärdigheten hos den bank som utfärdar det första brevet. Att kräva en bekräftad remburs minskar risken för fallissemang för säljaren.

Hur bekräftade remburser fungerar

Remburser är förhandlingsbara instrument som är vanligast i internationell handel. och i affärstransaktioner som kräver betydande betalning för varor eller tjänster. Istället för att begära förskottsbetalning kan säljaren kräva att köparen skaffar en remburs för återstoden av betalningen vid tidpunkten för full leverans. Detta brev fungerar som en garanti från köparens bank att betalning sker i tid och för hela beloppet. Om köparen inte lever upp till sin skyldighet enligt avtalet, tar banken på sig ansvaret för att täcka hela beloppet.

Samma bank kan inte utfärda de första och bekräftade remburserna.

Säljaren kan kräva en andra remburs eller en bekräftad remburs. Detta andra brev kräver stöd från mer än en bank av en köpare i en inhemsk eller internationell transaktion. Ett bekräftat brev kan krävas om säljaren inte är nöjd med den första rembursens kreditvärdighet. I många fall är den andra banken säljarens bank. När köparen får det andra brevet bekräftar den det första och kvalificerar det som ett bekräftat remburs. Den andra banken lovar att betala säljaren det angivna beloppet om den första banken inte gör det när den utfärdar den bekräftade rembursen.

Processen för att säkra den andra rembursen är densamma som den första. Köparen måste hitta en andra bank för att backa sitt köp i händelse av fallissemang. Struktureringen av medlen för den andra rembursen tar i allmänhet även hänsyn till villkoren för den första rembursen. I vissa fall kan säljaren bara kräva att den andra rembursen representerar en procentandel av det totala beloppet eftersom försäljningen redan kommer med ett kreditbrev från den första banken.

Precis som den första rembursen kan banker också ta ut en avgift från köparen när de utfärdar en bekräftad remburs. Avgiftens storlek kan bero på transaktionens storlek och betalningsbelopp samt förhållandet mellan köparen och banken. I många fall kan de be köparen att ställa värdepapper eller kontanter som säkerhet i utbyte mot brevet.

Särskilda överväganden

Köpare måste samarbeta med sina banker för att säkra en remburs. Detta kräver en fullständig kreditansökan — på samma sätt som köparen skulle göra om de ansökte om ett lån. Om banken godkänner rembursen, dokumenterar den sin vilja att betala säljaren det angivna beloppet om köparen sviker vid betalningstillfället. Villkoren i brevet strukturerar vanligtvis betalningen som ett lån för köparen.

Om köparen inte kan göra betalningen till säljaren vid den tidpunkt då medlen förfaller, utfärdar banken betalningen som ett lån till köparen. Köparen godkänner även bankens villkor när de får brevet. Vid behov kan lånevillkoren innehålla en angiven räntesats och betalningsplan samt andra upplysningar om återbetalning.

Om säljaren är nöjd med köparens första remburs kan de acceptera den som en obekräftad remburs. Obekräftade remburser kräver stöd från endast en utlånande bank, vilket innebär att en andra eller bekräftad remburs inte krävs.

Fördelar med bekräftade remburser

Precis som en (första) remburs har den bekräftade eller andra rembursen fördelar för både säljaren och köparen genom att skydda båda deras intressen. Brevet ger säljaren en försäkran om att han kommer att få betalning efter att varorna och/eller tjänsterna har transporterats till köparen. Som nämnts ovan, om köparen inte betalar, tar banken på sig ansvaret för betalningen. Genom att få ett andra brev minskar risken för fallissemang,. eftersom en annan bank går med på att betala om den första inte kan göra det. Köpare kan vara säkra på att de kommer att få de efterfrågade varorna och tjänsterna från säljaren när de får en bekräftad remburs.

Exempel på bekräftad remburs

Här är ett hypotetiskt exempel på hur bekräftade remburser fungerar. Låt oss säga att företag A köper varor från företag B, som är verksamt i ett annat land. För att underlätta transaktionen kräver Företag B en remburs från köparens bank. Företag A tar emot detta och skickar över det till säljaren. Eftersom den utfärdande banken för den första rembursen finns i ett annat land och dess kreditvärdighet inte är känd, säger företag A till köparen att det behöver en andra remburs från en annan bank för att kunna slutföra transaktionen. Köparen ansöker om det andra brevet hos säljarens bank. Detta kommer sannolikt att uppfylla villkoren för försäljningen eftersom företag B redan har en relation med denna bank.

Höjdpunkter

– Det bekräftade brevet minskar risken för fallissemang för säljaren.

• En bekräftad remburs är en garanti som en låntagare får från en andra bank utöver den första rembursen.

– Genom att utfärda det bekräftade brevet lovar den andra banken att betala säljaren om den första banken inte gör det.