تأمين الوفاة الناتجة عن حادث وفصل الأعضاء (AD & amp؛ D)

ما هو تأمين الوفاة الناتجة عن حادث وفصل الأعضاء (AD&D)؟

التأمين على الوفاة الناتجة عن حادث وتقطيع الأعضاء (AD&D) هو تأمين - يضاف عادة كراكب إلى التأمين الصحي أو بوليصة التأمين على الحياة - الذي يغطي الوفاة غير المقصودة أو تقطيع أوصال المؤمن عليه. يشمل تقطيع الأعضاء فقدان أو فقدان الاستخدام لأجزاء أو وظائف الجسم (مثل الأطراف والكلام والبصر والسمع).

بسبب قيود التغطية ، يجب على المشترين المحتملين قراءة شروط السياسة بعناية. على سبيل المثال ، التأمين ضد AD&D محدود ويغطي بشكل عام الأحداث غير المتوقعة. أيضًا ، هو تأمين تكميلي على الحياة وليس بديلاً مقبولاً عن مدى الحياة في التأمين.

فهم التأمين ضد حوادث الوفاة وفصل الأعضاء (AD&D)

يحتوي تأمين AD&D على جدول يوضح الشروط والنسب المئوية لمختلف المزايا والظروف الخاصة المغطاة. على سبيل المثال ، إذا توفي المؤمن عليه من إصابات لحقت به في حادث ، يجب أن تحدث الوفاة في غضون فترة زمنية محددة لدفع الفوائد.

حادث مميت

عند إضافة متسابق AD&D ، المعروف أيضًا باسم متسابق "التعويض المزدوج" ، إلى بوليصة التأمين على الحياة ، يتلقى المستفيدون المعينون مزايا من كليهما في حالة وفاة المؤمن عليه عن طريق الخطأ. لا يمكن أن تتجاوز الفوائد عادةً مبلغًا معينًا. تحدد معظم شركات التأمين المبلغ المستحق الدفع في ظل هذه الظروف. نظرًا لأن معظم مدفوعات تأمين AD&D عادةً ما تعكس القيمة الاسمية لبوليصة التأمين على الحياة الأصلية ، فإن المستفيد يتلقى إعانة ضعف مبلغ القيمة الاسمية لبوليصة التأمين على الحياة عند الوفاة العرضية للمؤمن عليه.

عادةً ما تغطي الوفاة العرضية الظروف الاستثنائية ، مثل التعرض للعوامل الجوية ، وحوادث المرور ، والقتل ، والسقوط ، والغرق ، والحوادث التي تنطوي على معدات ثقيلة.

تأمين AD&D هو تأمين تكميلي على الحياة وليس بديلاً مقبولاً للتأمين على الحياة.

التقسيم

تدفع معظم سياسات AD&D نسبة مئوية لفقدان أحد الأطراف أو الشلل الجزئي أو الدائم أو فقدان استخدام أجزاء معينة من الجسم ، مثل فقدان البصر أو السمع أو الكلام. أنواع ومدى الإصابات المغطاة خاصة بكل شركة تأمين وكل وثيقة. من غير المألوف أن تدفع السياسة 100٪ من مبلغ البوليصة لأي شيء أقل من مزيج من فقدان أحد الأطراف وفقدان وظيفة جسدية كبيرة ، مثل البصر في عين واحدة على الأقل أو السمع في أذن واحدة على الأقل .

AD & D الطوعي

الطوعي للوفاة وتقطيع الأعضاء (VAD & D) هو خطة حماية مالية اختيارية تزود المستفيد بالنقد إذا قُتل حامل الوثيقة عن طريق الخطأ أو فقد أجزاء معينة من الجسم. VAD & D هو أيضًا شكل محدود من أشكال التأمين على الحياة وهو عمومًا أقل تكلفة من بوليصة التأمين على الحياة الكاملة.

تعتمد الأقساط على مبلغ التأمين الذي تم شراؤه ، وعادة ما يتم شراء تأمين VAD & D من قبل العمال في المهن التي تعرضهم لخطر الإصابة الجسدية. يتم تجديد معظم السياسات بشكل دوري مع تعديل الشروط.

المبلغ الذي تدفعه هذه البوليصة لا يعتمد فقط على مبلغ التغطية المشتراة ولكن أيضًا على نوع المطالبة المقدمة. على سبيل المثال ، قد تدفع البوليصة 100٪ إذا مات حامل الوثيقة أو أصيب بشلل رباعي ، ولكن 50٪ فقط لفقدان يده أو فقدان السمع الدائم في أذن واحدة أو نظر في عين واحدة.

إعتبارات خاصة

يتضمن كل مزود تأمين قائمة الاستثناءات. في معظم الحالات ، تشمل القائمة الانتحار ، والوفاة بسبب المرض أو الأسباب الطبيعية ، والإصابات في زمن الحرب. تشمل الاستثناءات الشائعة الأخرى الوفاة الناتجة عن جرعة زائدة من المواد السامة ، والوفاة تحت تأثير الأدوية غير الموصوفة ، وإصابة أو وفاة رياضي محترف أثناء حدث رياضي. عادة ، إذا حدثت خسارة المؤمن عليه بسبب فعل إجرامي من جانبه ، فلا يتم دفع أي فائدة.

الحوادث هي ثالث سبب رئيسي للوفاة في الولايات المتحدة.

مزايا وعيوب تأمين AD & D

مزايا

لا تؤثر الوفاة العرضية على الأحباء الباقين على قيد الحياة عاطفياً فحسب ، بل تؤثر أيضًا على الجانب المالي لأنهم يتعاملون الآن مع الخسارة المفاجئة للدخل. يمكن أن تضيف فائدة الموت من سياسة AD&D راحة البال من خلال تخفيف هذا العبء.

نظرًا لأن خسارة الدخل ستستمر ، فإن وثائق AD&D توفر ميزة الوفاة بالإضافة إلى تعويض الوفاة المقدم من خلال التأمين التقليدي على الحياة للمؤمن عليه. عادة ما يكون مبلغ استحقاق الوفاة مساويًا أو بعضًا من مضاعف مبلغ استحقاق الوفاة للوثيقة التقليدية. تُعرف هذه الميزة الإضافية باسم التعويض المزدوج حيث تتضاعف الفائدة عادةً مع هذه الميزة الإضافية.

نظرًا لأن التغطية مقصورة على أحداث معينة تسبب الوفاة العرضية أو فقدان أحد الأطراف ، فإن الأقساط غير مكلفة نسبيًا. إذا تم تقديمه من خلال صاحب العمل ، فقد يدرك الموظفون المشاركون تكلفة بضعة دولارات شهريًا. حتى عند الشراء بشكل فردي ، تكون التكاليف أقل بكثير من معدلات التأمين لأجل التي تقدم نفس المبلغ الاسمي.

سلبيات

يمكن أن تكون هذه التغطية المحدودة غير مواتية لحاملي وثائق التأمين لأنها تدفع فقط في أحداث معينة. إذا حدثت الوفاة خارج هذه القيود ، فإن سياسة AD&D لا تدفع. يتم مصادرة الأقساط المدفوعة وتبقى مع شركة التأمين. على سبيل المثال ، إذا مات شخص ما نتيجة هجوم إرهابي ، فلن يتم دفع أي فائدة لأن ذلك يعتبر عملاً في زمن الحرب. تتمتع شركات التأمين بالقدرة على إجراء استثناءات لذلك كما حدث لضحايا هجمات الحادي عشر من سبتمبر الإرهابية في الولايات المتحدة.

يرجع السبب الرئيسي للوفاة في الولايات المتحدة إلى مشكلات متعلقة بالقلب. لذلك ، من المحتمل أن يموت شخص ما لأسباب طبيعية قبل أن يموت من حادث ، خاصة لأولئك الذين لا يشاركون في أعمال محفوفة بالمخاطر وكبار السن.

إذا كانت التغطية برعاية مجموعة أو صاحب عمل ، فقد لا تكون محمولة إذا ترك المؤمن له المجموعة أو صاحب العمل. في كثير من الأحيان ، تنتهي التغطية عند إنهاء ارتباط المؤمن له بالكفيل ، مما يتركه دون حماية حتى إصدار تغطية جديدة. أيضًا ، قد يؤدي وجود AD&D إلى منح حاملي الوثائق إحساسًا زائفًا بالأمان عند تضمين المبلغ الاسمي في إجماليات التأمين على الحياة التراكمية أثناء التخطيط.

نظرًا لأن AD&D لا يدفع إلا عند أحداث معينة ، فلا ينبغي استخدامه لتحديد ما إذا كانت محفظة التأمين على الحياة الخاصة بالعميل متوازنة. يجب أن يكون التأمين التقليدي على الحياة كافياً لتوفير الدعم المالي الضروري للمستفيدين. مكملات AD&D في حالة حدوث الوفاة من حادث. يضيف فائدة إضافية للمغادرة المفاجئة وغير المتوقعة للمؤمن عليه.

TTT

الخط السفلي

التأمين على الوفاة الناتجة عن حادث وتقطيع الأعضاء (AD&D) هو بوليصة تأمين تدفع تعويض الوفاة عند الوفاة العرضية للمؤمن عليه أو عند فقد أحد الأطراف بسبب حادث. الغرض من AD&D هو أن يكون بمثابة مكمل للتأمين المنتظم على الحياة حيث تقتصر التغطية على أنواع معينة من الحوادث. لا تُدفع أي فائدة إذا كانت الوفاة ناتجة عن أسباب طبيعية أو أحداث أخرى مستبعدة. ومع ذلك ، يمكن أن يكون AD & D طريقة فعالة من حيث التكلفة لتكملة التأمين وتقديم مساعدة مالية إضافية لعائلات المتوفى.

يسلط الضوء

• يدفع تأمين AD&D المزايا في حالة الوفاة العرضية للشخص أو تقطيعه ، وهو فقدان - أو فقدان الاستخدام - لأجزاء أو وظائف الجسم.

• عادةً ما يأتي تأمين AD&D مع قيود تغطية كبيرة ، لذلك اقرأ دائمًا النص المكتوب بخط رفيع.

• لا تدفع AD&D إذا مات المؤمن عليه لأسباب طبيعية مثل السرطان أو أمراض القلب.

• عادة ما يتم إضافة تأمين الوفاة الناتجة عن الحوادث وتقطيع الأعضاء (AD&D) كراكب إلى بوليصة التأمين على الحياة.

• المعروف باسم التعويض المزدوج ، قد تدفع AD&D ميزة مساوية أو مضاعفة (عادةً 2x) للمبلغ الاسمي للتأمين العادي.

التعليمات

ما الفرق بين التأمين على الحياة وتأمين AD&D؟

لا تدفع تغطية الوفاة العرضية وتقطيع الأعضاء (AD&D) فائدة إلا إذا نتجت الوفاة عن حادث مغطى أو عند فقدان (أو فقدان الاستخدام) لأحد الأطراف. في المقابل ، التغطية أوسع مع التأمين على الحياة. تدفع بوالص التأمين على الحياة استحقاقات الوفاة عند وفاة المؤمن عليه ، على الرغم من كيفية حدوث الوفاة (تنطبق استثناءات لكل بوليصة).

ما هو تأمين AD&D؟

يدفع تأمين الوفاة وتقطيع الأعضاء نتيجة حادث (AD&D) مزايا في حالة وفاة شخص نتيجة حادث أو تقطيع أوصاله ، وعادة ما يكون متسابقًا على بوليصة تأمين على الحياة.

ما هو تأمين AD&D الطوعي؟

التأمين الطوعي للوفاة وتقطيع الأعضاء (VAD & D) هو خطة حماية مالية اختيارية تغطي ما يفعله تأمين AD & D ، وغالبًا ما يتم شراؤه من قبل العمال في المهن التي تنطوي على مخاطر جسدية.

هل يغطي AD&D النوبات القلبية؟

على الرغم من أن النوبة القلبية غير متوقعة ، إلا أنها تعتبر سببًا طبيعيًا للوفاة ، وبالتالي فهي مستبعدة من تغطية AD&D. هناك استثناء واحد لهذا الاستبعاد. إذا تسببت النوبة القلبية في حدوث النوبة القلبية ، فإن معظم سياسات AD&D ستدفع الفائدة المذكورة. على سبيل المثال ، إذا تعرض المؤمن له ، الذي لا يعاني من مشاكل قلبية أساسية ، لنوبة قلبية فور تعرضه لحادث سيارة كارثي وتوفي بعد ذلك ، فإن البوليصة ستدفع.

ما هي تكلفة تأمين AD&D؟

تعد تغطية AD&D غير مكلفة نسبيًا مقارنة بالتأمين التقليدي (مصطلح) والتأمين على الحياة بالكامل. يمكن أن تصل التكاليف إلى بضعة دولارات شهريًا. ومع ذلك ، تختلف المعدلات وفقًا لنوع تغطية AD&D الصادرة وشركة التأمين.