Değerleme Ölüm Tablosu
Değerleme Ölüm Tablosu Nedir?
Değerleme ölüm tablosu, hayat sigortası poliçelerinin yasal yedek ve nakit teslim değerlerini hesaplamak için sigorta şirketleri tarafından kullanılan istatistiksel bir tablodur. Bir ölüm tablosu, herhangi bir yaştaki ölüm oranını, o yaştaki her bin birey için meydana gelen ölüm sayısı cinsinden gösterir; belirli bir yaştaki bir kişinin X sayıda yıl yaşama olasılığına ilişkin istatistikler sağlar. Bu, sigorta şirketinin poliçelerdeki riskleri değerlendirmesini sağlar.
Değerleme Ölüm Tablosunu Anlama
Bir değerleme ölüm tablosu tipik olarak, sigortacıları korumak için ölüm oranlarına entegre edilmiş bir güvenlik marjına sahiptir. Hayat sigortası şirketleri, kanunen hak ve menfaatler için ayırmaları gereken likit aktiflerin - kanuni yedek akçe - miktarını belirlemek için değerleme ölüm tablolarını kullanır.
Ölüm Tabloları Nasıl Çalışır?
İç Gelir Kanunu'nun 7520. Bölümü , tüzükte belirtilen veya yönetmelikte belirtilen belirli amaçlar dışında, Başlık 26 kapsamındaki tüm amaçlar için yıllık gelirleri, yaşam mallarını, kalanları ve eski haline dönmeleri değerlemek için bir dizi aktüeryal tablonun kullanılmasını gerektirir. IRS web sitesinde mevcuttur. Ulusal Sigorta Komisyoncuları Birliği (NAIC) tarafından Aktüerler Derneği (SOA) ile birlikte hazırlanan Komiserler Standart Olağan (CSO) ölüm tablosu, 50 eyalette hayat sigortası yaşını hesaplamak için kullanılır .
ne kadar yaşayacağınızdan daha fazla veya daha az olabilen aktüeryal yaşam beklentinizi belirlemek için sigortacılar tarafından kullanılır . Ancak milyonlarca insan için tablolar, sigorta primlerini ve ödemeleri değerlendirmede dikkate değer ölçüde doğrudur.
Değerleme Ölüm Tablosu Örneği
Örneğin, sigara içmeyen bir erkek, 40 yaşında 100.000 dolarlık bir hayat sigortası poliçesi satın almak istiyor. Sigortacı, ölüm tablolarıyla bu kişinin ortalama 81 yaşına kadar yaşayacağını tahmin ediyor. Böylece sigortacı 41 yıllık prim ödemelerine güvenebilir. ölüm parasını ödemeden önce. Belki yarın öleceksiniz ya da 100 yaşına kadar yaşayacaksınız. Her yıl on binlerce poliçe satan ve primleri esas aldığı ortalamaya göre çok sayıda poliçeye güvenebilen sigortacı için fark etmez. .
Bu, aktüerlerin uzun ömürlülüğe nasıl baktığına dair basit bir örnek, ancak bundan çok daha fazlası var. Aktüerler, örneğin yüksek tansiyonunuz veya kolesterolünüz olup olmadığı, aile geçmişiniz ve daha fazlası gibi diğer birçok faktörü hesaba katan algoritmalara sahiptir. Bununla birlikte, uzun ömürlülüğü etkileyen dört ana faktör şunlardır: yaş, cinsiyet, sigara içme ve sağlık.
Tüketiciler, kendi aktüeryal yaşlarının kaba bir tahminini almak için çevrimiçi hesaplayıcıları kullanabilir. Bu, örneğin, finansal planlamada ve Sosyal Güvenlik toplamaya başlamaya karar verdiğinizde yararlı olabilir .
##Öne çıkanlar
Değerleme ölüm tablosu, sigorta şirketleri tarafından, hayat sigortası poliçelerinin tazminat ve tazminat karşılıklarını ve nakit teslim değerini hesaplamak için kullanılan istatistiksel bir tablodur.
Aktüeryal yaşı hesaplamak için kullanılan algoritmalar, yaş ve aile geçmişi dahil olmak üzere karmaşık bir faktör karışımını hesaba katar.
Tablolar, sigortacıları iflas etmekten korumak için parasal bir yastıkla bütünleşiyor.
