Reservkrav

Vad är reservationskrav?

Reservkrav är mängden kontanter som banker måste ha, i sina valv eller hos närmaste Federal Reserve-bank,. i linje med insättningar gjorda av deras kunder. Fastställt av Feds styrelse är kassakraven ett av de tre huvudsakliga verktygen för penningpolitiken – de andra två verktygen är öppna marknadsoperationer och diskonteringsräntan.

Den 15 mars 2020 meddelade Federal Reserve Board att kassakravskvoterna skulle sättas till 0 % från och med den 26 mars 2020. Innan ändringen trädde i kraft den 26 mars 2020 skilde sig kassakravskvoterna på nettotransaktionskonton baserat på nettotransaktionskonton hos institutet.

Förstå reservkrav

Banker lånar ut pengar till kunder baserat på en bråkdel av de pengar de har till hands. Regeringen ställer ett krav på dem i utbyte mot denna förmåga: ha en viss mängd insättningar till hands för att täcka eventuella uttag. Detta belopp kallas för kassakravet, och det är den ränta som banker måste hålla i reserv och inte får låna ut.

Federal Reserves styrelse ställer kravet och räntebankerna får betalt för överskottsreserver. Financial Services Regulatory Relief Act från 2006 gav Federal Reserve rätten att betala ränta på överskottsreserver. Det datum då bankerna började få utbetald ränta var oktober. 1, 2011. Denna räntesats kallas räntan på överskottsreserver och fungerar som en proxy för federal funds-räntan.

Kassakravet är ett annat verktyg som Fed har till sitt förfogande för att kontrollera likviditeten i det finansiella systemet. Genom att sänka kassakravet genomför Fed en expansiv penningpolitik,. och omvänt, när den höjer kravet, utövar den en kontrakterande penningpolitik. Denna sista åtgärd minskar likviditeten och orsakar en kylning i ekonomin.

Reservationskrav Historik

Bruket att hålla reserver började med de första affärsbankerna under tidigt 1800-tal. Varje bank hade sin egen sedel som endast användes inom sitt geografiska verksamhetsområde. Att byta den till en annan sedel i en annan region var dyrt och riskabelt på grund av bristen på information om pengar hos den andra banken.

För att komma till rätta med detta arrangerade banker i New York och New Jersey frivillig inlösen på varandras filialer under förutsättning att den emitterande banken och den inlösande banken bibehöll en överenskommen insättning av guld eller motsvarande. Därefter införde National Bank Act från 1863 25 % reservkrav för banker under dess ansvar. Dessa krav och en skatt på statliga sedlar 1865 säkerställde att nationella sedlar ersatte andra valutor som växlingsmedel.

Skapandet av Federal Reserve och dess ingående banker 1913 som en lender of last resort eliminerade ytterligare risker och kostnader som krävdes för att upprätthålla reserver och minskade reservkrav från deras tidigare höga nivåer. Till exempel sattes kassakraven för tre typer av banker under Federal Reserve till 13 %, 10 % och 7 % 1917.

Som svar på covid-19-pandemin sänkte Federal Reserve kassakravskvoten till noll för alla inlåningsnivåer, från och med den 26 mars 2020. Syftet med denna minskning var att få fart på ekonomin genom att låta bankerna använda ytterligare likviditet för att låna ut till privatpersoner och företag.

dec. 23, 1913

Dagen som president Woodrow Wilson undertecknade Federal Reserve Act i lag, vilket skapade Federal Reserve.

Reserveringskrav vs. kapitalkrav

Vissa länder har inga reservkrav. Dessa länder inkluderar Kanada, Storbritannien, Nya Zeeland, Australien, Sverige och Hong Kong. Pengar kan inte skapas utan gränser, men i stället måste vissa av dessa länder följa kapitalkraven, vilket är det kapitalbelopp som en bank eller finansiell institution måste inneha enligt kraven från dess finansiella tillsynsmyndighet.

Exempel på reservkrav

Som ett exempel, anta att en bank hade 200 miljoner dollar i insättningar och måste hålla 10%. Banken får nu låna ut 180 miljoner dollar, vilket drastiskt ökar bankkrediten. Förutom att ge en buffert mot bankkörningar och ett lager av likviditet,. används kassakraven också som ett monetärt verktyg av Federal Reserve. Genom att öka kassakravet tar Federal Reserve i huvudsak pengar ur penningmängden och ökar kreditkostnaderna. Att sänka kassakravet pumpar in pengar i ekonomin genom att ge bankerna överskottsreserver, vilket främjar expansionen av bankkrediter och sänker räntorna.

Rättelse—26 november 2021: En tidigare version av den här artikeln angav datumet då Federal Reserve började betala banker ränta på överskottsreserver.

##Höjdpunkter

– Reservkrav är ett verktyg som centralbanken använder för att öka eller minska penningmängden i ekonomin och påverka räntorna.

– Reservkraven är för närvarande noll som en reaktion på covid-19-pandemin.

• Reservkrav är mängden medel som en bank har i reserv för att säkerställa att den kan möta skulder vid plötsliga uttag.

##FAQ

Vad betyder ett lägre reservkrav?

Ett lägre kassakrav innebär att Federal Reserve för en expansiv penningpolitik. Det lägre kassakravet gör att bankerna inte behöver ha lika mycket kontanter till hands. Detta ger dem mer pengar för konsument- och företagslån.

Vem ställer in reservkravet?

I USA sätter Federal Reserve Board kassakraven. Federal Reserve Board får sin befogenhet att ställa kassakrav från Federal Reserve Act. Styrelsen fastställer kassakrav som ett sätt att bedriva penningpolitik på inlåning och andra skulder hos depåinstitut.

Vad betyder ett högre reservkrav?

Ett högre kassakrav innebär att Federal Reserve bedriver en krympande penningpolitik. Om bankerna har ett högre kassakrav kommer det att finnas mindre pengar att låna ut till konsumenter och företag. Dessa pengar kommer dock att ge bankerna en nivå av skydd mot eventuella bankkonkurser om det skulle bli en konjunkturnedgång eller en körning på banken.