Investor's wiki

Kreditbyrå

Kreditbyrå

Vad Àr en kreditbyrÄ?

En kreditbyrÄ Àr ett vinstdrivande företag som samlar in information om individers och företags skulder och tilldelar ett numeriskt vÀrde som kallas kreditpoÀng som anger lÄntagarens kreditvÀrdighet.

FörstÄ kreditbyrÄer

Kreditgivare och lÄngivare, som kreditkortsföretag och banker, rapporterar sina kunders upplÄningsaktivitet och historik till kreditupplysningsföretag. Individer och företag kan fÄ kopior av den information som rapporterats om dem genom att kontakta kreditinstitutet eller ett nÀrstÄende tredjepartsföretag och betala en nominell avgift.

Men 1970 antog Federal Trade Commission Fair Credit Reporting Act (FCRA), som krÀver att de stora kreditinstituten tillhandahÄller en gratis kopia av din kreditupplysning en gÄng var 12:e mÄnad pÄ begÀran .

Informationen som ges till kreditinstitut inkluderar hur mycket kredit som Àr tillgÀnglig för den lÄntagaren, hur mycket av den tillgÀngliga krediten de har anvÀnt och hur deras Äterbetalningsaktivitet ser ut. Kreditinstitut, Àven kÀnda som kreditvÀrderingsinstitut, hjÀlper potentiella lÄngivare och kreditgivare att avgöra om de ska lÄna ut eller förlÀnga krediter till en individ eller företag, genom att förutsÀga sannolikheten att lÄntagaren kommer att betala tillbaka skulden i tid.

SÀtt kreditbyrÄer pÄverkar finansiella transaktioner

De bedömningar och betyg som kreditinstitut ger kan pÄverka finansieringsdrivna köp och aktiviteter som att köpa en bil eller sÀkra ett bolÄn för att förvÀrva fastigheter. OmvÀnt kan Äterbetalningen av studielÄn för högskolestudenter pÄverka de betyg som tilldelas av kreditinstitut.

Tre konsumentkreditinstitut Àr TransUnion, Equifax och Experian. Det kan finnas avvikelser i de betyg som tilldelats av byrÄerna för samma individ. Dessa skillnader kan bero pÄ att olika företag och lÄngivare rapporterar finansiell information om upplÄning och Äterbetalning till vissa byrÄer, men inte till alla tre.

PoÀngen och kreditrapporterna som genereras av dessa byrÄer kan anvÀndas för andra ÀndamÄl utanför lÄnegodkÀnnande. Till exempel kan vissa arbetsgivare begÀra kreditbetyg för potentiella anstÀllningar nÀr de övervÀger jobbkandidater. Detta kan bero pÄ befattningens karaktÀr, vilket kan krÀva en hög kÀnsla av finansiellt ansvar.

Företag kan likasÄ bedömas av kreditupplysningsföretag, inte bara för sin ekonomiska förmÄga att Äterbetala finansiering de ansöker om, utan ocksÄ för potentiella investerares skull i verksamheten. Som en del av en due diligence-process före en affÀr kommer företagets kreditvÀrdighet sannolikt att granskas av den part som vill delta i en finansiell transaktion. Till exempel kan en potentiell köpare som vill förvÀrva ett företag vilja förstÄ dess ekonomiska hÀlsa innan den sÀkrar affÀren.

PÄ samma sÀtt kan potentiella stödjare i en finansieringsrunda eller potentiella köpare för ett offentligt erbjudande frÄn företaget krÀva en rapport frÄn en kreditbyrÄ innan de gÄr vidare med sina planer.