Bewertungssterblichkeitstabelle
Was ist die Bewertungssterblichkeitstabelle
Eine Bewertungssterbetafel ist eine statistische Tabelle, die von Versicherungsunternehmen zur Berechnung der gesetzlichen Rücklagen- und Rückkaufswerte von Lebensversicherungspolicen verwendet wird. Eine Sterblichkeitstabelle zeigt die Sterblichkeitsrate in einem bestimmten Alter in Bezug auf die Anzahl der Todesfälle, die pro tausend Personen in diesem Alter auftreten; Es liefert Statistiken über die Wahrscheinlichkeit, dass eine Person eines bestimmten Alters X Jahre leben wird. Dies ermöglicht dem Versicherungsunternehmen, Risiken in Policen zu bewerten.
Bewertungssterblichkeitstabelle verstehen
Eine Bewertungssterblichkeitstabelle hat typischerweise eine Sicherheitsmarge, die in die Sterblichkeitsraten integriert ist, um die Versicherer zu schützen. Lebensversicherungsunternehmen verwenden Bewertungssterbetafeln, um die Höhe der liquiden Mittel zu bestimmen, die sie gesetzlich für Ansprüche und Leistungen vorhalten müssen – die gesetzliche Rücklage.
Funktionsweise von Sterblichkeitstabellen
Abschnitt 7520 des Internal Revenue Code erfordert die Verwendung einer Reihe von versicherungsmathematischen Tabellen zur Bewertung von Renten, Lebensvermögen, Restbeständen und Rückzahlungen für alle Zwecke unter Titel 26, mit Ausnahme von bestimmten Zwecken, die im Gesetz oder in einer Verordnung vorgesehen sind. Diese sind auf der IRS-Website verfügbar. Die Sterblichkeitstabelle Commissioners Standard Ordinary (CSO), die von der National Association of Insurance Commissioners (NAIC) in Zusammenarbeit mit der Society of Actuaries (SOA) erstellt wurde, wird zur Berechnung des Lebensversicherungsalters in 50 Bundesstaaten verwendet .
Sterbetafeln werden von Versicherern verwendet, um Ihre versicherungsmathematische Lebenserwartung zu bestimmen,. die mehr oder weniger als Ihre Lebenserwartung sein kann. Aber für Millionen von Menschen sind die Tabellen bemerkenswert genau bei der Bewertung von Versicherungsprämien und Auszahlungen.
Beispiel einer Bewertungssterblichkeitstabelle
Angenommen, ein männlicher Nichtraucher möchte im Alter von 40 Jahren eine Lebensversicherung im Wert von 100.000 USD abschließen. Der Versicherer schätzt anhand von Sterbetafeln, dass diese Person im Durchschnitt 81 Jahre alt wird. Der Versicherer kann also mit 41 Jahren Prämienzahlungen rechnen bevor sie das Sterbegeld zahlen muss. Vielleicht stirbst du morgen oder wirst 100 Jahre alt. Das ist dem Versicherer egal, der jedes Jahr Zehntausende von Policen verkauft und sich darauf verlassen kann, dass die große Anzahl von Policen den Durchschnitt erreicht, an dem er die Prämien zugrunde gelegt hat .
Dies ist ein einfaches Beispiel dafür, wie Versicherungsmathematiker Langlebigkeit betrachten, aber es steckt noch viel mehr dahinter. Versicherungsmathematiker haben Algorithmen, die viele andere Faktoren berücksichtigen, zum Beispiel, ob Sie Bluthochdruck oder Cholesterin haben, Ihre Familienanamnese und mehr. Die vier Hauptfaktoren, die die Langlebigkeit beeinflussen, sind jedoch: Alter, Geschlecht, Rauchen und Gesundheit.
Verbraucher können Online-Rechner verwenden, um eine grobe Schätzung ihres eigenen versicherungsmathematischen Alters zu erhalten. Dies kann beispielsweise bei der Finanzplanung nützlich sein und wenn Sie sich entscheiden, mit der Erhebung der Sozialversicherung zu beginnen.
Höhepunkte
Eine Bewertungssterblichkeitstafel ist ein statistisches Diagramm, das von Versicherungsunternehmen verwendet wird, um Rückstellungen für Schäden und Leistungen sowie den Rückkaufswert von Lebensversicherungspolicen zu berechnen.
Algorithmen zur Berechnung des versicherungsmathematischen Alters berücksichtigen eine komplexe Mischung von Faktoren, einschließlich Alter und Familiengeschichte.
Die Tabellen integrieren ein monetäres Polster, um Versicherer vor dem Konkurs zu schützen.
