Leggi sulla classificazione dei file e dell'uso
Cosa sono le leggi sulla classificazione dei file e dell'uso?
Le leggi sulla classificazione dei file e dell'uso sono regolamenti assicurativi che consentono a una compagnia di assicurazioni di utilizzare nuove tariffe prima di ricevere l'approvazione statale. Le leggi sulla classificazione dei file e dell'uso consentono all'assicuratore di utilizzare immediatamente le nuove tariffe, con l'autorità di regolamentazione assicurativa che ha la possibilità di annullare qualsiasi modifica delle tariffe se determina che la modifica non può essere giustificata.
Spiegazione delle leggi sulla classificazione dei file e dell'uso
assicurazione è regolamentata a livello statale e gli stati utilizzano meccanismi diversi per regolare le tariffe che le compagnie di assicurazione possono addebitare ai consumatori . ai consumatori vengono offerte politiche a prezzi equi. Ciò significa che le autorità di regolamentazione delle assicurazioni statali monitorano e approvano le tariffe .
Le autorità di regolamentazione hanno diverse opzioni quando si tratta di approvare nuove tariffe. In un quadro normativo di approvazione preventiva, le compagnie assicurative devono prima ottenere l'approvazione per qualsiasi modifica del tasso, con l'approvazione che richiede all'assicuratore di giustificare il motivo per cui è necessario un cambiamento del tasso. Le leggi sul rating flessibile consentono a un assicuratore di adeguare immediatamente le proprie tariffe a meno che la variazione percentuale non superi una determinata soglia. Qualsiasi aumento del tasso al di sopra della soglia sarà soggetto a un controllo normativo per garantire che non sia irragionevole. Le leggi sulla concorrenza aperta consentono alle compagnie assicurative di modificare le tariffe a loro discrezione, a condizione che la società fornisca alle autorità di regolamentazione una copia del suo programma di rating quando richiesto.
Le leggi sulla classificazione dei file e dell'uso consentono alle autorità di regolamentazione delle assicurazioni di lasciare che le forze del mercato determinino le tariffe, offrendo allo stesso tempo alle autorità di regolamentazione la possibilità di intervenire per garantire che il mercato sia ordinato e che i consumatori siano protetti. L'idea è che le compagnie di assicurazione si autoregolano quando si tratta di aumentare le tariffe, dal momento che addebitare più delle compagnie assicurative concorrenti per un tipo di polizza prezzerà l'assicuratore fuori dal mercato. La maggior parte degli stati utilizza un approccio file-and-use piuttosto che richiedere agli assicuratori di ottenere l'approvazione preventiva per le modifiche dei tassi.
Leggi sulla classificazione dei file e dell'uso rispetto ad altre leggi sulla classificazione delle assicurazioni
Esistono altri cinque tipi fondamentali di leggi sulle tariffe assicurative:
Gli assicuratori previa approvazione devono presentare le tariffe all'autorità di rating statale e ottenere l'approvazione prima di utilizzarle. In alcuni stati, l'assicuratore può presumere che le tariffe siano state approvate, se non ha sentito diversamente dal dipartimento assicurativo entro un periodo di tempo specificato (ad esempio 30 giorni).
Gli assicuratori Usa e archivia possono utilizzare immediatamente nuove tariffe, ma devono presentarle all'autorità di regolamentazione entro un periodo di tempo specificato.
Pre-approvazione modificata gli assicuratori devono ottenere la pre-approvazione solo per le modifiche dei tassi che sono il risultato di un miglioramento o deterioramento dell'esperienza di sinistro dell'assicuratore.
Gli assicuratori Flex Rating devono ottenere l'approvazione per le modifiche delle tariffe che superano una percentuale specificata. Ad esempio, agli assicuratori potrebbe essere richiesto di ottenere l'approvazione preventiva se aumentano o diminuiscono le loro tariffe di oltre il 7%.
**Nessun deposito Gli assicuratori non sono tenuti a presentare tariffe o ottenere l'approvazione dall'autorità di regolamentazione
