Undang-undang Penilaian Fail-Dan-Gunakan

Apakah Undang-undang Penilaian Fail-Dan-Penggunaan?

Undang-undang penarafan fail dan penggunaan ialah peraturan insurans yang membenarkan syarikat insurans menggunakan kadar baharu sebelum menerima kelulusan negeri. Undang-undang penarafan fail dan penggunaan membenarkan penanggung insurans untuk segera menggunakan kadar baharu, dengan pengawal selia insurans mempunyai pilihan untuk membatalkan sebarang perubahan kadar jika ia menentukan bahawa perubahan itu tidak boleh dibenarkan.

Undang-undang Penilaian Fail-Dan-Gunakan Diterangkan

Insurans dikawal pada peringkat negeri, dan negeri menggunakan mekanisme yang berbeza untuk mengawal kadar yang dibenarkan oleh syarikat insurans untuk mengenakan bayaran kepada pengguna. Pengawal selia mengimbangi keperluan penanggung insurans untuk kekal pelarut dengan menawarkan polisi yang membawa premium yang mencukupi berbanding manfaat yang dijanjikan sambil memastikan pengguna ditawarkan polisi berharga berpatutan. Ini bermakna pengawal selia insurans negeri memantau dan meluluskan kadar .

Pengawal selia mempunyai beberapa pilihan apabila ia datang untuk meluluskan kadar baharu. Dalam rangka kerja kawal selia kelulusan terdahulu, syarikat insurans mesti terlebih dahulu mendapatkan kelulusan untuk sebarang perubahan kadar, dengan kelulusan memerlukan penanggung insurans untuk mewajarkan mengapa perubahan kadar diperlukan. Undang-undang penarafan fleksibel membenarkan penanggung insurans untuk segera melaraskan kadarnya melainkan peratusan perubahan melebihi ambang tertentu. Sebarang kenaikan kadar melebihi ambang akan dikenakan penelitian kawal selia untuk memastikan ia tidak tidak munasabah. Undang-undang persaingan terbuka membenarkan syarikat insurans menukar kadar mengikut budi bicara mereka, dengan syarat syarikat itu memberi pengawal selia salinan jadual penilaiannya apabila diminta.

Undang-undang penarafan fail dan penggunaan membenarkan pengawal selia insurans membenarkan kuasa pasaran menentukan kadar, sambil tetap memberi pilihan kepada pengawal selia untuk melangkah masuk bagi memastikan pasaran teratur dan pengguna dilindungi. Ideanya ialah syarikat insurans akan mengawal selia sendiri apabila ia melibatkan peningkatan kadar, kerana mengenakan bayaran lebih daripada syarikat insurans yang bersaing untuk jenis polisi akan menetapkan harga syarikat insurans keluar dari pasaran. Kebanyakan negeri menggunakan pendekatan fail dan penggunaan dan bukannya memerlukan penanggung insurans untuk mendapatkan kelulusan terlebih dahulu untuk perubahan kadar.

Undang-undang Penilaian Fail dan Penggunaan lwn. Undang-undang Penarafan Insurans Lain

Terdapat lima jenis asas undang-undang kadar insurans yang lain:

1. Kelulusan Terdahulu Penanggung insurans mesti menyerahkan kadar kepada pihak berkuasa penarafan negeri dan mendapatkan kelulusan sebelum menggunakannya. Di sesetengah negeri, syarikat insurans mungkin menganggap kadar telah diluluskan, jika ia tidak didengar sebaliknya daripada jabatan insurans dalam tempoh masa tertentu (seperti 30 hari).

2. Penggunaan-dan-Fail penanggung insurans boleh menggunakan kadar baharu serta-merta tetapi mesti memfailkannya dengan pengawal selia dalam tempoh masa yang ditetapkan.

3. Pra-Kelulusan Diubahsuai penanggung insurans mesti mendapatkan pra-kelulusan hanya untuk perubahan kadar yang merupakan hasil daripada penambahbaikan atau kemerosotan pengalaman kerugian syarikat insurans.

4. Flex Rating penanggung insurans mesti mendapat kelulusan untuk perubahan kadar yang melebihi peratusan yang ditetapkan. Sebagai contoh, penanggung insurans mungkin dikehendaki mendapatkan kelulusan terlebih dahulu jika mereka menaikkan atau menurunkan kadar mereka lebih daripada 7 peratus.

5. Tiada Pemfailan ipenanggung insurans tidak perlu memfailkan kadar atau mendapatkan kelulusan daripada pengawal selia