理财规划师
什么是财务规划师？
理财规划师与客户合作，帮助他们管理资金并实现长期财务目标。
理财规划师需要全面了解个人理财、税收、预算和投资。他们可能专注于税务规划、资产分配、风险管理、退休规划或遗产规划，其中许多从特定人群中吸引客户，例如年轻的专业人士或退休人员。
财务规划师在各种事务上为客户提供建议和协助，从投资和退休储蓄到为大学教育或新业务提供资金，同时保留财富。
了解财务规划师的角色
认证财务规划师标准委员会 (CFP Board) 将财务规划描述为“一个协作过程，通过整合客户个人和财务状况的相关要素的财务建议，帮助最大化客户实现人生目标的潜力。”
虽然一些财务规划师专注于一个领域——例如退休储蓄——但许多人提供了一种整体方法，将客户的整体福祉考虑在内。他们可能会解决家庭、职业、教育和身体健康的财务影响。
信托理财规划师
财务规划师被视为受托人。这意味着他们在法律上有义务为客户的最大利益行事，并且在向客户推荐特定金融产品时不能接受任何第三方的付款。
财务规划师使用的头衔可能会有所不同。例如，注册投资顾问 (RIA)是根据 1940 年《投资顾问法》为高净值个人提供投资建议的受托人。它们受美国证券交易委员会 (SEC) 或州证券监管机构的监管。
一个有效的理财规划师必须有足够的教育、培训和经验来向他们的客户推荐特定的金融产品。作为这些资格的证明，从业者可能会获得并持有一个或多个专业名称，例如认证的财务规划师头衔。
CFP® 称号
最常见的专业名称是认证财务规划师 (CFP®)，由 CFP 委员会颁发，该委员会是管理 CFP 考试的非营利性认证和标准制定组织。
注册财务规划师是财务规划、税收、保险、遗产规划和退休领域专业知识的正式证书。该称号授予成功完成 CFP® Board 初始考试，然后参与持续的年度教育计划以保持其技能和认证的个人。
CFP® 可以做的不仅仅是就可用投资向客户提供建议。他们可以协助客户制定预算、退休计划、教育储蓄、保险或税收优化策略。
基于费用与基于佣金的财务规划师
包括财务规划师在内的财务顾问通常属于以下两类之一：收费型和佣金型。
管理资产(AUM)收取固定费率。他们的收入主要来自客户支付的费用。但是，收费顾问也可以通过销售某些金融产品的佣金来赚取收入。另一方面，仅收费**顾问仅通过其客户支付的费用赚取收入。
基于佣金的顾问
以佣金为基础的财务顾问通过代表客户销售金融产品和开户来赚取收入。佣金是由顾问推荐其产品和服务的公司支付的。以佣金为基础的顾问也可以通过为客户开户来赚钱。
以佣金为基础的理财规划师可以有动力将客户引导至他们从中获得报酬的投资产品。只收费的规划师没有这样的诱惑。
选择合适的财务规划师
采访至少三位理财规划师是个好主意，这样您就可以选择最适合您的一位。请务必获得以下问题的答案：
你的证件是什么？
你能提供参考吗？
您收取什么（以及如何）收费？
你的专业领域是什么？
你会担任我的受托人吗？
我可以期待什么服务？
我们将如何解决争端？
要查看 CFP® 的状态，请访问 CFP Board网站。
＃＃ 强调
财务规划师与个人、家庭甚至公司合作，帮助他们有效管理当前的资金需求和长期财务目标。
一些理财规划师可能持有“CFP®”专业称号来建立他们的专业资格。
财务规划包括预算、投资、退休储蓄、税务规划、保险等方面的帮助。
＃＃ 常问问题
财务规划师和财务顾问有什么区别？
每个理财规划师都是理财顾问，但并非每个理财顾问都是理财规划师。财务规划师帮助客户（个人、家庭和企业）制定计划以实现其长期财务目标。他们可能会提供广泛的财务建议或专注于投资、税收、退休或遗产规划等领域。另一方面，“财务顾问”是一个广义的术语，指的是几乎所有为人们提供财务建议的专业人士，包括认证的财务规划师。他们可以帮助管理客户的资金、管理投资、代表客户买卖股票和基金，并帮助进行遗产和税务规划。
理财规划师收费多少？
2021 年咨询总部的一项研究发现，财务顾问的小时费率通常在 120 美元到 300 美元之间。每个项目的成本从 275 美元到 4,500 美元或更多，具体取决于工作的复杂性。例如，大学规划“一揽子交易”平均从 275 美元到 1,500 美元不等。全面的财务规划费用为 2,000 至 4,500 美元。基于佣金的财务规划师在客户购买顾问推荐的金融产品时赚钱。只收费的理财规划师不收取所售产品的佣金。相反，他们按小时、按项目或按管理资产 (AUM) 收费。
财务规划师是做什么的？
理财规划师帮助客户管理他们当前的资金需求并实现他们的长期财务目标。他们的关注点可能很宽，也可能很窄。一些帮助客户处理财务生活的许多方面，包括储蓄、投资、保险、退休储蓄、大学储蓄、税收和遗产规划。其他人则关注范围狭窄，例如退休或遗产规划。一些理财规划师出售投资、保险和其他金融产品。其他人帮助他们的客户制定投资计划，让客户做出具体的决定。
