File-and-Use-Rating-Gesetze

Was sind Datei- und Nutzungsbewertungsgesetze?

File-and-Use-Rating-Gesetze sind Versicherungsvorschriften, die es einer Versicherungsgesellschaft ermöglichen, neue Tarife zu verwenden, bevor sie eine staatliche Genehmigung erhalten. Tarifierungsgesetze zur Einreichung und Verwendung ermöglichen es dem Versicherer, die neuen Tarife sofort zu verwenden, wobei die Versicherungsaufsichtsbehörde die Möglichkeit hat, jede Tarifänderung zu verwerfen, wenn sie feststellt, dass die Änderung nicht gerechtfertigt werden kann.

Gesetze zur Datei- und Nutzungsbewertung erklärt

Versicherungen werden auf staatlicher Ebene reguliert, und Staaten verwenden verschiedene Mechanismen, um die Sätze zu regulieren, die Versicherungsunternehmen den Verbrauchern berechnen dürfen. Aufsichtsbehörden gleichen die Notwendigkeit eines Versicherers aus, solvent zu bleiben, indem sie Policen anbieten, die im Verhältnis zu den versprochenen Leistungen genügend Prämien einbringen und dies gleichzeitig sicherstellen Verbrauchern werden faire Policen angeboten. Dies bedeutet, dass die staatlichen Versicherungsaufsichtsbehörden die Tarife überwachen und genehmigen .

Die Regulierungsbehörden haben mehrere Möglichkeiten, neue Tarife zu genehmigen. In einem Regulierungsrahmen mit vorheriger Genehmigung müssen Versicherungsunternehmen zunächst eine Genehmigung für jede Tarifänderung einholen, wobei die Genehmigung vom Versicherer verlangt, zu begründen, warum eine Tarifänderung erforderlich ist. Flex-Rating-Gesetze erlauben es einem Versicherer, seine Tarife sofort anzupassen, es sei denn, die prozentuale Änderung liegt über einem bestimmten Schwellenwert. Jede Zinserhöhung über den Schwellenwert hinaus wird einer behördlichen Prüfung unterzogen, um sicherzustellen, dass sie nicht unangemessen ist. Offene Wettbewerbsgesetze erlauben es Versicherungsunternehmen, die Tarife nach eigenem Ermessen zu ändern, vorausgesetzt, dass das Unternehmen den Aufsichtsbehörden auf Anfrage eine Kopie seines Rating-Zeitplans zur Verfügung stellt.

Rating-Gesetze zur Einreichung und Verwendung ermöglichen es den Versicherungsaufsichtsbehörden, die Tarife von den Marktkräften bestimmen zu lassen, während sie den Aufsichtsbehörden dennoch die Möglichkeit geben, einzugreifen, um sicherzustellen, dass der Markt geordnet ist und die Verbraucher geschützt sind. Die Idee dahinter ist, dass sich die Versicherungsunternehmen selbst regulieren, wenn es um die Erhöhung der Tarife geht, da der Versicherer aus dem Markt gedrängt wird, wenn er für einen Policentyp mehr als konkurrierende Versicherungsunternehmen verlangt. Die meisten Staaten verwenden einen File-and-Use-Ansatz, anstatt von den Versicherern zu verlangen, dass sie eine vorherige Genehmigung für Tarifänderungen einholen.

File-and-Use-Rating-Gesetze im Vergleich zu anderen Versicherungs-Rating-Gesetzen

Es gibt fünf weitere grundlegende Arten von Versicherungstarifgesetzen:

1. Vorherige Genehmigung Versicherer müssen Tarife bei der staatlichen Ratingbehörde einreichen und eine Genehmigung einholen, bevor sie sie verwenden. In einigen Staaten kann der Versicherer davon ausgehen, dass die Tarife genehmigt wurden, wenn er innerhalb eines bestimmten Zeitraums (z. B. 30 Tage) nichts anderes von der Versicherungsabteilung gehört hat.

2. Use-and-File-Versicherer können neue Tarife sofort verwenden, müssen sie jedoch innerhalb einer bestimmten Frist bei der Aufsichtsbehörde einreichen.

3. Modifizierte Vorabgenehmigung Versicherer müssen eine Vorabgenehmigung nur für Tarifänderungen einholen, die das Ergebnis einer Verbesserung oder Verschlechterung des Schadenverlaufs des Versicherers sind.

4. Flex-Rating-Versicherer müssen eine Genehmigung für Tarifänderungen einholen, die einen bestimmten Prozentsatz überschreiten. Beispielsweise müssen Versicherer möglicherweise eine vorherige Genehmigung einholen, wenn sie ihre Tarife um mehr als 7 Prozent erhöhen oder senken.

5. **Keine Einreichung Versicherer müssen keine Tarife einreichen oder eine Genehmigung der Aufsichtsbehörde einholen