归档并使用评级法

什么是文件和使用评级法？

归档和使用评级法是保险法规，允许保险公司在获得州批准之前使用新的费率。归档和使用评级法允许保险公司立即使用新费率，如果保险监管机构确定更改不合理，则可以选择取消任何费率更改。

文件和使用评级法解释

保险在州一级受到监管，各州使用不同的机制来监管允许保险公司向消费者收取的费率。监管机构通过提供相对于承诺的福利带来足够保费的保单来平衡保险公司保持偿付能力的需要，同时确保向消费者提供价格合理的保单。这意味着州保险监管机构会监控和批准费率。

在批准新利率时，监管机构有多种选择。在事先批准的监管框架中，保险公司必须首先获得任何费率变化的批准，并要求保险公司证明为什么需要改变费率。弹性评级法允许保险公司立即调整其费率，除非百分比变化高于某个阈值。任何高于阈值的加息都将引起监管审查，以确保其并非不合理。公开竞争法允许保险公司自行决定更改费率，前提是公司应要求向监管机构提供其评级表的副本。

归档和使用评级法允许保险监管机构让市场力量决定费率，同时仍然让监管机构可以选择介入以确保市场有序并保护消费者。这个想法是，保险公司将在提高费率方面进行自我监管，因为对一种保单类型收取比竞争保险公司更高的费用将使保险公司退出市场。大多数州使用归档和使用方法，而不是要求保险公司事先获得费率变更批准。

归档和使用评级法与其他保险评级法

还有其他五种基本类型的保险费率法：

1. 事先批准保险公司必须向州评级机构提交费率并在使用前获得批准。在某些州，如果保险人在指定时间段（例如 30 天）内未收到保险部门的其他通知，保险人可能会认为费率已获批准。

2. Use-and-File 保险公司可以立即使用新费率，但必须在指定时间段内向监管机构提交。

3. 修改的预先批准保险公司必须仅针对因保险公司损失经历改善或恶化而导致的费率变化获得预先批准。

4. 灵活评级保险公司必须获得超过指定百分比的费率变化的批准。例如，如果保险公司将费率提高或降低超过 7%，则可能需要获得事先批准。

5. **无需申报 **保险公司无需申报费率或获得监管机构的批准