फ़ाइल और उपयोग रेटिंग कानून

फाइल-एंड-यूज रेटिंग कानून क्या हैं?

फ़ाइल-और-उपयोग रेटिंग कानून बीमा नियम हैं जो एक बीमा कंपनी को राज्य की मंजूरी प्राप्त करने से पहले नई दरों का उपयोग करने की अनुमति देते हैं। फ़ाइल-और-उपयोग रेटिंग कानून बीमाकर्ता को तुरंत नई दरों का उपयोग करने की अनुमति देते हैं, बीमा नियामक के पास किसी भी दर परिवर्तन को रद्द करने का विकल्प होता है यदि यह निर्धारित करता है कि परिवर्तन को उचित नहीं ठहराया जा सकता है।

फ़ाइल-और-उपयोग रेटिंग कानूनों की व्याख्या

बीमा को राज्य स्तर पर विनियमित किया जाता है, और राज्य उन दरों को विनियमित करने के लिए विभिन्न तंत्रों का उपयोग करते हैं जो बीमा कंपनियों को उपभोक्ताओं से शुल्क लेने की अनुमति है। नियामक एक बीमाकर्ता की नीतियों की पेशकश करके विलायक बने रहने की आवश्यकता को संतुलित करते हैं जो उपभोक्ताओं को यह सुनिश्चित करते हुए वादा किए गए लाभों के सापेक्ष पर्याप्त प्रीमियम लाते हैं। उचित मूल्य नीतियों की पेशकश की जाती है। इसका मतलब है कि राज्य बीमा नियामक दरों की निगरानी और अनुमोदन करते हैं ।

जब नई दरों को मंजूरी देने की बात आती है तो नियामकों के पास कई विकल्प होते हैं। पूर्व अनुमोदन नियामक ढांचे में, बीमा कंपनियों को पहले किसी भी दर परिवर्तन के लिए अनुमोदन प्राप्त करना होगा, अनुमोदन के साथ बीमाकर्ता को यह बताना होगा कि दर परिवर्तन क्यों आवश्यक है। फ्लेक्स-रेटिंग कानून बीमाकर्ता को अपनी दरों को तुरंत समायोजित करने की अनुमति देते हैं जब तक कि प्रतिशत परिवर्तन एक निश्चित सीमा से ऊपर न हो। थ्रेशोल्ड से ऊपर किसी भी दर में वृद्धि यह सुनिश्चित करने के लिए नियामक जांच करेगी कि यह अनुचित नहीं है। खुली प्रतिस्पर्धा कानून बीमा कंपनियों को अपने विवेक पर दरों में बदलाव करने की अनुमति देते हैं, बशर्ते कि कंपनी अनुरोध किए जाने पर नियामकों को अपने रेटिंग शेड्यूल की एक प्रति दे।

फाइल-एंड-यूज रेटिंग कानून बीमा नियामकों को बाजार की ताकतों को दरों का निर्धारण करने की अनुमति देते हैं, जबकि अभी भी नियामकों को यह सुनिश्चित करने के लिए कदम उठाने का विकल्प प्रदान करते हैं कि बाजार व्यवस्थित है और उपभोक्ता सुरक्षित हैं। विचार यह है कि जब बीमा कंपनियां बढ़ती दरों की बात करेंगी तो वे स्व-विनियमन करेंगी, क्योंकि एक पॉलिसी प्रकार के लिए प्रतिस्पर्धी बीमा कंपनियों से अधिक शुल्क लेने से बीमाकर्ता को बाजार से बाहर कर दिया जाएगा। अधिकांश राज्य बीमाकर्ताओं को दर परिवर्तन के लिए पूर्व अनुमोदन प्राप्त करने की आवश्यकता के बजाय फ़ाइल-और-उपयोग दृष्टिकोण का उपयोग करते हैं।

फाइल-एंड-यूज रेटिंग कानून बनाम। अन्य बीमा रेटिंग कानून

पांच अन्य बुनियादी प्रकार के बीमा दर कानून हैं:

पूर्व-अनुमोदन बीमाकर्ताओं को राज्य रेटिंग प्राधिकरण को दरें प्रस्तुत करनी होंगी और उनका उपयोग करने से पहले अनुमोदन प्राप्त करना होगा। कुछ राज्यों में, बीमाकर्ता मान सकता है कि दरों को मंजूरी दे दी गई है, अगर इसे बीमा विभाग से निर्दिष्ट समय अवधि (जैसे 30 दिनों) के भीतर अन्यथा नहीं सुना गया है।
यूज-एंड-फाइल बीमाकर्ता तुरंत नई दरों का उपयोग कर सकते हैं, लेकिन उन्हें एक निर्दिष्ट समय अवधि के भीतर नियामक के पास फाइल करना होगा।
संशोधित पूर्व-अनुमोदन बीमाकर्ताओं को केवल उन दर परिवर्तनों के लिए पूर्व-अनुमोदन प्राप्त करना चाहिए जो बीमाकर्ता के नुकसान के अनुभव में सुधार या गिरावट का परिणाम हैं।
फ्लेक्स रेटिंग बीमाकर्ताओं को एक निर्दिष्ट प्रतिशत से अधिक दर परिवर्तन के लिए अनुमोदन प्राप्त करना होगा। उदाहरण के लिए, बीमाकर्ताओं को पूर्व अनुमोदन प्राप्त करने की आवश्यकता हो सकती है यदि वे अपनी दरों में 7 प्रतिशत से अधिक की वृद्धि या कमी करते हैं।
कोई फाइलिंग नहीं insurers को दरें दर्ज करने या नियामक से अनुमोदन प्राप्त करने की आवश्यकता नहीं है