Tabla de Mortalidad de Valoración
驴Qu茅 es la Tabla de Mortalidad de Valoraci贸n?
Una tabla de mortalidad de valoraci贸n es un gr谩fico estad铆stico que utilizan las compa帽铆as de seguros para calcular la reserva legal y los valores de rescate en efectivo de las p贸lizas de seguro de vida. Una tabla de mortalidad muestra la tasa de mortalidad a una edad dada en t茅rminos del n煤mero de muertes que ocurren por cada mil personas de esa edad; proporciona estad铆sticas sobre la probabilidad de que una persona de una determinada edad viva X n煤mero de a帽os. Esto permite a la compa帽铆a de seguros evaluar los riesgos en las p贸lizas.
Comprender la tabla de mortalidad de valoraci贸n
Una tabla de mortalidad de valoraci贸n normalmente tiene un margen de seguridad integrado en las tasas de mortalidad para proteger a las aseguradoras. Las compa帽铆as de seguros de vida utilizan tablas de mortalidad de valuaci贸n para determinar la cantidad de activos l铆quidos que est谩n obligados por ley a reservar para reclamos y beneficios: la reserva legal.
C贸mo funcionan las tablas de mortalidad
La Secci贸n 7520 del C贸digo de Rentas Internas requiere el uso de un conjunto de tablas actuariales para valuar anualidades, patrimonios vitalicios, remanentes y reversiones, para todos los prop贸sitos bajo el T铆tulo 26, excepto para ciertos prop贸sitos establecidos en el estatuto o provistos por reglamento.锘匡豢Estos est谩n disponibles en el sitio web del IRS. La tabla de mortalidad Ordinaria Est谩ndar de Comisionados (CSO), preparada por la Asociaci贸n Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) en conjunto con la Sociedad de Actuarios (SOA), se usa para calcular las edades de los seguros de vida en 50 estados .
Las tablas de mortalidad son utilizadas por las aseguradoras para determinar su esperanza de vida actuarial,. que puede ser mayor o menor que el tiempo que vivir谩. Pero sobre millones de personas, las tablas son notablemente precisas en la valoraci贸n de las primas y pagos de seguros.
Ejemplo de Tabla de Mortalidad de Valoraci贸n
Digamos, por ejemplo, que un hombre que no fuma quiere comprar una p贸liza de seguro de vida de $100,000 a los 40 a帽os. La aseguradora estima con tablas de mortalidad que esa persona vivir谩, en promedio, hasta los 81 a帽os. Por lo tanto, la aseguradora puede contar con 41 a帽os de pagos de primas. antes de que tenga que pagar el beneficio por muerte. Quiz谩s mueras ma帽ana o vivas hasta los 100 a帽os. No le importa a la aseguradora, que vende decenas de miles de p贸lizas cada a帽o y puede contar con la gran cantidad de p贸lizas para reducir el promedio en el que bas贸 las primas. .
Este es un ejemplo simple de c贸mo los actuarios ven la longevidad, pero hay mucho m谩s. Los actuarios tienen algoritmos que tienen en cuenta muchos otros factores, por ejemplo, si tiene presi贸n arterial alta o colesterol, su historial familiar y m谩s. Sin embargo, los cuatro factores principales que afectan la longevidad son: la edad, el sexo, el tabaquismo y la salud.
Los consumidores pueden usar calculadoras en l铆nea para obtener una estimaci贸n aproximada de su propia edad actuarial. Esto puede ser 煤til en la planificaci贸n financiera y para cuando decidas empezar a cobrar la Seguridad Social,. por ejemplo.
Reflejos
Una tabla de mortalidad de valoraci贸n es un cuadro estad铆stico utilizado por las compa帽铆as de seguros para calcular las reservas para siniestros y beneficios y el valor de rescate en efectivo de las p贸lizas de seguro de vida.
Los algoritmos para calcular la edad actuarial tienen en cuenta una combinaci贸n compleja de factores, incluida la edad y los antecedentes familiares.
Las tablas integran un colch贸n monetario para proteger a las aseguradoras de la quiebra.
