Szacunkowa tabela śmiertelności
Co to jest tabela śmiertelności wyceny
Tabela śmiertelności wyceny to wykres statystyczny, który jest używany przez firmy ubezpieczeniowe do obliczania wartości rezerwy ustawowej i wartości wykupu polis na życie. Tabela śmiertelności pokazuje śmiertelność w dowolnym wieku pod względem liczby zgonów, które występują na każdy tysiąc osób w tym wieku; dostarcza statystyki dotyczące prawdopodobieństwa, że osoba w danym wieku przeżyje X lat. Pozwala to firmie ubezpieczeniowej na ocenę ryzyka w polisach.
Zrozumienie tabeli śmiertelności wyceny
Tabela wyceny śmiertelności zazwyczaj zawiera margines bezpieczeństwa zintegrowany ze wskaźnikami śmiertelności w celu ochrony ubezpieczycieli. Zakłady ubezpieczeń na życie stosują tabele śmiertelności wyceny w celu określenia kwoty aktywów płynnych, które są wymagane przez ustawę do odłożenia na odszkodowania i świadczenia – rezerwa prawna.
Jak działają tabele śmiertelności
Sekcja 7520 Kodeksu Podatkowego wymaga użycia zestawu tabel aktuarialnych do wyceny rent, majątku dożywotniego, pozostałości i zwrotów, do wszystkich celów określonych w tytule 26, z wyjątkiem niektórych celów określonych w statucie lub przewidzianych w przepisach . są dostępne na stronie IRS. Tabela śmiertelności Commissioners Standard Ordinary (CSO), przygotowana przez National Association of Insurance Commissioners (NAIC) we współpracy z Society of Actuaries (SOA), służy do obliczania wieku ubezpieczenia na życie w 50 stanach .
Tabele śmiertelności są używane przez ubezpieczycieli do określenia Twojej aktuarialnej oczekiwanej długości życia , która może być krótsza lub krótsza niż długość Twojego życia. Ale dla milionów ludzi tabele są niezwykle dokładne w wycenie składek ubezpieczeniowych i wypłat.
Przykład tabeli śmiertelności wyceny
Załóżmy na przykład, że niepalący mężczyzna chce kupić polisę na życie o wartości 100 000 USD w wieku 40 lat. Ubezpieczyciel szacuje na podstawie tabel śmiertelności, że osoba będzie żyła średnio do 81 lat. Ubezpieczyciel może więc liczyć na 41 lat opłacania składek zanim będzie musiała wypłacić świadczenie z tytułu śmierci. Może umrzesz jutro lub dożyjesz 100 lat. To nie ma znaczenia dla ubezpieczyciela, który co roku sprzedaje dziesiątki tysięcy polis i może liczyć na dużą liczbę polis, aby dobić do średniej, na której oparł składki .
To prosty przykład tego, jak aktuariusze patrzą na długowieczność, ale jest w tym znacznie więcej. Aktuariusze mają algorytmy, które biorą pod uwagę wiele innych czynników, na przykład to, czy masz wysokie ciśnienie krwi lub cholesterol, historię rodziny i inne. Jednak cztery główne czynniki wpływające na długowieczność to: wiek, płeć, palenie i zdrowie.
Konsumenci mogą korzystać z kalkulatorów internetowych, aby uzyskać przybliżone oszacowanie własnego wieku aktuarialnego. Może to być przydatne na przykład podczas planowania finansowego oraz przy podejmowaniu decyzji o rozpoczęciu pobierania Ubezpieczeń Społecznych.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Tabela wyceny śmiertelności to wykres statystyczny używany przez firmy ubezpieczeniowe do obliczania rezerw na odszkodowania i świadczenia oraz wartości wykupu polis ubezpieczeniowych na życie.
Algorytmy obliczania wieku aktuarialnego uwzględniają złożoną kombinację czynników, w tym wiek i historię rodzinną.
Stoły zawierają poduszkę monetarną, aby chronić ubezpieczycieli przed bankructwem.
