Arvostuskuolleisuustaulukko

Mikä on arvostuskuolleisuustaulukko

Arvostuskuolleisuustaulukko on tilastollinen kaavio, jota vakuutusyhtiöt käyttävät laskeakseen henkivakuutusten lakisääteisiä varaus- ja takaisinostoarvoja. Kuolleisuustaulukko näyttää kuolleisuuden missä tahansa iässä suhteessa kuolemien määrään jokaista tuhatta tuon ikäistä yksilöä kohden. se tarjoaa tilastoja todennäköisyydestä, että tietyn ikäinen henkilö elää X vuotta. Näin vakuutusyhtiö voi arvioida riskejä vakuutuksissa.

Arvostuskuolleisuustaulukon ymmärtäminen

Arvostuskuolleisuustaulukossa on tyypillisesti kuolleisuuslukuihin integroitu turvamarginaali vakuutuksenantajien suojelemiseksi. Henkivakuutusyhtiöt käyttävät arvostuskuolleisuustaulukoita sen likvidien varojen määrän määrittämiseen, jotka niiden on lain mukaan varattava korvauksia ja etuuksia varten – pakollinen varaus.

Kuinka kuolleisuustaulukot toimivat

Internal Revenue Coden pykälä 7520 edellyttää vakuutusmatemaattisten taulukoiden käyttöä annuiteettien, henkiomaisuuden, jäännösten ja palautusten arvioimiseksi kaikkiin osaston 26 mukaisiin tarkoituksiin, paitsi tiettyihin laissa mainittuihin tai asetuksessa säädettyihin tarkoituksiin.Nämä ovat saatavilla verohallinnon verkkosivuilla. Commissioners Standard Ordinary (CSO) -kuolleisuustaulukkoa, jonka National Association of Insurance Commissioners ( NAIC) on laatinut yhdessä SOA:n kanssa, käytetään henkivakuutusiän laskemiseen 50 osavaltiossa .

Vakuutusyhtiöt käyttävät kuolleisuustaulukoita määrittääkseen vakuutusmatemaattisen odotetun eliniän,. joka voi olla enemmän tai vähemmän kuin kuinka kauan elät. Mutta miljoonien ihmisten kohdalla taulukot ovat erittäin tarkkoja vakuutusmaksujen ja maksujen arvioinnissa.

Esimerkki arvostuskuolleisuustaulukosta

Oletetaan esimerkiksi, että tupakoimaton mies haluaa ostaa 100 000 dollarin henkivakuutuksen 40-vuotiaana. Vakuutuksenantaja arvioi kuolleisuustaulukoiden avulla, että henkilö elää keskimäärin 81 vuoden ikään. Vakuutuksenantaja voi siis laskea 41 vuoden vakuutusmaksuihin. ennen kuin se joutuu maksamaan kuolemantapauskorvauksen. Ehkä kuolet huomenna tai elät 100-vuotiaaksi. Sillä ei ole väliä vakuutusyhtiölle, joka myy kymmeniä tuhansia vakuutussopimuksia vuosittain ja voi luottaa siihen, että vakuutusten määrä on kertynyt vakuutusmaksujen perustana olevaan keskiarvoon. .

Tämä on yksinkertainen esimerkki siitä, kuinka aktuaarit tarkastelevat pitkäikäisyyttä, mutta siinä on paljon muutakin. Aktuaarilla on algoritmeja, jotka ottavat huomioon monet muut tekijät, esimerkiksi onko sinulla korkea verenpaine tai kolesteroli, sukuhistoriasi ja paljon muuta. Neljä tärkeintä pitkäikäisyyteen vaikuttavaa tekijää ovat kuitenkin: ikä, sukupuoli, tupakointi ja terveys.

Kuluttajat voivat käyttää online-laskimia saadakseen karkean arvion omasta vakuutusmatemaattisesta ikänsä. Tästä voi olla hyötyä taloussuunnittelussa ja esimerkiksi silloin, kun päätät aloittaa sosiaaliturvan keräämisen.

Kohokohdat

• Arvostuskuolleisuustaulukko on tilastokaavio, jota vakuutusyhtiöt käyttävät laskeakseen korvaus- ja etuusvarauksia sekä henkivakuutusten takaisinostoarvoa.

• Vakuutusmatemaattisen iän laskemisalgoritmit ottavat huomioon monimutkaisen yhdistelmän tekijöitä, mukaan lukien ikä ja sukuhistoria.

• Pöydissä on rahatyyny suojaamaan vakuutusyhtiöitä konkurssilta.