Investor's wiki

الشيك المعدل

الشيك المعدل

ما هو الشيك المعدَّل؟

تم تغييره هو شيك أو أداة أخرى قابلة للتداول تم تغييرها بشكل جوهري وخبيث لإحداث عملية احتيال. عادةً ما يتم تغيير اسم المدفوع لأمره أو مبلغ الشيك أو التاريخ.

كيف يعمل الشيك المعدَّل

الشيك المعدَّل هو أحد أربعة أنواع شائعة من احتيال الشيكات ، الثلاثة الأخرى هي عمليات تزوير (توقيع مقلد) ، وشيكات مزيفة (مزيفة) ، وشيكات عن بُعد (بدلاً من التوقيع ، هناك بيان مزيف يفيد بأن صاحب الحساب قد أذن التحقق من). يتم تناول الشيكات المعدلة بشكل خاص في القسم 3-407 من القانون التجاري الموحد (UCC). يتم تعريف مصطلح "التغيير" على أنه إما:

  1. تغيير غير مصرح به في أداة تهدف إلى تعديل التزام أحد الأطراف بأي شكل من الأشكال.

  2. الإضافة غير المصرح بها للكلمات أو الأرقام أو تغيير آخر إلى أداة غير كاملة تتعلق بالتزام أحد الأطراف.

بموجب UCC ، يمكن أن تقع المسؤولية عن الشيك المعدَّل على عاتق مختلف الأطراف المعنية ، بما في ذلك العميل الذي يسحب الشيك ، والبنك الذي يُسحب عليه الشيك ، والبنك الذي يقدم الشيك ، اعتمادًا على الإهمال الواضح. في بعض الأحيان ، تقع مسؤولية الشيك المعدَّل على عاتق ساحب الشيك وفي أحيان أخرى تقع على عاتق المصرف المسحوب عليه أو البنوك الوديعة. يمكن للبنك المسحوب عليه رفض قبول الخسارة في ظروف معينة ، مثل إهمال العميل أو إذا كان الاحتيال قد ارتكب من قبل مخطئ متكرر.

عادة ، يحتاج العميل إلى فحص النظام البنكي الخاص به والإبلاغ عن الخسارة في غضون 30 يومًا. بغض النظر عن أي إهمال من قبل البنك المسحوب عليه ، سيتم منع العميل من الاسترداد إذا لم يبلغ عن الخسارة خلال عام واحد.

إعتبارات خاصة

يقدم مكتب مراقب العملة (OCC) التابع لوزارة الخزانة الأمريكية اقتراحات للحماية من هذا النوع من الاحتيال. أولاً ، يجب على العملاء تجنب ترك مساحات فارغة كبيرة في سطور الأرقام أو المبالغ عند كتابة الشيكات ؛ ثانيًا ، يجب عليهم إبلاغ المؤسسة المالية المسحوبة أو الدافعة عند سرقة شيكاتهم.

يجب على المؤسسات المالية مراجعة الشيكات للتأكد من أن خط اليد للأحرف أو الأرقام متسق طوال الوقت وأنه لا توجد علامات واضحة للمحو أو التغيير. إذا اعتقد البنك أنه تم تغيير الشيك ، فيمكنه رفض الوفاء بالشيك.

مثال على الشيك المعدَّل

عادة ما يكون الشيك الذي تم تغييره عبارة عن تغييرات يتم إجراؤها على الاسم أو المبلغ. على سبيل المثال ، يمكن تغيير المبلغ بالدولار للشيك من 100 دولار إلى 1000 دولار. تعتبر تغييرات مبلغ الدولار أسهل من التغييرات التي يتم إجراؤها على الأسماء.

يسلط الضوء

  • بشكل عام ، يجب على العميل الإبلاغ عن الاحتيال في غضون عام لضمان استرداد الخسارة.

  • يمكن للمصارف رفض الوفاء بشيك إذا اعتقدت أنه قد تم تغييره.

  • للمساعدة في منع تغيير الشيك ، يقترح مكتب مراقب العملة (OCC) عدم ترك مسافات كبيرة في سطور الأرقام والمبلغ.

  • تتضمن هذه التغييرات التي تشكل شيكًا معدلاً تغييرات في المبلغ واسم المدفوع لأمره.

  • الشيك المعدَّل هو شكل من أشكال الاحتيال في الشيكات يتضمن شيكًا معدَّلًا في شكل تغييرات ضارة.