Leis de classificação de arquivo e uso

O que são as leis de classificação de arquivo e uso?

As leis de classificação de arquivo e uso são regulamentos de seguro que permitem que uma companhia de seguros use novas taxas antes de receber a aprovação do estado. As leis de classificação de arquivamento e uso permitem que a seguradora use imediatamente as novas taxas, com o regulador de seguros tendo a opção de anular qualquer alteração de taxa se determinar que a alteração não pode ser justificada.

Leis de classificação de arquivo e uso explicadas

seguro é regulamentado em nível estadual, e os estados usam mecanismos diferentes para regular as taxas que as seguradoras podem cobrar dos consumidores . são oferecidas políticas com preços justos. Isso significa que os reguladores estaduais de seguros monitoram e aprovam as taxas .

Os reguladores têm várias opções quando se trata de aprovar novas taxas. Em uma estrutura regulatória de aprovação prévia, as seguradoras devem primeiro obter aprovação para qualquer alteração de tarifa, com a aprovação exigindo que a seguradora justifique por que uma alteração de tarifa é necessária. As leis de classificação flexível permitem que uma seguradora ajuste imediatamente suas taxas, a menos que a alteração percentual esteja acima de um determinado limite. Qualquer aumento de taxa acima do limite incorrerá em escrutínio regulatório para garantir que não seja irracional. As leis de concorrência aberta permitem que as seguradoras alterem as taxas a seu critério, desde que a empresa forneça aos reguladores uma cópia de seu cronograma de classificações quando solicitado.

As leis de classificação de arquivamento e uso permitem que os reguladores de seguros deixem as forças do mercado determinarem as taxas, enquanto ainda oferecem aos reguladores a opção de intervir para garantir que o mercado seja ordenado e os consumidores estejam protegidos. A ideia é que as seguradoras se autorregulam quando se trata de aumentar as taxas, já que cobrar mais do que as seguradoras concorrentes por um tipo de apólice irá tirar a seguradora do mercado. A maioria dos estados usa uma abordagem de arquivo e uso, em vez de exigir que as seguradoras obtenham aprovação prévia para alterações de taxas.

Leis de classificação de arquivo e uso vs. Outras Leis de Classificação de Seguros

Existem cinco outros tipos básicos de leis de taxas de seguro:

As seguradoras com aprovação prévia devem enviar as taxas à autoridade de classificação estadual e obter aprovação antes de usá-las. Em alguns estados, a seguradora pode presumir que as taxas foram aprovadas, se não tiver sido ouvido de outra forma pelo departamento de seguros dentro de um período de tempo especificado (como 30 dias).
As seguradoras Use-and-File podem usar as novas taxas imediatamente, mas devem registrá-las no regulador dentro de um período de tempo especificado.
As seguradoras com Pré-Aprovação Modificada devem obter a pré-aprovação apenas para alterações de tarifa que resultem de uma melhoria ou deterioração da experiência de sinistro da seguradora.
As seguradoras de Flex Rating devem obter aprovação para alterações de taxas que excedam uma porcentagem especificada. Por exemplo, as seguradoras podem ser obrigadas a obter aprovação prévia se aumentarem ou diminuirem suas taxas em mais de 7%.
No arquivamento As seguradoras não são obrigadas a arquivar taxas ou obter aprovação do regulador