Lagar för värdering av filer och användning

Vad är lagar för fil-och-användning?

Lagar för fil-och-användning är försäkringsbestämmelser som tillåter ett försäkringsbolag att använda nya priser innan de får statligt godkännande. Lagar för fil-och-användning gör det möjligt för försäkringsgivaren att omedelbart använda de nya priserna, med försäkringstillsynsmyndigheten möjlighet att stryka alla taxeändringar om den fastställer att förändringen inte kan motiveras.

Lagar för värdering av filer och användning förklaras

Försäkringar är reglerade på statlig nivå, och stater använder olika mekanismer för att reglera de priser som försäkringsbolag får ta ut konsumenterna. Tillsynsmyndigheter balanserar en försäkringsgivares behov av att förbli solvent genom att erbjuda försäkringar som ger tillräckligt med premier i förhållande till utlovade förmåner samtidigt som de säkerställer att konsumenterna erbjuds rimliga priser. Detta innebär att statliga försäkringstillsynsmyndigheter övervakar och godkänner priserna .

Regulatorer har flera alternativ när det gäller att godkänna nya taxor. I ett regelverk för förhandsgodkännande måste försäkringsbolag först få godkännande för varje taxeändring, med godkännande som kräver att försäkringsgivaren motiverar varför en taxeändring är nödvändig. Flexratinglagar tillåter en försäkringsgivare att omedelbart justera sina räntor såvida inte den procentuella förändringen är över en viss tröskel. Varje räntehöjning över tröskeln kommer att medföra en regulatorisk granskning för att säkerställa att den inte är orimlig. Öppna konkurrenslagar tillåter försäkringsbolag att ändra priserna efter eget gottfinnande, förutsatt att företaget ger tillsynsmyndigheter en kopia av sitt betygsschema när det efterfrågas.

Lagar för fil- och användningsklassificering tillåter försäkringstillsynsmyndigheter att låta marknadskrafterna bestämma priser, samtidigt som de ger tillsynsmyndigheterna möjligheten att träda in för att säkerställa att marknaden är ordnad och konsumenterna skyddas. Tanken är att försäkringsbolagen ska självreglera när det gäller att höja priserna, eftersom att ta ut mer än konkurrerande försäkringsbolag för en försäkringstyp kommer att prissätta försäkringsgivaren från marknaden. De flesta stater använder en fil-och-använd-metod snarare än att kräva att försäkringsgivare ska erhålla förhandsgodkännande för kursändringar.

Lagar för värdering av filer och användning vs. Andra lagar om försäkringsbetyg

Det finns fem andra grundläggande typer av försäkringslagar:

1. Förhandsgodkännande försäkringsgivare måste lämna in priser till den statliga kreditvärderingsmyndigheten och få godkännande innan de används. I vissa stater kan försäkringsgivaren anta att priserna har godkänts, om det inte har hörts på annat sätt från försäkringsavdelningen inom en angiven tidsperiod (som 30 dagar).

2. Use-and-File-försäkringsgivare kan använda nya taxor omedelbart men måste lämna in dem till tillsynsmyndigheten inom en angiven tidsperiod.

3. Ändrad förhandsgodkännande försäkringsgivare måste erhålla förhandsgodkännande endast för taxeändringar som är resultatet av en förbättring eller försämring av försäkringsgivarens skadeupplevelse.

4. Flex Rating försäkringsgivare måste få godkännande för taxeändringar som överstiger en angiven procentsats. Till exempel kan försäkringsgivare bli skyldiga att få ett förhandsgodkännande om de höjer eller sänker sina räntor med mer än 7 procent.

5. **Ingen anmälan försäkringsgivare behöver inte lämna in taxor eller få godkännande från tillsynsmyndigheten