Teminatsız Borç
Teminatsız borç, krediyi güvence altına almak için teminat kullanmayan bir borç türüdür. Araba kredileri ve ipotek gibi şeyler, krediyi geri ödemezseniz araba veya ev geri alınabileceğinden, teminatlı borç olarak kabul edilir. Bireysel krediler ise aynı riske sahip olmadıkları için genellikle teminatsız borç olarak kabul edilir.
Teminatsız borç nedir?
Teminatsız borç, teminat desteği olmayan herhangi bir borçtur - başka bir deyişle, bir borç veren, sahip olduğunuz bir varlığa yeniden el koyamaz veya haciz edemez. Borcun kendisine bağlı bir varlığı olmadığı için borç veren için daha risklidir. Bu riski telafi etmek için, borç verenler genellikle daha yüksek faiz oranları talep eder.
Teminatsız borcunuza uygulanan faiz oranı, kredi itibarınıza bağlıdır. Krediniz iyi ile mükemmel arasındaysa, en iyi oranları almaya hak kazanırsınız.
Bu tür bir borç almak yaygındır. Borcunuzu düzgün bir şekilde nasıl yöneteceğinizi bildiğiniz sürece, finansal geleceğinizi güvence altına almak için teminatsız borcu kullanabilirsiniz.
Teminatsız borç örnekleri
Teminatsız borçların bazı yaygın biçimleri kredi kartları, öğrenci kredileri ve kişisel kredilerdir. Öğrenci kredinizi temerrüde düşürürseniz, mülkünüz alınmaz - hiçbir şey teminat olarak gösterilmemiştir.
Borç verenler genellikle teminatsız borçlar için daha yüksek faiz oranları talep etseler de, bunu aşmanın yolları vardır. Örneğin, bir kredi kartında yüzde 0'lık bir tanıtım oranı almaya hak kazanabilirsiniz. Yüksek faiz oranlarını atlamanın bir başka yolu da kredi kartı faturanızı her ay tam olarak ödemek olacaktır.
Teminatsız bir borcu ödemezseniz ne olur?
Bir borç veren, teminatsız bir borcu ödemediğiniz için varlıklarınızı başlangıçta alamasa da, başka sonuçlarla karşılaşacaksınız. Birincisi, geç ödeme için geç ücret alınır. Ve ödeme yapmadan çok uzun süre giderseniz, teminatsız borcunuz bir tahsilat acentesine gönderilir.
Borcunuz tahsilat kuruluşuna gönderildiğinde, ödeme geçmişi puanınızın yüzde 35'ini oluşturduğundan kredi puanınız düşecektir. Bu, gelecekte başarılı bir şekilde kredi almanızı zorlaştıracaktır.
Ne tür teminatsız krediniz olduğuna bağlı olarak, borcunuzu ödeyememeniz durumunda maaşınıza haciz konulabilir. Bir alacaklı da size mahkemede dava açabilir ve mülkünüze haciz koyabilir. Bir mahkeme borç verene bir karar verirse, bu kişisel varlıklarınızı riske atabilir. Kanunlar, hangi kişisel varlıkların hacizden muaf tutulacağı konusunda eyaletten eyalete değişir.
Teminatsız borç vs. teminatlı borç
Teminatsız borcun aksine, teminatlı borcun kendisine bağlı bir varlığı vardır. Teminatlı borcun en yaygın biçimlerinden ikisi ipotek ve otomobil kredileridir. Bu borçları ödemezseniz, bir borç veren evinize haciz koyabilir veya aracınıza el koyabilir.
Teminatlı kredilerin kendilerine bağlı varlıkları olduğundan, borç verenler genellikle daha düşük faiz oranları uygular. Örneğin, kredi tutarları ve geri ödeme koşulları açısından benzer ürünler olmakla birlikte, teminatlı konut kredileri ortalama yüzde 5,78 iken, teminatsız ihtiyaç kredileri ortalama yüzde 11,88'dir.
Ancak, hem teminatlı hem de teminatsız borç, kredinizi etkiler. Bir ödemeyi kaçırırsanız, bu üç büyük kredi bürosuna bildirilebilir: TransUnion, Experian ve Equifax.
TTT
Teminatsız borçtan nasıl kurtulurum
Teminatsız borcu ortadan kaldırmak için esasen iki seçeneğiniz vardır: borcunu ödemek veya iflas başvurusunda bulunmak.
Teminatsız borçtan daha hızlı kurtulmak istiyorsanız, masrafları azaltarak ve tasarruf ettiğiniz parayı borcunuzu ortadan kaldırmak için yeniden tahsis ederek bunu yapabilirsiniz. Daha düşük bir faiz oranı veya daha düşük aylık ödemeler elde etmek için teminatsız borcunuzu yeniden finanse etmeyi de düşünebilirsiniz.
Ancak, aşırı finansal zorluk yaşıyorsanız veya kredi puanınız iyi değilse, bu iki seçenek sizin için doğru hareket olmayabilir. Bu durumda, iflas başvurusunda bulunmayı düşünebilirsiniz .
İflas başvurusu, kredi kartı borcu, avans kredileri ve kişisel krediler gibi bazı teminatsız borçlardan kurtulmanızı sağlayacaktır. Öğrenci kredileri için, bir tahliye almak için geri ödemenin aşırı zorluğa neden olacağını kanıtlamalısınız.
Alt çizgi
Teminatsız kredilerde, mahkeme borç verene bir karar vermedikçe varlıklarınıza el konulma riski yoktur. Ancak, teminatsız borcunuzu ödememenin sonuçlarını anlamak yine de önemlidir. Gecikme ücretlerinden ve kredi puanınızın ciddi şekilde zarar görmesinden kaçınmak için, başvurmadan önce teminatsız borcunuzu ödemek için bir plan oluşturun.
##Öne çıkanlar
Borç verene temerrüde karşı sınırlı koruma sağladıkları için genellikle daha yüksek faiz oranları gerektirirler.
Teminatsız borçlar, teminatsız kredilerdir.
Arazi sahipleri, temerrütleri kredi derecelendirme kuruluşlarına bildirerek, kredi tahsilat kuruluşlarıyla sözleşme yaparak ve kredilerini ikincil piyasada satarak bu riski azaltabilir.
