Przepisy dotyczące oceny plików i używania
Jakie są przepisy dotyczące oceny plików i używania?
Przepisy dotyczące oceny typu „file and use” to przepisy ubezpieczeniowe, które pozwalają firmie ubezpieczeniowej na stosowanie nowych stawek przed otrzymaniem zatwierdzenia przez stan. Przepisy dotyczące ratingów typu file-and-use pozwalają ubezpieczycielowi na natychmiastowe zastosowanie nowych stawek, przy czym regulator ubezpieczeniowy ma możliwość skreślenia każdej zmiany stawki, jeśli uzna, że zmiana nie może być uzasadniona.
Objaśnienie przepisów dotyczących oceny plików i używania
Ubezpieczenia są regulowane na poziomie stanowym, a stany stosują różne mechanizmy regulujące stawki, którymi firmy ubezpieczeniowe mogą pobierać od konsumentów.Urzędy regulacyjne równoważą potrzebę ubezpieczyciela zachowania wypłacalności, oferując polisy, które przynoszą wystarczającą ilość składek w stosunku do obiecanych świadczeń, zapewniając jednocześnie, że konsumenci oferowane są uczciwie wycenione polisy. Oznacza to, że stanowe organy nadzoru ubezpieczeniowego monitorują i zatwierdzają stawki .
Regulatorzy mają kilka możliwości, jeśli chodzi o zatwierdzanie nowych stawek. We wcześniejszym zatwierdzeniu ram regulacyjnych firmy ubezpieczeniowe muszą najpierw uzyskać zgodę na każdą zmianę stawki, przy czym zatwierdzenie wymaga od ubezpieczyciela uzasadnienia, dlaczego zmiana stawki jest konieczna. Przepisy Flex-Rating pozwalają ubezpieczycielowi na natychmiastowe dostosowanie stawek, chyba że zmiana procentowa przekracza pewien próg. Każdy wzrost stawki powyżej progu będzie wiązał się z kontrolą regulacyjną, aby upewnić się, że nie jest nieuzasadniona. Przepisy dotyczące otwartej konkurencji pozwalają firmom ubezpieczeniowym na zmianę stawek według własnego uznania, pod warunkiem, że firma przekaże organom regulacyjnym kopię swojego harmonogramu ocen na żądanie.
Przepisy dotyczące ratingów typu „file-and-use” pozwalają organom regulacyjnym ubezpieczeniowym pozwolić siłom rynkowym na ustalanie stawek, jednocześnie dając organom regulacyjnym możliwość wkroczenia w celu zapewnienia, że rynek jest uporządkowany, a konsumenci są chronieni. Chodzi o to, że firmy ubezpieczeniowe będą się same regulowały, jeśli chodzi o podnoszenie stawek, ponieważ pobieranie opłat za rodzaj polisy wyższej niż konkurencyjne firmy ubezpieczeniowe spowoduje wycenę ubezpieczyciela z rynku. Większość stanów stosuje podejście oparte na plikach i używaj, zamiast wymagać od ubezpieczycieli uzyskania uprzedniej zgody na zmiany stawek.
Przepisy dotyczące oceny plików i używania a Inne przepisy dotyczące oceny ubezpieczenia
Istnieje pięć innych podstawowych rodzajów przepisów dotyczących stawek ubezpieczeniowych:
Ubezpieczyciele z wcześniejszym zatwierdzeniem muszą przedłożyć stawki do stanowego urzędu ratingowego i uzyskać zgodę przed ich użyciem. W niektórych stanach ubezpieczyciel może założyć, że stawki zostały zatwierdzone, jeśli w określonym czasie (np. 30 dni) z działu ubezpieczeń nie uzyskano innej informacji.
Ubezpieczyciele typu Use-and-File mogą zastosować nowe stawki natychmiast, ale muszą złożyć je w organie regulacyjnym w określonym czasie.
Ubezpieczyciele z Zmodyfikowaną Wstępną Zatwierdzeniem muszą uzyskać wstępne zatwierdzenie tylko w przypadku zmian stawek, które są wynikiem poprawy lub pogorszenia doświadczenia ubezpieczyciela w zakresie strat.
Ubezpieczyciele z Flex Rating muszą uzyskać zgodę na zmiany stawek, które przekraczają określony procent. Na przykład ubezpieczyciele mogą być zobowiązani do uzyskania uprzedniej zgody, jeśli podniosą lub obniżą swoje stawki o więcej niż 7 procent.
Brak składania wniosków Ubezpieczyciele nie muszą składać wniosków o stawki ani uzyskiwać zgody regulatora
